Bežnému človeku chýbajú potrebné znalosti, čas a kapitál, aby investoval na vlastnú päsť. Práve preto vznikli podielové fondy*. Predstavujú najjednoduchší spôsob, ako sa stať investorom. Vďaka nim môžete spolu s ďalšími investormi investovať menšiu sumu peňazí napríklad do portfólia akcií úspešných firiem.

Podielové fondy nemajú právnu subjektivitu, vytvára a spravuje ich správcovská spoločnosť. Investičné fondy naopak majú právnu subjektivitu a sú teda investičnými spoločnosťami. Podielové fondy, na rozdiel od iných investičných produktov, fungujú na základe kolektívneho investovania. Princíp je veľmi jednoduchý: skupina klientov vloží svoje finančné prostriedky do podielového fondu. Ten vytvára a spravuje správcovská spoločnosť. Za vložené peniaze dostanete svoj podiel vo vybranom fonde (napr. akcie, dlhopisy, vklady v bankách či alternatívne investície).

Čo sú to podielové fondy a aké sú ich základné typy?

Bežné fondy sa delia podľa viacerých kritérií. Jedným z nich je členenie na podielové fondy a investičné fondy. Výnosnosť podielových fondov závisí od niekoľkých kľúčových faktorov, ako trhové podmienky alebo podiel dlhopisov a akcií v portfóliu. Hodnota podielov môže na základe týchto faktorov každý deň kolísať. Výkyvy sú však prirodzenou súčasťou trhu. Práve poklesy dávajú príležitosť na nákup podielu za nižšiu cenu, a tým môžete na výkyve v budúcnosti zarobiť.

1. Investujú do dlhopisov s kratšou dobou splatnosti a krátkodobých nástrojov, ako štátne pokladničné poukážky či vklady v bankách. Vyznačujú sa nízkym rizikom a stabilnejšími výnosmi. Zmenám v úrokoch sa prispôsobia rýchlejšie. Preto sú vhodné pre opatrnejších investorov.

2. Investujú do krátkodobých nástrojov, ako štátne pokladničné poukážky a vklady v bankách. V porovnaní s inými fondmi sa vyznačujú nižšou mierou rizika a nižším výnosom. Sú vhodné pre opatrných investorov, ktorí preferujú vyššiu mieru istoty.

3. Ako už napovedá názov, investujú do dlhopisov. V porovnaní s akciovými fondmi sa vyznačujú nižšou mierou rizika, no vyššou ako fondy peňažného trhu. Preto sú vhodné pre investorov, ktorí preferujú stabilnejší výnos a nižšie riziko. Pri investovaní si môžete vybrať z rôznych podskupín - štátnych, komunálnych, bankových alebo korporátnych.

4. Skladajú sa z dvoch zložiek: dlhopisová zložka sa stará o požadovanú úroveň zaistenia, akciová zložka dodáva výnos. Bez ohľadu na vývoj trhov môžete získať naspäť investovanú sumu alebo jej väčšiu časť podľa vopred stanovených pravidiel, ktoré vždy poznáte už pri nákupe fondu.

5. Kombinujú niekoľko typov investičných nástrojov, ako akcie, dlhopisy, hotovosť či vklady v bankách v rôznych pomeroch. Vďaka širokej diverzifikácii môžu využívať stabilnejšie výnosy dlhopisov na vyváženie kolísania cien akcií. Preto sú vhodné pre opatrnejších investorov.

6. Pri investovaní do akciových fondov môžete očakávať najvyššie zhodnotenie. Počítajte však s vyššou mierou rizika a veľkými výkyvmi. Akciové fondy sú preto ideálne pre odvážnejších investorov.

TIP: Investujte s rozvahou. Investovanie do podielových fondov je naozaj pre každého. Môžete investovať aj nižšie sumy a vyťažiť z nich maximum. Vďaka kolektívnemu investovaniu aj s malým kapitálom získate hodnotné akcie, cenné papiere či dlhopisy úspešných firiem aj krajín. Pri podielových fondoch nemusíte sledovať jednotlivé investície ani mať hlboké znalosti z oblasti investovania. O vaše investície sa starajú odborníci zo správcovskej spoločnosti, ktorí sledujú vývoj na finančných trhoch a hľadajú príležitosti na ďalšie dokúpenie alebo odpredaj cenných papierov. Keď investujete do podielového fondu, vaše investície majú potenciál rásť dlhodobo. Podielové fondy môžete vďaka vysokej likvidite ľahko premeniť opäť na hotovosť kedykoľvek, o to požiadajte. Vďaka investovaniu ochránite svoje úspory pred znehodnotením infláciou. Pri investovaní do podielových fondov sa vaša investícia rozloží medzi rôzne triedy aktív, geografické oblasti a ekonomické odvetvia. Vďaka ČSOB môže investovať do fondov naozaj každý od 15 EUR pravidelne alebo od 150 EUR jednorazovo. Máme pre vás 12 fondov pod kontrolou skúsených manažérov z KBC Asset Management. Stačí si vybrať podľa vašich preferencií.

Právny rámec a riziká

Upozornenie: S investíciou do fondu je spojené aj riziko. Úlohou tohto reklamného materiálu nie je nahradiť kľúčové informácie pre investorov, predajnýProspekt, štatút/stanovy fondu, ktoré sú k dispozícii v slovenskom jazyku, príp. v anglickom jazyku, a je možné sa s nimi oboznámiť na predajných miestach banky ČSOB, u subdistribútorov a na www.csob.sk v časti Fondy / v časti Individuálni klienti → Sporenie a investovanie → Prehľad Fondov. Klient sa môže oboznámiť so zhrnutím svojich práv prostredníctvom dokumentu Zásady kategorizácie, ktorý je k dispozícii v slovenskom jazyku na predajných miestach ČSOB a na www.csob.sk v časti Právne informácie/MiFID. Údaje o minulej výkonnosti nie sú spoľahlivým ukazovateľom budúcej výkonnosti. Zhodnotenia uvedené v inej mene ako v mene EUR (napr. USD, CZK) sa môžu zvýšiť alebo znížiť v dôsledku menových výkyvov. Daňový režim závisí od individuálnej situácie klienta a v budúcnosti sa môže zmeniť.

Podielový fond je spoločný majetok podielnikov zhromaždený správcovskou spoločnosťou vydávaním podielových listov a investovaním tohto majetku. Podfondom sa rozumie účtovne oddelená časť majetku a záväzkov v strešnom podielovom fonde. Otvorený fond je fond, ktorého podielnik má právo, aby mu na jeho žiadosť boli vyplatené podielové listy z majetku v tomto fonde. Uzavretý fond je fond, ktorého podielnik nemá právo, aby mu na jeho žiadosť boli vyplatené podielové listy z majetku v tomto fonde. Štandardný fond je podielový fond alebo investičný fond s premenlivým základným imaním, do ktorého sa peňažné prostriedky zhromažďujú prostredníctvom verejnej ponuky s cieľom investovať tieto prostriedky do prevoditeľných cenných papierov a iných likvidných aktív podľa § 88 ZKI na princípe obmedzenia a rozloženia rizika. Špeciálny fond je podielový fond alebo investičný fond s premenlivým základným imaním, ktorý nie je štandardným fondom a do ktorého sa peňažné prostriedky zhromažďujú prostredníctvom verejnej ponuky alebo privátnej ponuky s cieľom investovať do majetku vymedzeného ZKI alebo štatútom špeciálneho fondu.

Čo sú to subjekty kolektívneho investovania? Subjekty kolektívneho investovania sa jednoducho označujú aj ako fondy. Tuzemské fondy sú vytvorené na území Slovenskej republiky podľa zákona o kolektívnom investovaní. Podľa právnej formy delíme tuzemské fondy na: a) podielové fondy, b) investičné fondy s premenlivým základným imaním vytvorené vo forme akciovej spoločnosti s premenlivým základným imaním so sídlom na SR, c) iné tuzemské subjekty s právnou subjektivitou vytvorené vo forme obchodnej spoločnosti alebo družstva so sídlom na SR, ktoré zhromažďujú peňažné prostriedky od viacerých investorov s cieľom investovať ich podľa investičnej politiky.

Ďalšie druhy fondov podľa nariadení EÚ zahŕňajú Európske štandardné fondy (UCITS) a zahraničné alternatívne investičné fondy (AIFMD). Niektoré fondy môžu byť ponúkané iba profesionálnym alebo kvalifikovaným investorom. Bežnému človeku chýba potrebné znalosti, čas a kapitál, preto sú vhodné podielové fondy, ktoré umožňujú investovať aj s nízkym kapitálom. O vaše investície sa starajú odborníci zo správcovskej spoločnosti, ktorí sledujú vývoj na trhoch a hľadajú príležitosti na ďalšie dokúpenie alebo odpredaj cennych papierov.

1. Investícia do podielových fondov prináša možnosť diverzifikácie bez potreby hlbokých znalostí z investovania.
2. Investície do dlhopisov a krátkodobých nástrojov zvyčajne prinášajú nižšie riziko a konzervatívnejšie výnosy.
3. Akciové fondy ponúkajú najvyššie potenciálne zhodnotenie, avšak s výraznejším rizikom a väčšími výkyvmi.

Pri výbere fondu je užitočné zvážiť svoj kompromis medzi výnosom, rizikom a likviditou. Vďaka ČSOB môžete investovať do fondov od 15 EUR pravidelne alebo od 150 EUR jednorazovo. Máme pre vás 12 fondov pod kontrolou skúsených manažérov z KBC Asset Management. Stačí si vybrať podľa vašich preferencií.

tags: #verejne #penazne #fondy

Populárne príspevky: