Druhý pilier je súčasťou dôchodkového systému, ktorá umožňuje prispievať na vašu budúcu penziu a pomáha vám byť finančne istý počas dôchodku. Niektoré z vašich povinných dôchodkových príspevkov sa premieňajú na osobný majetok - neplatíte o jedno euro navyše; časť vašich štátnych dôchodkových príspevkov sa presúva zo Sociálnej poisťovne do vášho osobného dôchodkového účtu (ďalej len „PPA“) v NN dôchodkovej správcovskej spoločnosti, a.s. (ďalej len „NN DSS“). Inak povedané, prispievate do svojich osobných dôchodkových úspor zo svojho hrubého platu. Vaše príspevky sú držané v dôchodkových fondoch.
NN DSS spravuje jednotlivé dôchodkové fondy s cieľom maximalizovať ich výnos. NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s. je vo vlastníctve NN Group, medzinárodného poskytovateľa finančných služieb, ktorý pôsobí v 11 krajinách. NN Group má korene v Holandsku, kde bola založená pred viac ako 175 rokmi. Od roku 2005 umožňuje NN DSS svojim klientom šetriť na dôchodok prostredníctvom dôchodkového sporenia.
V NN DSS máme veľa skúseností s riadením dôchodkových fondov. Hlavným cieľom štandardnej investičnej stratégie (ďalej len „DIS“) je umožniť spoľahnému sporiteľovi dosiahnuť čo najvyšší možný výnos, pričom je zabezpečené, že úspory nebudú výrazne kolísať na trhoch v období blížiaceho sa dôchodku. Všetko to bez potreby aktívne meniť rozloženie úspor v jednotlivých dôchodkových fondoch.
Ak ste sporiteľ NN DSS, DIS zaisťuje, že 100 % vašich aktív je umiestnených v indexovom negarantovanom penzijnom fonde (Index Global - Indexový negarantovaný d.f. NN DSS), až kým nedosiahnete predurčený vek. Po dosiahnutí tohto veku, v súčasnosti 50 rokov, každý rok NN DSS prevedie 4 % vašich aktív do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu (Solid - Dlhopisový garantovaný d.f.).
Pre viac informácií o negarantovanom penzijnom fonde Index Global - Indexový negarantovaný d.f. NN DSS alebo o garantovanom fonde Solid - Dlhopisový garantovaný d.f. môžete sledovať podrobnosti v rámci vašej zmluvy. Môžete vstúpiť a vystúpiť z DIS kedykoľvek. Podľa zákona máte ako sporiteľ právo požiadať o zníženie minimálneho percenta čistej hodnoty vašich aktív v dlhopisovom garantovanom fonde na polovicu.
Okrem povinných príspevkov môžete robiť aj dobrovoľné príspevky na váš PPA. Frekvencia platieb ani výška dobrovoľných príspevkov nie sú vopred určené. Ak požiadate o penziu zo 2. piliera, NN DSS je povinná skontrolovať, či aktuálna hodnota aktív v garantovanom fonde zodpovedá aspoň sume príspevkov, sankcií a prevodov pripísaných na tento dôchodkový fond. Ak je aktuálna hodnota aktív nižšia ako suma príspevkov, sankcií a prevodov, NN DSS musí uhradiť rozdiel z vlastných prostriedkov pri vyplácaní penzie zo 2. piliera.
Vo vašej zmluve môžete uviesť oprávnenú osobu, ktorá prevezme finančné aktíva držené vo vašom PPA v prípade vašej smrti. Ak nebude vymenovaná žiadna oprávnená osoba, vaše finančné aktíva budú predmetom dedičného konania.
- 2. pilier a jeho vplyv na budúcu penziu
- DIS a postupy priorít v portfóliách
- garantované vs. negarantované fondy a ich transfery
- dobrovoľné príspevky a ich vplyv na PPA
- právomoci pri znížení podielu v garantovanom fonde
- dedičné ustanovenia a oprávnené osoby
Tabuľka zobrazuje kľúčové momenty DIS a postupy pri vyplácaní:
| Typ fondu | Podiel pri vstupe | Ročná zmena podielu | Maximálny výnos |
|---|---|---|---|
| Index Global - Indexový negarantovaný d.f. | 100 % | 0 % (do dosiahnutia veku) | Maximálny |
| Solid - Dlhopisový garantovaný d.f. | 4 % ročne po dosiahnutí veku | 4 % | Garantovaný výnos podľa fondu |
Na záver je dôležité vedieť, že všetky tieto mechanizmy sú navrhnuté tak, aby poskytovali spoľahlivý výnos pri čo najmenšom riziku pre sporiteľov, pričom DIS umožňuje držať väčšinu aktív v negarantovanom fonde až do určitého veku a následne prenážať časť aktív do garantovaného fondu. Môžete vstúpiť aj vystúpiť z DIS kedykoľvek a prispievať dobrovoľne podľa vlastného uváženia.
tags: #testy #spravou #dochodkovych #fondov #sa #rozumie