Sporenie pre deti je dlhodobá záležitosť a v drvivej väčšine prípadov trvá dlhšie ako päť rokov. Vzhľadom na dlhší časový horizont je jednoznačne najlepšou voľbou sporenia pre deti investícia. Náklady na vzdelanie, bývanie a ďalšie potreby rastú, inflácia znižuje hodnotu peňazí a preto je dôležité mať jasný cieľ a správne nastavené portfólio.

Prečo začať čo najskôr a aký je účel sporenia

Pri sporení pre deti si treba v prvom rade povedať, na aký účel ste sa rozhodli deťom sporiť, pretože od toho bude závisieť aj forma sporenia. Ciele môžu mať odlišné časové horizonty, čo je jeden z najdôležitejších faktorov pri správnom nastavení sporenia. Sporenie je dlhodobá záležitosť a v drvivej väčšine prípadov trvá dlhšie ako päť rokov.

Ak máte jasný cieľ (napríklad štúdium, prvé bývanie, svadba), stačí zvoliť vhodný investičný prístup a rozložiť plán medzi rôzne účty alebo fondy. Ak sa rozhodnete začať, investujte cez indexové fondy ETF alebo fondy s nízkymi poplatkami a dlhodobým horizontom. Rozdeliť treba aj medzi jednotlivé deti podľa veku a cieľov.

Spôsob sporenia podľa cieľov a časového horizontu

Najlepšou voľbou vzhľadom na dlhý časový horizont býva investícia do investičných nástrojov s rastúcim potenciálom. Investovať môžete cez ETF, podielové fondy alebo zahrnúť aj kryptomeny s opatrnosťou a s pochopením rizík. Pri regingle investíciách platí, že pravidelné malé príspevky môžu s časom priniesť významné výsledky. Niektoré ciele (napr. bývanie) vyžadujú zložitejšie plánovanie a detailné výpočty budúcej ceny nehnuteľnosti a potrebného vkladu.

Ak chcete zabezpečiť deťom bývanie, rozmyslite si, či im chcete zabezpečiť peniaze na kúpu celej nehnuteľnosti alebo len základ na hypotéku. Počítajte so zvyšovaním ceny nehnuteľností napríklad o 3,5% ročne. Ak chcete deťom svadbu, postupujete obdobne a sledujete očakávané náklady v čase. Pre hypotéky apomáha hrať sa s cieľom minimálne 20% vlastných zdrojov pri získaní úveru.

Praktické príklady a odhad výnosov

Príklad: investovať 50 000 eur na súčasnú hodnotu pre každé dieťa, aby ste mali po 12 rokoch primeraný štart. Ak starší dieťa má 7 a mladší 5 rokov, rozdielne horizonty vyžiadajú odlišné príspevky a očakávané výnosy z investície. Investíciou cez robo-poradcov a pravidelným investovaním možno dosiahnuť významné zhodnotenie aj pri malých mesačných sumách.

Podstatné sú pravidelné príspevky a dlhodobosť investovania. Čas pri investovaní zohráva dôležitú úlohu. Čím skôr začnete, tým viac peňazí môže deti zhodnotiť. Ak pravidelne sporíte, môžete dosiahnuť vyššie výnosy aj pri nízkych mesačných sumách. Pri výbere investičného produktu zvážte riziko a diverzifikáciu portfólia (80:20, akcie:dlhopisy, prípadne 60:40).

Sporiace účty, stavebné sporenie a investície

Sporiaci účet je najjednoduchšou a najdostupnejšou možnosťou, no jeho úrokové sadzby bývajú nízke a inflácia ho môže znehodnocovať. Stavebné sporenie ponúka štátnu prémiu a budúci nárok na výhodný úver, avšak výnosy sú stále tema a treba zvážiť náklady. Investičné sporenie (fondy, ETF) má potenciál vyšších výnosov, no aj riziko. Pre dlhodobé sporenie s vyšším výnosovým potenciálom sú ETF fondy a nízkonákladové indexové stratégie vhodné.

Investovanie do kryptomien môže poraziť infláciu, ale nesie vysoké riziko a volatilitu; vhodné len ako doplnok a v malom pomere portfólia. Pri investovaní do realít je dlhšia likvidita, ale možnosť vyššieho rastu ceny v dlhodobom horizonte. Dlhodobo sa oplatí robiť pravidelné investície do rozložených portfólií a vyhnúť sa jednorazovým masívnym vkladom, ak nemáte istotu v stratégii.

Čas a rozpočet rodiny

Koľko môžete spojiť mesačne, závisí od rodinného rozpočtu. Aj malá suma je lepšia ako nič. Rozdeľte príjem tak, aby neutrpela žiadna oblasť rozpočtu a zároveň umožnila pravidelné príspevky na deti. Aj u bánk ako VÚB môžete sporiť pre svoje deti cez detský účet s bezplatným sporiacim účtom od narodenia a Investičné sporenie pre tých, ktorí preferujú dlhodobé zhodnotenie.

Finančná výchova a motivácia detí

Sporenie je príležitosťou na finančnú výchovu. Hovorte s deťmi o dôležitosti odkladania a investovania už od útleho veku. Deti môžu pochopiť, že čas, trpezlivosť a pravidelné príspevky vedú k lepšiemu štartu do života a k dosiahnutiu veľkých cieľov. Rozprávky a konkretné príbehy môžu pomôcť deťom chápať dlhodobé výhody a riziká sporenia a investovania.

Tipy na lepšiu realizáciu

1. Stanovte si jasný cieľ pre každé dieťa a vytvorte samostatný investičný účet pre každý cieľ.
2. Začnite čo najskôr, ideálne hneď po narodení dieťaťa, aby ste mali čo najviac času na zhodnotenie.
3. Kombinujte sporenie a investície; ak máte deti viac, zriaďte samostatné portfóliá so zohľadnením rôznych investičných horizontov.
4. Sledujte infláciu a nemeníte dlhodobú stratégiu len kvôli krátkodobým výkyvom.
5. Rozdeľte ciele medzi štúdium, bývanie a ďalšie veľké nákupy; používajte rôzne sporiace účty a investičné fondy podľa potrieb.
6. Neodkladajte na neskôr; začnite teraz a nechajte peniaze rásť dlhodobým smerom.

Záver bez názvu sekcie

Sporenie pre deti nie je iba o odkladanie peňazí bokom. Ide o premyslené plánovanie finančnej budúcnosti, vedenie detí k finančnej gramotnosti a vytvorenie dlhodobého investičného portfólia, ktoré príde vhod v štúdiách, prvom bývaní, svadbe či pri získaní hypotéky. Čím skôr začnete, tým lepšie pre budúcnosť vašich detí a zároveň pre vás samých ako rodičov, ktorí si tým budujú aj finančnú istotu do dôchodku.

tags: #sporenie #pre #deti #nepravidelne

Populárne príspevky: