RPMN alebo ročná percentuálna miera nákladov je skratka, ktorá sa používa na vyjadrenie reálneho percenta nákladov spojených s hypotékou. Okrem úrokov sa do tejto percentuálnej ročnej miery nákladov započítavajú aj poplatky za poskytnutie, poistenie alebo náklady za znalecký posudok či za zriadenie záložného práva v katastri nehnuteľností. Informácia o ročnej percentuálnej miere nákladov je vždy a pri všetkých bankách už súčasťou vypracovanej ponuky na hypotéku, nájdete ju i na internetových kalkulačkách bánk a je povinnou súčasťou každej zmluvy o úvere. Aj napriek tomu, že vzorec na výpočet RPMN môže na prvý pohľad pôsobiť komplikovane, dnes už existuje množstvo online kalkulačiek, do ktorých stačí zadať vstupné údaje a vygenerujú vám konkrétne percento vášho RPMN.
Porovnanie pôžičiek - nájdite si najvýhodnejší bezúčelový úver. Urobte si porovnanie úverov a získate online pôžičku s nízkym úrokom. Vďaka pôžičke na čokoľvek nemusíte dokladovať, ako ste peniaze použili. Vyberte si ten najvýhodnejší úver a požiadajte oň online.
Úrokové rozpätie pre daný produkt. Ak banka alebo nebanková spoločnosť udáva: iba dolnú hranicu úroku, je uvedený iba jeden údaj; dolnú aj hornú hranicu úroku, prvý údaj je dolná hranica úroku, druhý údaj (v zátvorke) je horná hranica úroku; presnú výšku úroku, oba údaje sú rovnaké. Úrok vyjadruje, koľko musíte zaplatiť banke alebo nebankovej spoločnosti za požičanie peňazí. Čím je úrok vyšší, tým musíte zaplatiť viac.
Poplatok za poskytnutie je presne vypočítaný pre Vašu zadanú výšku úveru. Poplatok sa stanovuje ako % z výšky poskytnutého úveru. Banka si ho pred poskytnutím úveru stiahne z Vášho bežného účtu alebo oň zníži hodnotu poskytnutého úveru.
Minimálna a maximálna výška úveru. Pokiaľ nie je maximálna výška úveru stanovená, poskytovateľ úver nelimituje. Minimálny a maximálny počet mesiacov, počas ktorých môžete úver splácať. Aktualizácia údajov: 06. 08.
Bezúčelové úvery sú úvery, pri ktorých nie je nutné banke dokladovať účel využitia požičaných peňazí. Niekedy sa tiež označujú ako úvery na čokoľvek, pôžičky na čokoľvek, rýchle pôžičky alebo pôžičky do 24 hodín. Pri väčšine bezúčelových úverov a pri úveroch a pôžičkách v nižších sumách banky zabezpečenie úveru nevyžadujú. Pri vyšších sumách býva najčastejšou formou zabezpečenia úveru ručiteľ. Pri niektorých úveroch banky vyžadujú zabezpečenie finančnými prostriedkami (finančným ručením). Áno, niektoré banky alebo nebankové spoločnosti poskytujú aj bezúčelový úver bez poplatku. Keď si urobíte porovnanie úverov, kalkulačka vám ukáže nielen výšku pôžičky, ale aj poplatok za poskytnutie bezúčelového úveru.
Indikatívna mesačná splátka je vypočítaná pre vami zadanú výšku úveru, dĺžku splácania a dolnú hranicu úrokovej sadzby. Preplatenie je suma, ktorú v priebehu splácania bezúčelového úveru zaplatíte nad rámec požičaných peňazí. P2P, teda peer-to-peer pôžičky, predstavujú spôsob, ako si ľudia môžu navzájom požičiavať peniaze bez potreby banky.
Hypotéka je dlhodobý úver, ktorý banky poskytujú žiadateľom primárne s cieľom výstavby alebo nadobudnutia nehnuteľnosti. Konečnú výšku hypotekárneho úveru stanovuje banka na základe bonity klienta, jeho výšky príjmu a iným finančným záväzkom. Poskytnutie úveru do výšky 90 % hodnoty nehnuteľnosti je dnes skôr výnimkou ako zaužívanou praxou. Aj napriek rastúcim cenám bývania stúpa počet poskytnutých úverov na bývanie. Ceny nehnuteľností rastú na Slovensku rýchlejšie ako vo zvyšku EÚ.
Fixácia úrokovej sadzby odzrkadľuje vzťah klienta k riziku. Klienti s opatrnejším prístupom, ktorí sa obávajú nepriaznivého vývoja úrokových sadzieb na hypotékach, preferujú fixáciu úrokovej sadzby na obdobie viac ako 5 rokov. Klienti, ktorí v krátkodobom horizonte neočakávajú prudké výkyvy úrokov, volia fixáciu do 3 rokov. Vo všeobecnosti platí pravidlo - čím kratšia doba fixácie, tým nižší úrok. Toto pravidlo odzrkadľuje aj porovnanie hypoték.
Aj napriek postupne rastúcim úrokom sú hypotekárne úvery z historického hľadiska aktuálne najdostupnejšie. Mnoho žiadateľov vyhodnocuje výhodnosť úveru podľa výšky úrokovej sadzby. S hypotékou však bývajú spojené aj ďalšie poplatky, akými sú poplatok za poskytnutie, prípadne povinné poistenie úveru. Celkové náklady na hypotekárny úver zohľadňuje RPMN (ročná percentuálna miera nákladov). Na základe tejto hodnoty sa riadi aj naše porovnanie hypoték. Preukázateľný zdroj príjmu (napr. novinkou na trhu hypotekárnych úverov sú tzv. „zelené hypotéky“. Ich cieľom je motivácia klientov k environmentálne prínosnému bývaniu a hľadaniu udržateľných riešení, nakoľko až 40 % celosvetovej energie spotrebujú budovy na svoju prevádzku. Slovenskému trhu zatiaľ ECO hypotéky nedominujú.
- RPMN zohľadňuje všetky náklady súvisiace s úverom, nie iba úroky.
- Pri porovnávaní hypoték sledujte RPMN, splátky a poplatky za poskytnutie.
- Fixácia úrokovej sadzby ovplyvňuje mieru rizika a mesačné splátky.
- Bezúčelové úvery ponúkajú flexibilitu, často s rôznym zabezpečením a poplatkami.
- Hypotéky sú najdostupnejšie z dlhodobého hľadiska, aj keď ceny nehnuteľností rastú.
Praktické tipy pri porovnávaní bánk
Vždy si overte, či zahrnuté náklady zahŕňajú všetky položky RPMN: úrok, poplatky, poistné a ďalšie náklady. Použite online kalkulačky bánk na výpočet RPMN a porovnajte hlavné ukazovatele: RPMN, mesačnú splátku a celkovú preplatenú sumu za celú splatnosť. Pri bezúčelových úveroch si všímajte, či je poplatok za poskytnutie uvedený a ako sa počíta jeho výška. Zvážte aj flexibilitu splátok a podmienky predčasného splatenia. Ak sa rozhodujete medzi hypotékou s kratšou fixáciou a dlhšou, zvážte svoj postoj k riziku a súčasné očakávania trhu s úrokmi.
tags: #rpmn #porovnanie #bank