Ak máte obavy z blokácie účtu v Slovenskej sporiteľni (SLSP), je dôležité poznať právne mechanizmy, za ktorých môže dôjsť k zablokovaniu účtu, kto má právomoc k takému kroku a aké kroky môžete podniknúť na ochranu svojich prostriedkov a práv.
Kto a za akých okolností môže zablokovať účet
Ak máte dlhy a prebieha exekúcia, exekútor vám môže zablokovať bankový účet.
Áno, v prípade že proti Vám prebieha exekučné konanie, exekútor vám môže dať príkaz na exekúciu prikázaním pohľadávky z účtu v banke podľa § 95 a nasl. Exekučného poriadku (zákon č. 233/1995 Z. z.), čo v praxi znamená, že Váš bankový účet môže byť zablokovaný a banka je povinná previesť zostatok exekútorovi až do výšky dlžnej sumy.
Banka zároveň zablokuje aj nové príjmy, ktoré budú na účet pripísané po doručení príkazu na exekúciu.
Exekútor môže v prípade pohľadávky siahnuť na oba účty, ak ste ich majiteľom.
Pri vysporiadaní dlhu exekútor informuje banku o exekúcii, a tá zablokuje finančné prostriedky na vašich účtoch do výšky dlžnej sumy.
Proces sa netýka len osobného, ale aj podnikateľského účtu, ak ste vlastníkom účtu vy ako dlžník.
Ak ste dlžníkom vy, ako fyzická osoba, ktorá si vedie v jednej banke osobný aj podnikateľský účet, exekútor má zákonné oprávnenie zablokovať obidva.
Iná situácia nastáva, keď podnikáte prostredníctvom s. r. o. a exekúcia smeruje výlučne voči vám ako fyzickej osobe: účet firmy patrí inému dlžníkovi a exekútor sa k nemu bez samostatného príkazu nedostane.
Práva a výnimky pri blokovaní účtu
Ustanovenie § 104 Exekučného poriadku upravuje pohľadávky, ktoré nepodliehajú exekúcii.
(1) Exekúcii prikázaním pohľadávky z účtu v banke nepodliehajú prostriedky na účte do výšky 165 eur a prostriedky, ktoré sú výslovným vyhlásením povinného určené na výplatu miezd jeho zamestnancov na výplatný termín najbližší deň, keď bol banke doručený príkaz na začatie exekúcie prikázaním pohľadávky z účtu v banke.
(2) Ak má povinný zasielanú mzdu alebo iné príjmy na účet v banke, exekúcii odpísaním z účtu v banke nepodliehajú ani prostriedky do výšky sumy, ktorá sa podľa zákona nesmie povinnému zraziť z mesačnej mzdy alebo z iných príjmov, a to od momentu, keď táto skutočnosť bola banke oznámená.
Ak je povinný právnickou osobou, vyhlásenie podpíše osoba oprávnená konať za povinného.
Povinný vo vyhlásení označí dotknutých zamestnancov a uvedie výšku ich miezd súhrnne a aj jednotlivo. Rovnopis vyhlásenia doručí povinný exekútorovi najneskôr do piatich dní od vyhlásenia.
Ak má povinný viac účtov, exekúcii nepodliehajú prostriedky na účte do výšky 165 eur len na jednom z nich.
Právo k veci, ktoré nepripúšťa exekúciu, treba namietnuť u exekútora. Toto právo patrí tomu, kto zároveň tvrdí a preukáže, že mu patrí vlastnícke alebo iné právo k dotknutej veci vylučujúce exekúciu. Námietka má na exekúciu vo vzťahu k dotknutej veci odkladný účinok.
Špecifické situácie a príklady
Ak váš priateľ si nechal vyplácať mzdu na váš bankový účet, potom on bude musieť preukázať exekútori, že vyplatená mzda v konkrétnej sume je jeho a teda nemôže byť predmetom exekúcie.
V prípade manželských vzťahov: exekútor môže zasiahnuť na jej účet len v prípade, že účet je spoločný alebo ak peniaze na účte patria do bezpodielového spoluvlastníctva manželov a zároveň je pohľadávka vymáhaná zo spoločného majetku.
Ak dlh vznikol pred uzavretím manželstva, je možné ho vymáhať iba z Vášho majetku, ktorý patrí Vám. Iná by bola situácia keby dlh vznikol počas trvania manželstva.
Ak máte exekúciu a otvorili ste si nový účet, exekútor ho môže zablokovať prakticky okamžite, keď sa o ňom dozvie.
Presný čas závisí od viacerých faktorov, ako je rýchlosť komunikácie medzi bankou a exekútorom - ak banka už má informáciu o exekúcii, môže účet nahlásiť exekútorovi.
Ďalej záleží na rýchlosti exekútora - ak aktívne sleduje vaše účty, môže poslať príkaz na blokovanie behom niekoľkých dní.
Dôležité je aj to, či bola exekúcia zapísaná v Centrálnom registri exekúcií - banky si tento register kontrolujú a pri otvorení nového účtu môžu exekútorovi hlásiť váš nový účet.
Čo robiť, ak bol váš účet zablokovaný
V prvom rade odporúčam, aby ste si vyžiadali od príslušného exekútora a okresného súdu všetky dokumenty týkajúce sa exekučného konania - najmä uznesenie o začatí exekúcie, doručenky a uznesenie o jej ukončení.
Ak Vám tieto dokumenty neboli nikdy doručené, ide o závažné procesné pochybenie, ktoré môže mať za následok neplatnosť exekúcie podľa Exekučného poriadku.
Ak je dôvod nejasný alebo problém pretrváva, odporúča sa obrátiť na finančného poradcu alebo právnika, ktorý sa špecializuje na exekúcie a bankové právo.
V zmysle Exekučného poriadku môže exekútor účet odblokovať len v prípadoch, ak vyplatíte celú exekúciu naraz alebo sa dohodnete s oprávneným na splátkach.
Ďalším dôvodom na odblokovanie účtu je aj z dôvodov hodných osobitného zreteľa, pri ktorých je na zvážení exekútora, aby zvážil okolnosti Vášho prípadu a rozhodol, či vydá príkaz na odblokovanie účtu alebo nie, pričom z dôvodov hodných osobitného zreteľa môže odblokovať účet aj čiastočne.
Postupné praktické kroky, ktoré môžete podniknúť:
- Vyžiadajte si všetky relevantné dokumenty od exekútora a súdu.
- Kontaktujte banku, ktorá účet zablokovala, aby ste zistili dôvod blokácie.
- Ak ide o omyl v evidencii (napríklad zaslaná mzda cudzej osoby alebo nesprávny zápis v registri), zabezpečte preukázanie vlastníctva prostriedkov a predložte doklady exekútorovi.
- Ak Vám neboli doručené procesné dokumenty, napíšte exekútorovi a súdu žiadosť o predloženie doručeniek a uznesení.
- Ak evidujete neoprávnený zápis v registri, podajte žiadosť o výmaz zápisu v príslušnom registri (napr. registri bankových informácií alebo registri exekúcií).
- V prípade porušenia práv zvážte podanie žaloby na náhradu škody alebo sťažnosti na príslušné orgány (napríklad na Úrad na ochranu osobných údajov, ak ide o neoprávnený zápis v registri).
Ak ste obete chybnej alebo nezákonnej exekúcie
Vo vážnych prípadoch, kde mohlo dôjsť k porušeniu práv, najmä práva na spravodlivý proces a ochranu osobných údajov, odporúčame pokračovať v súdnom konaní, ak máte za to, že boli porušené Vaše práva.
Súd Vás môže vyzvať na späťvzatie žaloby, ak zistí, že už neexistuje dôvod na konanie (napr. exekúcia bola zrušená), ale ak zápis v registri pretrváva a spôsobuje Vám ujmu, máte právo žiadať aj odstránenie zápisu a prípadnú náhradu škody.
Ak Vám banka odmieta uznať notárom overené generálne plnomocenstvo a trvá na svojom internom formulári, pričom o tejto požiadavke neinformovala v obchodných podmienkach, ide o postup, ktorý je minimálne sporný.
Podľa komentárov k Občianskemu zákonníku, ak je plnomocenstvo udelené v súlade so zákonom a jeho rozsah je dostatočný, nie je dôvod na jeho neuznanie len preto, že nie je na internom tlačive banky.
Banka by mala svoje požiadavky na formu plnomocenstva zverejniť a sprístupniť klientom.
Ak banka požaduje špeciálny formulár plnomocenstva, mala by o tejto požiadavke informovať klientov vopred, najmä ak ide o podstatnú podmienku pre vykonanie úkonov na účte.
Odporúčame banku písomne vyzvať, aby uviedla konkrétny právny dôvod, prečo neuznáva notársky overené generálne plnomocenstvo, a zároveň žiadať, aby umožnila vykonanie nevyhnutných úkonov (napr. blokácia karty) na základe existujúceho plnomocenstva.
Prevencia a ochrana pred podvodmi súvisiacimi s účtami
Ich tempo je vražedné, ich triky prefíkané. Podvodníci lovia (nielen) vo vodách internetu stále premyslenejšie.
Cieľom je vylákať od vás citlivé údaje a obrať vás o peniaze. Internetové podvody ročne postihujú milióny ľudí.
Odhaduje sa, že každý rok sa približne 1 z 10 ľudí stane obeťou nejakého druhu internetového podvodu.
Podvodníci sú čoraz sofistikovanejší a po spamových telefonátoch v angličtine už volajú falošní bankári napríklad aj po česky. Dokonca vám následne môže zavolať aj falošný policajt.
Takýto podvod sa často ťažko odhaľuje. Najlepšou obranou je informovanosť, obozretnosť a rozvaha.
Drzosť podvodníkov dosiahla vrchol. Slovenská sporiteľňa varuje: Pred Vianocami zvýšte ostražitosť. Dávajme si na Black Friday veľký pozor.
Hľadáte si novú brigádu? Pozor, aby sa z vás nestal biely kôň. Pozor na škodlivé aplikácie.
Praktické odporúčania - kontrolný zoznam
- Kontrola dokumentov: vyžiadajte si od exekútora a súdu všetky písomnosti týkajúce sa exekúcie.
- Kontakt s bankou: zistite dôvod blokácie a požiadajte o vysvetlenie a postup na odblokovanie.
- Preukázanie vlastníctva: ak na účet prišla mzda inej osoby, zabezpečte doklady preukazujúce vlastnícke právo tretích osôb.
- Využite zákonné výnimky: informujte banku o sume, ktorá je chránená podľa § 104 Exekučného poriadku.
- Právne kroky: v prípade porušenia práv žiadajte výmaz zápisov v registroch, podajte sťažnosť na Úrad na ochranu osobných údajov alebo zvážte žalobu na náhradu škody.
- Prevencia: chráňte svoje prihlasovacie údaje, vyhýbajte sa posielaniu citlivých informácií a overujte si volania od údajne "bankových" alebo "policajných" osôb.
Krátka poznámka o rýchlosti zásahu exekútora
Ak máte dohodnutý splátkový kalendár a splátky riadne platíte, exekútor by vám nemal zablokovať účet. Dohoda o splátkovom kalendári je záväzkom, ktorý by mal exekútor dodržať, pretože zablokovanie účtu by bolo v rozpore s touto dohodou.
SaS ponúka právnu pomoc dlžníkom nebankových spoločností, ktorým hrozí exekúcia
V prípade nejasností je vždy rozumné obrátiť sa na advokáta špecializovaného na vymáhanie pohľadávok a exekučné konania, ktorý vám pomôže vyhodnotiť konkrétnu situáciu a navrhne najvhodnejší postup.
tags: #ako #zablokovat #ucet #v #slsp