Premýšľate o investícii do fondov spoločnosti Amundi, ale neviete čo očakávať a či má takáto investícia pre vás naozaj zmysel? V recenzii nájdete nielen základné informácie o spoločnosti a jej produktoch, ale aj porovnanie poplatkov, výhody a nevýhody fondov a samozrejme skúsenosti klientov, ktorí už s Amundi investovali.

O spoločnosti Amundi

Amundi patrí medzi najväčších správcov aktív na svete. Spoločnosť sa zaoberá správou aktív retailových a privátnych klientov, ale aj inštitucionálnych investorov. Celkovo pôsobí v 37 krajinách, pričom manažérske tímy sú prítomné vo všetkých mestách, ktoré sú hlavnými finančnými centrami ako Londýn, Paríž, Tokio, Miláno či Boston. Pod správou majetku má približne 8 miliárd €. Na Slovensku pôsobí prostredníctvom českej spoločnosti AmundiCzechRepublicAsset Management, a. s. Produkty Amundi sú poskytované na pobočkách bánk UniCredit Bank alebo cez nezávislých finančných sprostredkovateľov. Amundi ponúka investičné fondy, ETF fondy aj fondy s absolútnym výnosom.

História spoločnosti

Spoločnosť bola založená v roku 2010 a v roku 2015 sa zlúčila so spoločnosťou Pioneer. Spoločnosť Pioneer pôsobí na trhu už od začiatku 20. PioneerFund. V súčasnosti je to 3. najstarší podielový fond na svete, ktorý investuje predovšetkým do akcii amerických spoločností. Amundi a Pioneer teda vytvorili silný tandem. Vďaka tomuto spojeniu vznikol gigant, ktorý sa dostal na 8. Ponuka spoločnosti pokrýva všetky typy populárnych fondov: Akciové fondy, Dividendové fondy, Dlhopisové fondy, ESG fondy (zodpovedné investovanie), ETF fondy, Tématické fondy, Zaistené a zmiešané fondy.

Popis produktov a služieb

Sami si môžete vybrať presne do ktorých fondov chcete investovať alebo zvoliť si portfólio, v ktorom sa nachádza viacero fondov. Pravidelné investovanie vďaka produktu Rytmus Amundi Rytmus je program pravidelného investovania aj s malými čiastkami, ktoré je riadené aktívne. Takéto spravované portfólio môže ochrániť váš majetok v zložitých obdobiach, musí však byť správne rebalansované. Samozrejme je otázkou, či výnosy aj po rebalansovaní za to naozaj stoja, najmä s ohľadom na výkonnostné poplatky a poplatky za spravovanie portfólia.

Rytmus a ETF portfólio

Portfólia Amundi Rytmus sú určené na pravidelné investovanie. Portfólio Amundi Rytmus „P“ je v súčasnosti pre nových klientov uzavreté a tak pre nováčikov sú k dispozícii ďalšie verzie produktu Rytmus. Momentálne si môžete vybrať z viacerých produktov Rytmus, ich prehľad nájdete v tabuľke. Investovanie do ETF Spolu s Amundi Rytmus ETF funguje na princípe výberu zo štyroch portfólií a pravidelného investovania určitej sumy, posielať môžete aj menšie čiastky, vďaka čomu sú portfóliá vhodné aj pre malých investorov.

Poplatky

Spoločnosť Amundi si účtuje viacero typov poplatkov. Medzi najdôležitejšie patrí vstupný poplatok, poplatok za správu portfólia a výkonnostný poplatok. Výška týchto poplatkov závisí od vybraného fondu, typu produktu a výšky investície. V tabuľke sú uvedené najdôležitejšie poplatky: vstupný poplatok, správcovský poplatok, výkonnostný poplatok a ďalšie súvisiace poplatky. Ďalšie poplatky zahŕňajú vklad, výber a vedenie účtu; vklad a výber peňazí sú bez poplatku.

Porovnanie Amundi vs. MAXI sporenie a Slovenská sporiteľňa

MAXI sporenie je náš investičný produkt, prostredníctvom ktorého investujete do ETF fondov. Slovenská sporiteľňa ponúka možnosť pravidelného investovania, vďaka mobilnej aplikácii George. Vklad a výber peňazí je bez poplatku v Amundi, no iné produkty môžu mať odlišné podmienky. Z pohľadu poplatkov a flexibility je dôležité porovnávať nielen náklady, ale aj dostupnosť online investovania a priebežné náklady.

Možnosti vkladu a výberu peňazí

Možnosti vkladu zahŕňajú bankový prevod. Na informácie o platobných údajoch sa môžete vrátiť do cenníkov jednotlivých zmlúv RYTMUS alebo AMUNDI INVEST. Svoje finančné prostriedky si môžete vybrať prevodom na bankový účet. Prevod zvyčajne trvá jeden až dva pracovné dni. Amundi si za vklad a výber neúčtuje žiadny poplatok.

Zákaznícka podpora

Zákaznícka podpora je k dispozícii počas pracovných dní. Investovať je možné jednorazovo aj pravidelne. Vývoj investície môžete sledovať prostredníctvom aplikácie alebo prehliadača. Široká ponuka fondov (akciové, dlhopisové, dividendové, ETF). Možnosť investovať do daňovo výhodnejších ETF.

Nevýhody a skúsenosti klientov

Nevýhody zahŕňajú vyššie poplatky a nízke výnosy z fondov. Väčšinou ide o aktívne manažované fondy s vyššími priebežnými poplatkami. Zmluvu je potrebné uzavrieť cez finančného sprostredkovateľa a online uzatvorenie nie je k dispozícii. Zákaznícka skúsenosť ukazuje, že vyššie poplatky a nižšie výnosy nie sú prekážkou pre diverzifikáciu portfólia; aj drahšie aktívne fondy môžu mať v investičnom portfóliu svoje miesto. Začiatočníci oceňujú nízke minimálne investície a možnosť vybrať si z portfólio s ETF fondmi. Nižšia likvidita online uzatvárania zmlúv a daňové povinnosti môžu byť prekážkou.

Skúsenosti s Amundi

Nedostatkom Amundi je podľa klientov vyššia cena a obmedzenosť online uzatvárania zmluvy - zmluvu je možné uzavrieť iba cez finančného sprostredkovateľa a osobne cez agentov. Z dlhodobého hľadiska však portfólio poskytuje diverzifikáciu a možnosť investovania do ETF. Klienti oceňujú dostupnosť rôznych portfólií a flexibilitu, aj keď výnosy a daňové povinnosti sú spojité s dlhodobým investovaním.

Dva spôsoby, ako investovať lacnejšie ako cez Amundi

1. Investovanie prostredníctvom online brokera: nízke poplatky, žiadny vstupný ani výkonnostný poplatok, široká ponuka nástrojov. Nevýhody môžu zahŕňať zložitejšiu orientáciu v platforme a menej pohodlie pre pravidelné investície.
2. Pravidelné investovanie s MAXI sporením: nižšie poplatky ako tradičné fondy, žiadny výkonnostný poplatok, portfólio na mieru, pravidelné investície cez trvalý bankový príkaz. Nevýhody zahŕňajú potrebu založenia účtu cez sprostredkovateľa a možnosť vyšších poplatkov v porovnaní s brokerom.

Záverečné zhodnotenie

Amundi je spoľahlivý partner na investovanie, no výnosy fondov môžu byť nižšie vzhľadom na vyššie poplatky a infláciu. Amundi Rytmus ETF môže priniesť vyššie výnosy, no stále nie môžu konkurovať pasívne riadeným ETF. Daňové povinnosti pri ukončení investície sú významné a treba ich brať do úvahy. Ak hľadáte spoľahlivú spoločnosť, Amundi je dobrá voľba, ale za cenu nižších výnosov a vyšších poplatkov. Ak teda hľadáte cenovo efektívne riešenie, zvážte alternatívy ako online broker alebo MAXI sporenie.

Praktické poznámky zo skúseností zahŕňajú, že Rytmus vyžaduje stretnutie s finančným agentom alebo notárske overenie pri vložkách a výberoch, zatiaľ čo Finax ponúka online riadenie a prehľad účtov s možnosťou zmeny stratégie bez potreby návštevy pobočky. Do Rytmusu sa nedá investovať online bez papierových dokumentov, čo zvyšuje komfort pri online investovaní pre Finax. Napriek tomu, že Amundi pôsobí na Slovensku dobre, výkonnosť a daňové povinnosti môžu byť prekážkou pre niektorých investorov.

Príklad z praxe

Príklad z minulosti ukazuje, že pri konzervatívnom portfóliu P1 s investíciou 30 EUR mesačne bol výsledok po 7 rokoch v zisku, hoci vstupný poplatok bol 0,98 EUR z došlého vkladu mesačne. Celkový vklad 2460 EUR, vstupný poplatok 79,38 EUR, čo ukazuje možnosť dosiahnuť zisk aj pri poplatkoch pri dlhodobom investovaní.

tags: #akym #sposobom #sa #daju #vybrat #financie

Populárne príspevky: