Nové pravidlá proti praniu špinavých peňazí začnú platiť od júla 2027. Európska únia schválila pravidlá, ktoré okrem iného zavádzajú celoeurópsky limit na veľké hotovostné platby a nové pravidlá identifikácie zákazníkov. Uplatňovať sa začnú 10. júla 2027.
Pri väčších hotovostných transakciách pribudne povinnosť overiť totožnosť zákazníka. Dôležité je rozlišovať dve hranice: 3 000 eur neznamená zákaz platiť v hotovosti, ale pri určitých príležitostných hotovostných transakciách u povinných subjektov uplatní minimálne identifikáciu a overenie totožnosti zákazníka. Samotný celoeurópsky strop hotovostnej platby bude 10 000 eur.
Čo sa stane pri 3 000 eurách?
Nové pravidlá počítajú s tým, že pri príležitostnej hotovostnej transakcii v hodnote najmenej 3 000 eur budú povinné subjekty musieť vykonať minimálne opatrenia na identifikáciu a overenie zákazníka. Neznamená to však, že od júla 2027 bude každý obchodník pri nákupe za 3 000 eur automaticky žiadať občiansky preukaz. Pravidlá sa týkajú takzvaných povinných subjektov, na ktoré sa vzťahujú pravidlá proti praniu špinavých peňazí. Nariadenie medzi ne zaraďuje napríklad finančné inštitúcie, realitných profesionálov či vybrané profesie a obchodníkov pôsobiacich v rizikovejších oblastiach.
Pri samotnom overovaní zákazníka pravidlá počítajú s identifikáciou a overením jeho identity. Pri niektorých prípadoch môžu byť potrebné aj ďalšie informácie podľa úrovne rizika konkrétnej transakcie. Desaťtisíc eur bude strop.
Desaťtisíc eur - celoeurópsky strop a slovenské doplnky
EÚ zavádza celoeurópsky limit 10 000 eur na platby v hotovosti za tovary alebo služby. Platba nad túto hranicu už nebude môcť byť v hotovosti uskutočnená v rámci pravidiel stanovených nariadením. Do limitu sa navyše nemá pozerať iba na jednu izolovanú platbu; pravidlá hovoria aj o viacerých operáciách, ktoré sa javia ako navzájom prepojené.
Slovensko už má vlastný limit a je mimoriadne dôležitý pre občanov. Od 1. januára 2026 platí, že hotovostná platba nad 5 000 eur je zakázaná; výnimkou je platba medzi fyzickými osobami - nepodnikateľmi, kde je hranica 15 000 eur. Vyplýva to zo zákona č. 394/2012 Z. z. o obmedzení platieb v hotovosti v aktuálnom znení. To znamená, že európsky limit 10 000 eur automaticky neznamená, že Slovák bude môcť od roku 2027 zaplatiť obchodníkovi v hotovosti 9 000 eur. Slovensko môže mať naďalej prísnejšie pravidlá. Samotné nariadenie EÚ výslovne umožňuje členským štátom uplatňovať nižšie limity.
Rozdelenie platieb a praktické dopady
Ako vyplýva zo slovenských pravidiel, rozdelenie platby na viac menších častí neumožní obísť limit tým, že by sa suma považovala za viacero nezávislých platieb. Zákon stanovuje, že ak je hotovostná platba rozdelená na niekoľko samostatných platieb, za hodnotu platby sa považuje ich súčet, ak vyplývajú z jedného právneho vzťahu. Podobný princíp obsahuje aj nové európske nariadenie - desaťtisícový limit sa má posudzovať aj pri viacerých operáciách, ktoré pôsobia ako prepojené.
Čo to znamená v praxi?
Nákup za 500 eur: pre bežného zákazníka sa nič zásadné nemení. Hotovostná transakcia za 3 000 eur: suma sama osebe neznamená zákaz hotovosti, pri príležitostnej transakcii u subjektu, na ktorý sa pravidlá vzťahujú, však môže vzniknúť povinnosť identifikovať a overiť zákazníka. Platba za 9 000 eur: z pohľadu nového európskeho stropu je stále pod hranicou 10 000 eur. Na Slovensku však treba zohľadniť náš vlastný limit 5 000 eur pri platbách, na ktoré sa slovenský zákon vzťahuje. Platba za 12 000 eur obchodníkovi: takáto hotovostná platba už prekračuje celoeurópsky limit 10 000 eur. Platba medzi dvoma fyzickými osobami, ktoré nepodnikajú: európsky limit 10 000 eur sa na takéto platby medzi nepodnikateľmi nevzťahuje. Bežných nákupov sa zmena nedotkne.
Ktoré opatrenia platia pre bežný nákup?
Nové pravidlá nie sú namierené proti človeku, ktorý si ide kúpiť potraviny, oblečenie alebo bežnú elektroniku a zaplatí niekoľko desiatok či stoviek eur v hotovosti. Ich cieľom je obmedziť riziko, že sa veľké hotovostné sumy budú používať na pranie špinavých peňazí alebo financovanie terorizmu. Európske nariadenie preto kombinuje dve opatrenia: limit veľkých hotovostných platieb a povinnosť vykonať aspoň základné overenie zákazníka pri určitých hotovostných transakciách od 3 000 eur.
Nové pravidlá boli prijaté v roku 2024, no samotné nariadenie sa začne uplatňovať 10. júla 2027. Dôležité informácie: 3 000 € - pri určitých príležitostných hotovostných transakciách sa začne uplatňovať minimálna identifikácia a overenie zákazníka. 10 000 € - celoeurópsky strop pre hotovostné platby za tovary a služby. 5 000 € - aktuálny slovenský limit pre hotovostné platby, ktoré spadajú pod všeobecné pravidlo. 15 000 € - aktuálny slovenský limit medzi fyzickými osobami - nepodnikateľmi.
A ako sa mení platba mobilom verzus fyzická karta? V texte uvedené fakty sa zameriavajú na identifikáciu a limity, no bežne mobilné platby bývajú často predmetom ďalších bezpečnostných odporúčaní, keďže znižujú riziko falšovania a umožňujú lepšiu kontrolu transakcií než hotovosť. Preto platba mobilom môže byť z pohľadu bezpečnosti často výhodnejšia ako fyzická karta v peňaženke.
Platba kreditnou kartou vs. mobilnou platbou (digitálna peňaženka) | Ktorá je bezpečnejšia?
tags: #v #hotovosti #zaplatit #poukazom