Ponúkame širokú škálu NOVIS poistných fondov, ktoré poskytujú celý rad flexibilných investičných možností. Každý fond je odlišný a spoločne vytvára portfólio so širokou diverzifikáciou rizík. Niektoré z nich sú nezávislé na akciovom trhu alebo majú dokonca inverznú koreláciu.

Naše fondy sú navrhnuté tak, aby spĺňali rôzne očakávania investorov - od konzervatívnych až po vysoko rizikové. Fondy sú spravované interne, čo znižuje náklady na ich externú správu. Investori môžu alokáciu do poistných fondov meniť každý mesiac bez dodatočných nákladov svojich investícií.

Základné princípy investovania do NOVIS poistných fondov

Investičné riziko nesie klient, pokiaľ nejde o investíciu do fondu, ktorý ponúka ochranu alebo záruku istiny či výnosu. Informácie o ponúkanej ochrane alebo záruke sú súčasťou štatútu každého nášho poistného fondu. Doterajšia výkonnosť nie je zárukou budúcej výkonnosti vašej investície.

Od začiatku zmluvy si každý poistník určí kombináciu poistných fondov, ktoré budú použité v poistnej zmluve a ktoré musia zodpovedať jeho investičnému profilu. Zmeny v rozdelení poistných prostriedkov možno vykonávať mesačne bez dodatočných nákladov. Posúdenie vhodnosti vykonávajú distribútori poistenia.

Investície sú iba súčasťou kombinovaných investičných a poistných produktov a dostupnosť príslušných prostriedkov sa môže u jednotlivých ponúkaných produktov líšiť.

Prehľad jednotlivých NOVIS poistných fondov

NOVIS Fixed Income Poistný fond

Investuje priamo alebo nepriamo do podnikových alebo štátnych dlhopisov s pevným úrokom, ktoré tvoria väčšinu investícií, zatiaľ čo dlhové cenné papiere s pohyblivým úrokom môžu mať menší podiel. Môže investovať aj do dlhopisov neinvestičného stupňa.

Dokumenty týkajúce sa poistného fondu, dokumenty súvisiace s podkladovými aktívami, kumulatívny výkon, dlhodobé plnenie poistného fondu a mesačná výkonnosť podkladových aktív sú dostupné pre tento fond.

NOVIS Global Select Poistný fond

Investuje priamo alebo nepriamo do akcií kótovaných na hlavných celosvetových burzách cenných papierov, ktoré tvoria väčšinu investícií. Snaží sa investovať do investičných fondov, ktorých ukazovateľ nákladov je nižší ako priemerné náklady investičných fondov a dosiahnuť čo najväčšiu geografickú diverzifikáciu.

Menší podiel môže byť investovaný do podnikových alebo štátnych dlhopisov vrátane dlhopisov neinvestičného stupňa. K dispozícii sú dokumenty týkajúce sa poistného fondu, dokumenty súvisiace s podkladovými aktívami, kumulatívny výkon, dlhodobé plnenie poistného fondu a mesačná výkonnosť podkladových aktív.

NOVIS Sustainability Poistný fond

Priamo alebo nepriamo investuje do akcií alebo dlhopisov spoločností, ktoré spĺňajú prísne pravidlá správy a riadenia spoločností, environmentálne a sociálne kritériá (ESG) podľa Zásad zodpovedného investovania vytvorených pod záštitou OSN. Usiluje sa investovať časť aktív do spoločností, ktoré okrem kritérií ESG spĺňajú aj kritériá investícií so spoločenským prospechom.

Menšia časť môže byť investovaná do podnikových alebo štátnych dlhopisov vrátane dlhopisov neinvestičného stupňa. Pre fond sú k dispozícii dokumenty týkajúce sa poistného fondu, dokumenty súvisiace s podkladovými aktívami, kumulatívny výkon, dlhodobé plnenie poistného fondu a mesačná výkonnosť podkladových aktív.

NOVIS Discovery Poistný fond

Investuje priamo alebo nepriamo do akcií alebo akciových fondov s cieľom dosiahnuť vysokú výkonnosť, aj keď to tiež znamená potenciálne vyššiu volatilitu. Poisťovňa využíva hlavne investičné fondy, ktoré sú v súlade so smernicou UCITS a prekonávajú svoje referenčné hodnoty.

Pre tento fond sú dostupné dokumenty týkajúce sa poistného fondu, dokumenty súvisiace s podkladovými aktívami, kumulatívny výkon, dlhodobé plnenie poistného fondu a mesačná výkonnosť podkladových aktív.

NOVIS Garantovane Rastúci Poistný fond

Fond investuje do štátnych dlhopisov krajín eurozóny. Bez ohľadu na investície realizované Fondom, NOVIS garantuje hodnotu kapitálu investovaného do tohto Fondu, ako aj mesačný výnos do konca roka na základe kurzu zverejneného na internetovej stránke Poisťovne pred koncom predchádzajúceho kalendárneho roka.

Keďže je výnos za každý rok garantovaný, návratnosť investície a hodnota investície nie sú priamo závislé od vývoja podkladových aktív. K dispozícii sú dokumenty týkajúce sa poistného fondu, dokumenty súvisiace s podkladovými aktívami, kumulatívny výkon, dlhodobé plnenie poistného fondu a mesačná výkonnosť podkladových aktív.

NOVIS Podnikateľský Poistný fond

Investuje do súkromného kapitálu alebo perspektívnych spoločností a projektov z rozvinutých aj rozvojových trhov. Pre fond sú k dispozícii dokumenty týkajúce sa poistného fondu, dokumenty súvisiace s podkladovými aktívami, kumulatívny výkon, dlhodobé plnenie poistného fondu a mesačná výkonnosť podkladových aktív.

NOVIS Family Office Poistný fond

Investuje do alternatívnych investičných fondov, konkrétne do fondov rodinných kancelárií. Tieto fondy investujú vo veľkej miere do nekótovaných akcií a dlhopisov a obmedzená časť investícií môže byť alokovaná do rôznych iných aktív (napr. nehnuteľností, umeleckých diel a zbierok alebo drahých kovov či drahokamov).

Pre tento fond sú k dispozícii dokumenty týkajúce sa poistného fondu, dokumenty súvisiace s podkladovými aktívami, kumulatívny výkon, dlhodobé plnenie poistného fondu a mesačná výkonnosť podkladových aktív.

NOVIS World Brands Poistný fond

Investuje do zmiešaných investičných fondov zameraných na spoločnosti s vysokou hodnotou značky, kde sa hodnota značky doteraz neprejavila v náraste ceny ich akcií. Fond investuje do jedného alebo všetkých podfondov zastrešujúceho „Fondu bohatstva“.

Aj pre tento fond sú k dispozícii dokumenty týkajúce sa poistného fondu, dokumenty súvisiace s podkladovými aktívami, kumulatívny výkon, dlhodobé plnenie poistného fondu a mesačná výkonnosť podkladových aktív.

NOVIS Digital Assets Poistný fond

Investuje do investičných fondov alebo fondov obchodovaných na burze zameraných na akcie spoločností, ktoré vyvíjajú a poskytujú výpočtovú kapacitu.

Funkcie a výhody kombinovaných investičných a poistných produktov NOVIS

Jedna zmluva našich kombinovaných investičných a poistných produktov môže pokryť neobmedzený počet poistených osôb, vrátane rodinných príslušníkov aj nepríbuzných osôb. Naše kombinované investičné a poistné produkty sú navrhnuté tak, aby sa dali prispôsobovať a meniť podľa toho, ako sa vyvíja život klientov.

Zrušili sme mnoho zastaraných pravidiel týkajúcich sa platieb poistného a dali sme klientom väčšiu možnosť voľby, kedy a koľko budú platiť za svoj kombinovaný investičný a poistný produkt. Jedinou zostávajúcou podmienkou je platiť celkové dojednané poistné kumulatívne, nie nutne v jednotlivých obdobiach. Akvizičné náklady sa vzťahujú iba na dohodnuté poistné, nie na vyššie alebo dodatočné platby.

Naše produkty sú navrhnuté tak, aby všetky finančné aspekty boli zachytené ako položka v jednoduchom účtovnom systéme. Určitý postup sa v systéme poistenia automaticky opakuje každý mesiac. V prípade kombinovaného poistného a investičného produktu sa na kladnú stránku započítava počiatočný zostatok, novo zaplatené poistné a mesačný investičný výnos. Negatívnu stránku tvoria odpočty za poistné krytie a náklady na produkt. Tieto zrážky sú transparentne uvedené na poslednej strane Všeobecných poistných podmienok.

Likvidita, čiastočné odkupy a zmeny zmluvy

Časť investovaného kapitálu (čiastočný odkup) možno podľa pravidiel uvedených vo všeobecných poistných podmienkach vybrať bez toho, aby bolo nutné zmluvu vypovedať, čo by viedlo k strate poistnej ochrany. Je na klientovi, či chce investovaný kapitál alebo jeho časť využiť. Akýkoľvek čiastočný odkup znižuje zostatok na poistnom účte a negatívne postihuje budúce výnosy.

Klient môže kedykoľvek pridať nové poistené osoby alebo odstrániť existujúce, pričom každá poistená osoba má svoj vlastný súbor krytých rizík. Pri krytých rizikách je možné navyše meniť poistné sumy. Prípadné zmeny môžu byť na niektorých trhoch alebo produktoch obmedzené. Každá povolená zmena sa vykonáva bez ďalších správnych poplatkov, avšak tieto zmeny môžu vyžadovať vyššie poistné.

Nastavenie poistných súm a posúdenie vhodnosti

Pri vytváraní modelu poistnej zmluvy pomocou NOVIS kalkulačky alebo pri vyplnení Návrhu na uzavretie poistnej zmluvy je dôležité nastaviť výšku poistnej sumy tak, aby spĺňala aktuálne požiadavky a potreby klienta. Existujú rôzne prístupy k určeniu výšky poistnej sumy jednotlivých poistných krytí, ale neexistuje žiadne pravidlo. Je potrebné vziať do úvahy niekoľko faktorov, ktoré pomáhajú stanoviť primeranú sumu.

Je rozumné poistiť život človeka, ktorého strata by zapríčinila významný pokles príjmov pre blízke osoby. Poistnú sumu pre prípad smrti je možné stanoviť na základe faktora pokrytia hypotéky alebo pôžičky alebo na základe celkového ročného príjmu poistníka. Poistnú sumu pre poistenie chorôb a operácií je odporúčané počítať na základe ročného príjmu za 3 roky.

Pri poistení chorôb (vrátane kritických chorôb) môže byť napríklad mesačný príjem 1 000 Eur a poistná suma 36 000 Eur, pričom denná nemocenská dávka je 1 ‰ poistnej sumy. Podobne pri plnohodnotnom poistení v dôsledku úrazu denná dávka môže pomôcť nahradiť zvyčajný príjem a pri smrti následkom úrazu sa vyplatí celková poistná suma za úraz.

Poistná suma pre prípad invalidity môže byť stanovená v rovnakej výške ako poistenie pre prípad smrti, pretože táto poistná udalosť vedie k vážnym následkom a môže vyžadovať podstatnú zmenu života. Ak je pracovná neschopnosť hodnotená nad 70 %, poistená osoba sa môže spoľahnúť na vyplatenie plnej poistnej sumy. Dvojnásobok poistnej sumy sa vypláca v prípade, ak je súčasne potrebná aj ošetrovateľská starostlivosť.

Udržateľnosť a riadenie rizík trvalej udržateľnosti

Tieto informácie sú založené na NARIADENÍ EURÓPSKEHO PARLAMENTU A RADY (EÚ) 2019/2088 o zverejňovaní informácií o udržateľnosti v sektore finančných služieb (SFDR). NOVIS si uvedomuje výzvy, ktorým ľudstvo čelí v súvislosti s klimatickými zmenami. Rozsah zmien v našom prostredí a rýchlosť týchto zmien ohrozuje náš spôsob života a môže znemožniť život v určitých častiach Zeme.

Riziká trvalej udržateľnosti vnímame ako environmentálne, sociálne udalosti alebo udalosti v oblasti správy a riadenia, ktoré ak nastanú, môžu mať skutočný alebo potenciálny negatívny dopad na hodnotu investície. Zváženie rizík udržateľnosti je súčasťou našej politiky riadenia rizík trvalej udržateľnosti. Avšak z dôvodu nedostatku spoľahlivých údajov je prakticky veľmi ťažké alebo dokonca aj nemožné primerane zmerať a kvantifikovať riziká trvalej udržateľnosti súvisiace s určitou investíciou.

Všetky naše investície sú vystavené rizikám trvalej udržateľnosti, ktoré môžu viesť k výraznému zníženiu hodnoty vašej investície alebo aj k ich úplnej strate. To sa vzťahuje predovšetkým na naše nepriame investície. Na dosiahnutie širokej diverzifikácie aktív používame na väčšinu našich investícií investičné fondy. Nepriame investovanie prostredníctvom investičných fondov však oslabuje našu schopnosť hodnotiť udržateľné riziká a musíme sa do veľkej miery spoliehať na metodiku a investičné rozhodnutia správcov aktív týchto investičných fondov.

S cieľom osobitne riešiť riziká udržateľnosti pri zachovaní našej investičnej filozofie založenej na nepriamych investíciách, sme spustili NOVIS Sustainability Poistný Fond a NOVIS Sustainability Plus Poistný Fond.

Na základe článku 4 ods. 1 písm. b) SFDR vám oznamujeme, že v súčasnosti neberieme do úvahy nepriaznivé vplyvy našich investičných rozhodnutí na faktory trvalej udržateľnosti. Naším hlavným cieľom je zabezpečiť najlepší záujem našich klientov na základe dlhodobej pozitívnej návratnosti investícií, vhodnej diverzifikácie investícií a znižovania rizika. NOVIS každoročne prehodnocuje svoje interné politiky a zváži implementáciu posudzovania hlavných nepriaznivých vplyvov našich investičných rozhodnutí na faktory udržateľnosti.

Organizácia, expanzia a distribúcia

NOVIS Poisťovňu založili akcionári zo šiestich krajín a na slovenský poistný trh vstúpila koncom roka 2013. Hlavné sídlo má v Bratislave, no jej pôsobenie je medzinárodné - v súčasnosti má pobočky v Rakúsku, Českej republike, Nemecku a Maďarsku. V budúcnosti plánuje rozšíriť svoje pôsobenie aj na poľský, taliansky a švajčiarsky trh.

Poisťovňa NOVIS sa zameriava výlučne na životné poistenie, avšak namiesto sporenia cez podielové fondy ponúka vlastné modely investovania do ETF fondov, zlata či hypoték. Na oslovovanie klientov využíva len externé predajné kanály, teda nezávislých finančných sprostredkovateľov, ktorí pracujú aj s inými finančnými inštitúciami.

Produkty a hlavné výhody poisťovne NOVIS

Hlavnými produktmi poisťovne NOVIS sú poistenie pre prípad smrti, dožitia, poistenie pre prípad smrti a dožitia, kombinácie týchto poistení spojené s investičným fondom, dôchodkové poistenie a pripoistenie pre prípad úrazu alebo choroby. Produkt je navrhnutý tak, aby bol spravodlivý, transparentný a flexibilný.

Niektoré vlastnosti poistnej zmluvy výrazne odlišujú NOVIS životné poistenie od konkurenčných produktov. Jednotlivé rizikové balíky zabezpečujú krytie klienta takmer vo všetkých prípadoch. Klient si môže vybrať skupinu balíkov a osobitne určiť poistnú sumu pre každý z nich, a to pre každú poistenú osobu v rámci zmluvy.

S NOVIS Poisťovňou, čím je klient mladší, tým menej platí za individuálne riziká. Následne je vyššia hodnota poistného účtu investovaná aby prinášala potenciálne vyšší výnos. Keď sa s vekom mesačné zrážky začínajú navyšovať, pre staršiu osobu môže byť vhodné poistnú sumu pre jednotlivé riziká upraviť.

NOVIS nekontroluje výšku príjmu klienta pri vzniku poistnej udalosti. V prípade potreby si túto informáciu žiadame len v štádiu podpisu poistnej zmluvy. Je spravodlivé, aby klient dostal plné poistné krytie, na ktoré sa spolieha, ak má dohodnuté pravidelne platené poistné bez ohľadu na to, že príjem môže byť nižší ako pri vzniku poistnej zmluvy.

Praktické informácie a dokumenty

Dokumenty s kľúčovými informáciami, formuláre žiadostí o zmenu poistnej zmluvy, žiadosť o čiastočný odkup, oznámenie poistnej udalosti a ďalšie tlačivá sú dostupné pre klientov. Pri žiadosti o zmenu alokačného pomeru je potrebné vyplniť aj Dotazník pre posúdenie vhodnosti a primeranosti a v prípade voľby NOVIS Sustainability Plus Poistného fondu aj Dotazník pre posúdenie preferencií udržateľnosti.

V prípade žiadosti o čiastočný odkup alebo výpoveď poistnej zmluvy musí byť žiadosť riadne vypísaná a podpísaná; v prípade sumy vyššej ako 10 000 eur musí byť žiadosť úradne overená a doplnená o číslo účtu na vyplatenie.

Pre koho sú produkty NOVIS vhodné

Naše produkty sú navrhnuté tak, aby sa buď prispôsobovali a menili s potrebami našich klientov po celú dobu ich života, alebo sú navrhnuté na mieru konkrétnym potrebám. To umožňuje ponúknuť riešenie širokému okruhu klientov - či už iba začínajú budovať majetok pre svoju budúcnosť, alebo už majú rodinu, ktorú chcú zaistiť a chrániť.

Pomocou našich kombinovaných investičných a poistných produktov môžu mladší klienti využiť rozmanité investičné možnosti na zhodnocovanie kapitálu, klienti s rodinami získajú istotu, že ich blízki budú v prípade smrti finančne krytí, a podnikatelia môžu využiť akumulovanú hodnotu na preklenutie ťažkých období.

Inovácie, firemná kultúra a ambície

Vďaka tomu, že sme mladá poisťovňa, prinášame na trh schopnosť čo najlepšie uspokojiť neustále sa meniace potreby našich klientov. Prispôsobivosť, naša kľúčová kompetencia, nám umožňuje chrániť a rozvíjať ich majetok po celý život najlepším možným spôsobom. Našou ambíciou je stať sa klientovým hlavným partnerom pre správu financií a znížiť tak potrebu samostatných poistných alebo investičných produktov.

Spoločnosť bola založená s cieľom zmeniť spôsob, akým ľudia využívajú poistné produkty, a preto sme na trh priniesli desiatky inovácií. Tie spadajú do piatich kľúčových oblastí, ktoré zvyšujú spokojnosť klientov: možnosť meniť takmer čokoľvek v zmluve, prístup k unikátnym interným fondom poisťovne - NOVIS Poistné Fondy, poistenie osôb pre prípad smrti, choroby alebo úrazu a iné. Naše interné investičné fondy ponúkajú rôzne možnosti investovania - relatívne stabilnú výkonnosť vďaka dlhopisom, vysokú výkonnosť vďaka akciám alebo udržateľné a dopadové investovanie.

tags: #fondy #novis #poistovne

Populárne príspevky: