Poznáte výhody a nevýhody 2. piliera? Premýšľate, že by ste do 2. piliera vstúpili? Pre osoby od 15 do 35 rokov je vstup dobrovoľný a po ňom sa toto starobné dôchodkové sporenie stáva povinným. Sporiteľ vstupuje do 2. piliera na základe zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení, ktorú uzavrie s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou (DSS).

Aktuálne sa môže občan na Slovensku dohodnúť s niektorou z 5 spoločností a zveriť im svoje úspory na zhodnotenie. Výber povinných príspevkov do sporenia potom realizuje Sociálna poisťovňa, ktorá ich ďalej postúpi sporiteľovej DSS. Tá ich pripíše na osobný dôchodkový účet. Spravovanie majetku sporiteľa majú dôchodkové správcovské spoločnosti vopred určené.

Podľa prijatých pravidiel investovania povinne spravujú jeden dlhopisový garantovaný fond a jeden akciový negarantovaný fond. Ak sa chystáte založiť si 2. pilier, tak si nastavte svoju investičnú stratégiu čo najefektívnejšie. Je potrebné porovnať si dôchodkové fondy, ktoré nájdete v štatúte DSS. Tip od nás: Ak si nie ste istý a pri výbere investičnej stratégie sa necítite komfortne, nechajte si v dôchodkových fondoch poradiť od odborníkov.

Prvou voľbou sporiteľa je výber medzi garantovanými a negarantovanými fondmi. Ako už možno tušíte, garantované fondy patria medzi bezpečné formy investovania a negarantované fondy predstavujú, naopak, rizikovejšie investovanie. Garantované fondy nemajú veľké výnosy, niekedy nevyrovnajú ani výšku inflácie. Negarantované fondy sa zase vyznačujú vyšším výnosom, ale väčším rizikom. Aj garantované aj negarantované fondy majú svoje stabilné miesto na finančnom trhu a voľba investičného portfólia závisí od potrieb sporiteľa a jeho samotného (veku, povolania, životnej situácie).

Čísle Sociálnej poisťovne: 0800 123 123 (pre volanie zo zahraničia použite: +421 906 171 931, +421 2 3247 1931). Čo budete potrebovať na overenie totožnosti? Postačí vám meno, priezvisko, rodné číslo a informácia o vašom zamestnaní. Aké sú výhody, pre ktoré sa oplatí založiť si starobné dôchodkové sporenie (2. Dlhodobý časový horizont znamená, že aj v čase výkyvov na finančnom trhu bude zabezpečený výnos z investovania. Daňová efektívnosť v prípade 2. piliera znamená, že do dôchodku sa investuje z hrubej mzdy. Osobné vlastníctvo funguje na princípe dôchodkových jednotiek na osobnom dôchodkovom účte. Dedenie úspor je ďalšou z výhod 2. piliera. Nízke poplatky sú sympatickým atribútom.

2. pilier sa legislatívne upravuje pomerne často. Jeho novelizácia je nevýhodou, pretože sa spája s neistotou podmienok v budúcnosti. V minulosti sa napríklad menila výška príspevkov do DSS alebo aj automatický prechod do dlhopisových fondov. Mať 2. pilier je rozumné, ale podľa najnovších prognóz sa ukazuje, že to nebude stačiť. Ak chcete mať slušný dôchodok, musíte myslieť aj na ďalšie alternatívy a sporiť vo vlastnej réžii. Sporenie na dôchodok si môžete okrem 2. piliera posilniť aj investovaním do ETF (indexových) fondov.

Chceli by ste okrem 2. piliera ešte niekam investovať? S radosťou vám poradíme, aké máte na finančnom trhu možnosti. 2. pilier si môže založiť každý, kto nedosiahol vek 35 rokov a kto v minulosti pracoval - platil odvody do Sociálnej poisťovne. Zmeniť svoju DSS, ktorej ste zverili sporenie na dôchodok, môžete kedykoľvek. Aký je postup pri zmene ? Stačí zájsť na pobočku Sociálnej poisťovne a vyžiadať si „akceptačný list“. Ten vám predložia okamžite - na počkanie a vám ostáva už len navštíviť DSS, ku ktorej sa chystáte prestúpiť.

Dôchodkový fond si môžete zmeniť rovnako kedykoľvek, aj niekoľkokrát do roka a bez akéhokoľvek poplatku (na rozdiel od zmeny DSS). Napríklad: možno ste zistili, že sa vám viac oplatí negarantovaný indexový fond ako dlhopisový, tak pre túto zmenu len kontaktujte vašu DSS. Aj pomer sporenia v jednotlivých fondoch sa dá jednoducho upraviť. Príkladom sporenia do dôchodku môže byť sporiteľ, ktorý začal sporiť vo veku 25 rokov zo mzdy, ktorá bola po všetky roky priemerná. Dlhopisový fond s výnosom p.a. Akciový fond s výnosom p.a. Indexový fond s výnosom p.a.

Prečo je výsledok sporenia v rôznych dôchodkových fondoch tak odlišný? Zložené úročenie a vyšší priemerný výnos, ktorý súvisí s vyšším rizikom, robí indexový fond výhodnejším oproti ostatným. Potrebujete poradiť?

Praktické poznámky k správe 2. piliera

Vstup do 2. piliera a voľba investičných stratégií by mali vychádzať z dlhodobého horizontu, aktuálnych príjmov a očakávaného rizika. S výberom medzi garantovanými a negarantovanými fondmi ruka v ruke pristupuje aj k ďalším možnostiam, ako napríklad rozloženie vlastníctva a pravidelné úpravy alokácie. Dôchodkové fondy sú navrhnuté tak, aby počas meniacich sa trhových podmienok zachovali aspoň stabilný výnos, a preto je dôležité sledovať ich pravidelné hodnotenie a prípadné zmeny v štatúte DSS.

Príkladom môže byť sporiteľ, ktorý začal sporiť vo veku 25 rokov zo mzdy, ktorá bola po všetky roky priemerná. Dlhopisový fond s výnosom p.a. Aj indexový fond s výnosom p.a. Ukázané kategórie poskytujú rámcovú orientáciu, ako jednotlivé fondy reagujú na trhové výkyvy a infláciu.

Ako postupovať pri zmenách v 2. pilieri? Stačí navštíviť pobočku Sociálnej poisťovne pre akceptačný list a následne prejsť k DSS, ku ktorej sa sporiteľ chystá prestúpiť. Dôchodkový fond možno meniť aj niekoľkokrát do roka bez poplatku, a to zrozumiteľnými úpravami ohľadom pomeru sporenia v jednotlivých fondoch. 2. pilier teda predstavuje súčasť dlhodobého finančného plánovania, ktorá môže priniesť pevný základ, no vyžaduje aktívny prístup.

V prípade potreby poradiť si môžete s odborníkmi, aby bolo rozhodnutie v súlade s osobnými cieľmi a životnými okolnosťami.

tags: #poslednych #desat #rokov #druhy #pilier

Populárne príspevky: