Existuje niekoľko rizík, ktoré môžu negatívne ovplyvniť hodnotu vašej investície. FinGO: dôkladne skontrolujte finančné zdravie a dôveryhodnosť emitenta, ktorý vydáva dlhopis. FinGO: investujte do aktív s rôznou mierou likvidity. FinGO: rozdeľte investície medzi rôzne triedy aktív, rôzne sektory a naprieč regiónmi. Začiatky investovania môžu byť pre mnohých výzvou. Ak si stanovíte jasný plán a rozdelíte svoje financie podľa konkrétnych cieľov, celý proces sa stane oveľa prehľadnejším a jednoduchším. Dobre zostavené portfólio stojí na princípe diverzifikácie, ktorá spočíva v rozložení investícií do rôznych aktív, sektorov a regiónov.
Základy plánovania a diverzifikácie
Pre dlhodobé ciele môžete zvážiť rizikovejšie nástroje, ako sú napríklad akciové fondy, ktoré majú potenciál vyšších výnosov. Ivana Kniežová, obchodná riaditeľka FinGO.sk: „Klienti si môžu stiahnuť výpis zo zdravotnej dokumentácie od svojej zdravotnej poisťovne. Dôvodom zdraženia je najmä vyššie daňové zaťaženie neživotného poistenia. Investičný analytik FinGO.sk Jakub Nagy upozorňuje, že samotná suma nie je to najdôležitejšia.“ Rozhodli ste sa, že nechcete, aby vaše peniaze len tak nečinne ležali na účte? Drvivá väčšina Slovákov si iba „sporí“ prebytočnú hotovosť na bežných a sporiacich účtoch, prípadne využíva termínovaný vklad. Poďme sa bližšie pozrieť na to, kam investovať peniaze. Aké máte možnosti? Je ich viacero. Vyplnením investičného dotazníka zistíte, aký ste typ investora a aké investičné nástroje zodpovedajú vašim cieľom. Je dôležité spomenúť, že každá investícia má svoje špecifiká. Prvou otázkou je, akú sumu máte k dispozícii a či chcete investovať pravidelne. Je to 50 € mesačne?
Ďalším dôležitým faktorom je čas. Kedy budete potrebovať investované prostriedky? Ak chcete dosiahnuť čo najlepšie zhodnotenie a máte pred sebou dlhý časový horizont, napríklad ak chcete šetriť na dôchodok, vhodnou voľbou môže byť investovanie do ETF fondov. Jednou z možností je kolektívne investovanie do ETF alebo akciových fondov. Na trhu je široká ponuka fondov od domácich aj renomovaných zahraničných správcov. Fondy sú nástroj, ako investovať pravidelne aj malé sumy na úrovni pár desiatok eur. Ponúkajú akcie, dlhopisy aj ďalšie investičné nástroje. Investície do zlata sú na Slovensku veľmi populárne. Považujú sa za defenzívnu investíciu a predstavujú určitú ochranu hodnoty majetku v čase. Ak nemáte dostatočnú sumu kúpiť si zlato napríklad vo forme zlatej mince, máte možnosť si do zlata aj pravidelne sporiť. Investičné nehnuteľnosti sú zaujímavým zdrojom pasívneho príjmu a zároveň sú atraktívnou investíciou z pohľadu zhodnotenia. Posledné roky ceny nehnuteľností rástli veľmi rýchlym tempom. Nevýhodou je nutnosť vysokého vstupného kapitálu a nižšia likvidita tohto investičného nástroja. Práve preto existujú realitné fondy so zaujímavým potenciálnym zhodnotením. Investície do realít sú takto dostupné každému. Ak sa rozhodnete pre kúpu investičného bytu, radi vám pomôžeme s vybavením hypotéky.
Investovanie na finančnom trhu je umiestňovanie peňazí, ktoré máte k dispozícii do rôznych finančných nástrojov s cieľom zarobiť. Pri investovaní znášate riziko, že o vložené peniaze prídete. Vo všeobecnosti platí pravidlo, čím vyšší môže byť výnos, tým väčšie riziko musíte znášať, to znamená, že aj strata môže byť väčšia. Pri investovaní môžete prísť o časť alebo aj o všetko, čo ste do investície vložili. Ak investovanie porovnáme so sporením, tak pri sporení by vám vždy mali byť vyplatené aspoň peniaze, ktoré vložíte a tie by mali byť zhodnotené o sľúbený výnos.
Predtým ako sa rozhodnete investovať, či už na základe vlastného rozhodnutia alebo na základe ponuky predajcu, odpovedzte si na otázku či si to môžete dovoliť. Aby ste si to mohli dovoliť musí byť hodnota vášho majetku vyššia ako výška vašich dlhov. Ak chcete investovať pravidelne musí vám to dovoliť váš príjem. Teda výška mesačných výdavkov nesmie prevyšovať výšku vašich príjmov. Cieľ. Rovnako ako pri iných činnostiach je najprv dôležité si stanoviť jasné ciele. Značný vplyv na výber investície bude mať účel budúceho použitia investície. Treba si odpovedať na otázku, či cieľom je získať peniaze na byt, nové auto, slušný dôchodok, kvalitné štúdium pre deti. Rovnako dôležitá je otázka na predstavu o výnose investície. Od stanoveného cieľa značne závisí aj aký výnos budete očakávať, na ako dlho budete investovať a v neposlednom rade, akú stratu z investovania som schopný riskovať. Ten, kto vám investíciu predáva sa vás na všetky tieto otázky opýta, musí to urobiť podľa zákona. Na základe toho vám potom pomôže vybrať pre vás vhodnú investíciu. Preto, keď sa vás pri investovaní pýtajú, uvádzajte pravdivé informácie - nemá zmysel hrať sa na skúseného investora, pokiaľ ním nie ste. Pri vypĺňaní investičného dotazníka uvádzajte vždy len pravdivé informácie a aj keď nemáte žiadnu skúsenosť s investovaním, nie je hanba.
Rozkladajte riziko. Ste ochotný riskovať aj nejakú stratu z investovania? Ak áno, akú? Pri rozmýšľaní o investícii je dôležité si riziko rozložiť. Robí sa to tak, že nenakúpite napríklad len jeden druh akcií, ale vytvoríte si tzv. portfólio. Portfólio je rozloženie investovanej sumy do rôznych finančných nástrojov tak, aby ste prípadnú stratu na jednom, mohli vykryť zhodnotením iného nástroja. Portfóliom znižujete riziko straty a tým pádom sa snažíte zvýšiť možný výnos, prípadne zabezpečiť si stabilný výnos. Jeden zo spôsobov ako sa dostanete k portfóliovému investovaniu, je nákup fondov. Takémuto investovaniu sa hovorí kolektívne investovanie. Porovnávajte. Ak ste sa už rozhodli koľko, na ako dlho a do akých nástrojov budete investovať, venujte chvíľku svojho času aj na porovnanie produktov, ktoré jednotlivý investičný správcovia ponúkajú. Dôležite, je aké výsledky a skúsenosti má správca a ako je tá ktorá investícia nákladná. Obchodníci a správcovské spoločnosti si účtujú rôzne druhy poplatkov. Čím viac budete predávať a nakupovať, tým viac zaplatíte. Pýtajte sa veľa a všetko čo vás zaujíma alebo čomu nerozumiete. Mnohé inštitúcie označujú za investovanie aj investičné životné poistenie (IŽP). Je síce pravdou že časť plateného poistného pri tomto produkte končí v napr. v podielových fondoch, investovanie je ale len doplnkom. Keď ste do niečoho investovali, je dobré priebežne sledovať stav vývoja možných výnosov alebo strát vašej investície. Keďže v starobe nie sme schopní už vykonávať platenú prácu, je potrebné odložiť si nejaké peniaze, aby sme mali zabezpečený dostatočný príjem-dôchodok. V Slovenskej republike sa dôchodkový systém skladá z troch pilierov-dôchodkové poistenie (I. pilier), starobné dôchodkové sporenie (II. pilier), doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier).
Hoci II. a III. pilier dôchodkového systému sa nazýva sporením, vo svojej podstate ide o investovanie dôchodkových úspor. Dôchodkové poistenie (I. pilier) funguje na inom princípe. Toto je marketingové oznámenie. Informácie na tejto stránke nepredstavujú poskytnutie investičného poradenstva, neboli vypracované ako investičný prieskum a nie sú ani návrhom na uzatvorenie obchodu zo strany Slovenskej sporiteľne, a. s. Informácie uvedené na tejto stránke boli vypracované bez zohľadnenia osobnej situácie adresáta a jeho znalostí a skúseností v oblasti investovania, a nevyplývajú z nich žiadne záväzky. Investovanie do finančných nástrojov je spojené s rizikom.
Hodnota investície a vyplácaný výnos sa môžu aj znižovať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. V prípade, že táto stránka obsahuje údaje o výkonnosti finančného nástroja alebo podkladového aktíva v minulosti alebo informácie o budúcej výkonnosti, tieto nie sú spoľahlivým ukazovateľom pre ich výkonnosť v budúcnosti. Vyskúšajte si investovanie a neplaťte prvé 3 mesiace žiadne poplatky za správu. Čas je najlepší spojenec investora. Platíte iba jediný poplatok za správu vo výške 1% ročne (+DPH). Pošlite peniaze a systém sa postará o nákup ETF fondov do vášho portfólia. Po roku a pol investovania hodnotím spoločnosť Finax veľmi kladne. Investujem v tejto spoločnosti už vyše dva roky a zatiaľ som maximálne spokojný. Kvalitné služby, osveta, transparentnosť, online. Zaujímavé podcasty ak je človek nováčik v investovaní alebo sa chce dozvedieť niečo od ľudí, ktorí tomu ozaj rozumejú. Finax je súčasťou systému na ochranu vkladov prostredníctvom Garančného fondu investícií. Váš majetok je chránený do výšky 50 000 eur. Na činnosť našej spoločnosti dohlliada Národná banka Slovenska. Váš majetok chránime najvyššími bezpečnostnými štandardmi. Ing. Mgr. Účet vo Finaxe si otvoríte jednoducho a pohodlne online. Kliknite na Začať investovať na hornej menu lište. Dostanete sa do registrácie, v rámci ktorej si vyberiete účel investovania (produkt) a zodpoviete pár otázok o zamýšľanej investícii a vašom profile, na základe čoho vám vyberieme vhodnú investičnú stratégiu. Následne si vytvoríte online prístup, biometricky overíte vašu totožnosť, uvediete osobné údaje, overíte kontakty a online podpíšete zmluvu o riadení portfólia. Finax založil Juraj Hrbatý, ostrieľaný finančník so 16-ročnými skúsenosťami, spolu s Radoslavom Kasíkom, ktorý pred tým 9 rokov pôsobil ako portfólio manažér. Vedenie spoločnosti dopĺňajú Ján Jursa, Ján Tonka, Michal Vaculík a Juraj Šnirc s bohatými skúsenosťami z rôznych oddelení bánk, obchodníkov s cennými papiermi a správcovských spoločností. Finax si účtuje poplatok za riadenie portfólia vo výške 1% p.a. + DPH z priemernej hodnoty účtu počas roka, strhávaný na mesačnej báze. Pri objeme majetku klienta v správe Finaxu minimálne 100 tis. eur je tento poplatok znížený na 0,85% p.a. + DPH. Pre majetok presahujúci 500 tis. eur. je poplatok znížený až na 0,65% p.a. + DPH.
Podľa otvorených dát spoločnosti Infinaje rakúska ekonomika známa svojou stabilitou a viedenský trh s nehnuteľnosťami rastie už desaťročia bez náhlych prepadov alebo špekulácií. Rast cien bývania vo Viedni za posledných 40 rokov inflácia na úrovni 8 - 10 % (a miestami až 15 - 20 %) núti čoraz viac investorov hľadať útočisko nie v hotovosti, nie v aktívach, ktoré klesajú, keď štát tlačí veľké množstvo meny, a nie v „nestabilných“ digitálnych aktívach. Najspoľahlivejšie to funguje pri nehnuteľnostiach, z ktorých je príjem predvídateľný - napríklad nájomné byty alebo zdravotnícke centrá.
„Investovanie nie je lotéria. Je to stratégia. Podelím sa s vami o svoje poznatky a praktické skúsenosti získané počas rokov práce s nehnuteľnosťami a pomoci investorom. Ak hľadáte stabilitu na volatilných trhoch, investičné nehnuteľnosti vo Viedni sú vaším bezpečným útočiskom.“
Rakúsko nie je len stabilná krajina, je to dobre namazaný stroj. V roku 2023 bola inflácia (rast cien) tu lepšie kontrolovaná ako v mnohých jeho susedoch eurozóny. Nie je to len hlavné mesto, ale aj silný investičný magnet. Mesto sa nezameriava výlučne na cestovný ruch alebo financie; rozvíja sa aj zdravotníctvo, IT a vzdelávanie. Podľa oficiálnej webovej stránky Statistik Austria viac ako 75 % obyvateľov Viedne prenajíma svoje domy, namiesto toho, aby ich vlastnili. Túto dlhoročnú miestnu tradíciu podporujú stabilné a jasné zákony o prenájme, ktoré zase vytvárajú priaznivé prostredie pre prenajímateľov aj nájomcov. Trh s prenájmom je harmonický. Pre investorov tento trh ponúka zdroj stabilného a predvídateľného príjmu. Priemerný ročný výnos (pred zdanením, hrubý) sa pohybuje od 2,5 % do 4 %.
Pri určitej nehnuteľnosti, najmä tých, ktoré sú žiadané v zdravotníctve, dopyt na viedenskom trhu s nehnuteľnosťami býva vysoký a nehnuteľnosti sa často prenajímajú do 24 hodín. Ceny bývania vo Viedni stabilne rastú už 30 - 40 rokov. Ani v rokoch 2022 - 2023, keď úrokové sadzby z úverov prudko vzrástli, trh sa nezrútil, len mierne spomalil. Od roku 2024 sa rast opäť zrýchlil a všetko nasvedčuje tomu, že sa tak skoro neskončí. Prečo ceny tak stabilne rastú? Odpoveď je jednoduchá: je takmer nemožné postaviť nové bývanie v samom centre Viedne.
Rakúsky trh s investičnými nehnuteľnosťami je rozmanitý a siaha od rezidenčných až po komerčné. Každá možnosť má svoje jedinečné vlastnosti, prináša rôzne výnosy a so sebou nesie rôzne riziká. Ktorú si vybrať? Investovanie do rezidenčných nehnuteľností vo Viedni vyzerá sľubne. Spoločnosti Knight Frank zaraďujú toto mesto medzi desať najpríťažlivejších európskych miest pre investorov. Eurostat: ceny bývania vo Viedni rastú ročne o 4 - 6 %, pričom v rozvinutých oblastiach je rast ešte výraznejší. Napriek tomu, že Viedeň má status hlavného mesta s vysokou životnou úrovňou a rozvinutou infraštruktúrou, sú nehnuteľnosti vo Viedni relatívne lacné (v porovnaní s inými hlavnými mestami). To je kľúčový dôvod, prečo viedenský trh priťahuje investorov aj v obdobiach nestability.
Viedeň ponúka investorom priaznivé podmienky. Trh sa zámerne odkláňa od špekulácií a kladie dôraz na dlhodobé prenájmy, energetickú účinnosť a otvorené transakcie. Viedeň sa trvalo radí medzi najziskovejšie mestá v Európe pre dlhodobé investície do nehnuteľností. Dôvody zahŕňajú vynikajúcu kvalitu života, pohodlný prístup ku všetkým službám a stabilné prostredie. Viedeň má oproti ostatným hlavným mestám EÚ výraznú výhodu: pravidlá trhu s nehnuteľnosťami sú jasné a stabilné. To znamená mierne dane a spoľahlivú ochranu vlastníckych práv.
Viedenský trh s nehnuteľnosťami si aj počas globálnej krízy pevne stojí na nohách. Nová výstavba je prísne kontrolovaná a nedochádza k žiadnym zbesilým špekuláciám. Každý rok pribudne o 13 000 až 15 000 nových bytov viac, ako sa postaví. Kľúčový bod: Viedeň neobetuje staré štvrte kvôli výškovým budovám. Namiesto toho si mesto starostlivo zachováva svoj architektonický charakter. Ako? Neustálou rekonštrukciou a prísnou údržbou starších domov. Tento prístup zabezpečuje likviditu - aj byty v budovách zo 60. a 70. rokov 20. storočia.
- Nakupujte nehnuteľnosti s dobrými desarrollovými vyhliadkami a rozvahou výdavkov.
- Podľa právneho rámca sú transakcie transparentné a kontrolované notárom, právnikom aj bankou.
- Pri krátkodobom prenájme buďte obozretní - od roku 2024 sú pravidlá sprísnené.
Rakúsko je politicky neutrálne a verejné inštitúcie spoľahlivo fungujú. V Európe vyniká: politické zmeny (aj po voľbách) dramaticky neovplyvňujú smerovanie krajiny a zákony zostávajú stabilné roky. Napriek všetkým svojim výhodám je Viedeň stále lacnejšia ako iné európske hlavné mestá. Pre lepšiu prehľadnosť uvádzame nižšie grafy a dáta. Analytici odhadujú, že do roku 2034 by ceny mohli vzrásť o 50 - 55 %.
Aktuálne možnosti investovania vo Viedni zahŕňajú rezidenčné aj komerčné nehnuteľnosti. Pre lepšiu orientáciu existujú špecifické formáty: priama kúpa bytov, spoločné vlastníctvo, realitné fondy (REIF) a investície cez portfóliové správcovské platformy. Ak ste občanom EÚ/EHP, môžete kúpiť byt vo Viedni voľne a bez ďalších požiadaviek; častejšie sa však preferuje kúpa prostredníctvom firmy registrovanej v EÚ. Pri medzištátnych transakciách je dôležitá aj AML regulácia a transparentný pôvod finančných prostriedkov.
Praktické riziká zahŕňajú menové riziko, právne riziká a riziká spojené s prenájmom, ako je prázdny byt alebo problémy s vysťahovaním. Právny rámec umožňuje jasné lehoty a kroky pri vysťovaní nájomcov. V prípade výstavby je dobré overiť dôveryhodnosť developera. Všeobecne platí, že inflácia môže zvyšovať tlak na ceny, no rakúsky trh ostáva jedným z najspoľahlivejších spôsobov investovania v regióne.
Portfóliové riešenia a služby správcov nehnuteľností môžu výrazne ušetriť čas a znížiť riziká. Spolupráca so spoľahlivými firmami a právnikmi pomáha zabezpečiť hladký priebeh transakcie a dlhodobý výnos. Výhody rakúskeho trhu zahŕňajú transparentné vlastnícke práva, dobre definované pravidlá a nízke riziko podvodov vzhľadom na prísnu reguláciu AML a notárske overenie dokumentov.
Viedeň sa mení cez Smart City Vienna a zameriava sa na obnovu starších štvrtí namiesto nekonečného rozširovania nových predmestí. Mesto a región ponúkajú rôznorodé príležitosti pre investorov s odlišnými rizikami a výnosmi, čo umožňuje vytvoriť prispôsobené portfólio podľa vašich cieľov a časového horizontu.
Portu a iné platformy ponúkajú jednoduchý vstup do investovania s nízkymi minimálnymi investíciami, nulovým zdanením na výnosy z ETF a akcií po roku a možnosti vyberať peniaze kedykoľvek. Portu predstavuje riešenia pre začiatočníkov aj skúsených investorov s portfóliami na mieru, ktoré sú dostupné už od 20 €. V Portu sa kladie dôraz na transparentnosť, ľahký onboarding a pravidelné monitorovanie vývoja investícií.
Advantage Austria sprostredkováva medzinárodné kontakty pre rakúske firmy a podporuje export, import a zahraničné investície. Táto podpora zvyšuje atraktivitu investícií do Rakúska aj pre zahraničných investorov.
Na konci dňa je výber investície do rakúskych nehnuteľností alebo iných aktív otázkou vhodného mixu: časový horizont, výšku vstupného kapitálu, osobné väzby na Rakúsko a ochotu spravovať investície alebo spolupracovať s profesionálmi. Dôkladné plánovanie a testovanie scenárov vám môžu pomôcť dosiahnuť stabilný a dlhodobý výnos aj v kontexte menového rizika a regulácií.
tags: #investovanie #penazi #v #rakusku