V rámci rozsahu nášho zamerania pôsobíme vo všetkých šiestich sektoroch finančného trhu. V portfóliu máme k dispozícii množstvo produktov a poznáme do detailov, ako a za akých podmienok tieto produkty fungujú. Našim cieľom je dôkladný rozbor situácie klienta a aplikovanie vhodného riešenia s cieľom ušetriť bežné aj mimoriadne výdavky. Tiež oboznámiť klienta s kľúčovými informáciami, ktorých používanie mu dokáže značne zlepšiť finančnú situáciu.

Riešime kompletnú administratívu ohľadom podávania žiadostí o hypotekárne a spotrebiteľské úvery, či už sa jedná o nové alebo refinančné financovanie. Informujeme klientov o aktuálnych trendoch ohľadom úrokových sadzieb na všetkých typoch úverov, aby nepremeškal možné rozhodujúce zmeny výšky splátky. Zabezpečujeme vinkulovanie poistných zmlúv. Ak je klient časovo vyťažený, zabezpečíme vklad záložných zmlúv do katastra nehnuteľností. Komunikujeme o vhodnosti a pripravenosti klienta na úverový produkt a zabezpečujeme príjem klienta, aby v prípade možných rizík bol vždy schopný splácať záväzok.

Upozorňujeme na dôležité body v poistných zmluvách, ktorých zanedbanie môže klientovi spôsobiť komplikácie pri poistnom plnení. Hlásime a sledujeme poistné udalosti ako sú napr. Uzatvárame nové zmluvy podľa individuálneho výberu klientov. Komunikujeme so spoločnosťami, ktoré spravujú úspory na dôchodok a vybavujeme požiadavky klientov ohľadom zmien na zmluvách. Analyzujeme nastavenie zmlúv doplnkového dôchodkového sporenia. Zisťujeme vhodnosť zvolenej investičnej stratégie, aby korešpondovala s očakávaniami a profilom klienta. Sledujeme vývoj jednotlivých fondov DDS, výšku poplatkov za vedenie účtov, legislatívu ohľadom vyplácania dávok. Uzatvárame nové účastnícke a zamestnávateľské zmluvy. Informujeme klientov ako postupovať ohľadom žiadostí pri odchode do dôchodku alebo predčasného dôchodku prípadne i skôr. Neustále sledujeme ponuky partnerských spoločností a zisťujeme trendy v tejto oblasti za účelom informovania klientov pre maximalizáciu ich zisku. Poukazujeme na poplatky spojené s investičnými produktami. Preverujeme vhodnosť vkladových produktov pre klienta z pohľadu jeho aktuálnej finančnej situácie.

Základné pojmy a štruktúry Finančného trhu na Slovensku

Finančný trh predstavuje vrchol všetkých trhov, kde sa stretáva ponuka voľných finančných prostriedkov a dopyt po týchto prostriedkoch; výsledkom stretnutia ponuky a dopytu po nástrojoch je ich cena. Prostredníctvom finančného trhu sa presúvajú prostriedky od prebytkového sektora k deficitnému sektoru. Finančný trh je univerzálnym trhom, jeho zdroje a prostriedky sú univerzálne využiteľné vo všetkých oblastiach a odráža prosperitu alebo neúspešnosť hospodárskeho vývoja podnikov, odvetví a celej ekonomiky.

Funkcie finančného trhu zahŕňajú základnú ekonomickú funkciu - presun voľných peňažných prostriedkov od prebytkového sektora k deficitnému sektoru, ako aj ďalšie funkcie: akumulačná, alokačná a cenotvorná. Dlžníci získavajú prostriedky prostredníctvom finančných sprostredkovateľov. Členenie trhu podľa emisie zahŕňa primárny trh (nové cenné papiere) a sekundárny trh (existujúce emisie).

Podľa teritoriálneho hľadiska je finančný trh národný alebo medzinárodný; podľa vecného hľadiska rozlišujeme trh krátkodobých úverov, kapitálový trh, devízový trh a poistný trh. Kapitálový trh slúži na financovanie investícií a zahŕňa nástroje ako strednodobé a dlhodobé úvery, finančný lízing či CP; ceny na kapitálovom trhu sú odvodené od kurzov CP a úrokov. Devízový trh umožňuje devízové operácie a určuje devízový kurz.

Poistný trh sa zaoberá poistením a zaistením; subjekty na tomto trhu tvoria poisťovne a zaisťovne. Základné subjekty finančného trhu v SR zahŕňajú Ministerstvo financií SR, Burzu cenných papierov Bratislava (BCPB), Bankové zúčtovacie centrum Slovenska (BZCS) a Národnú banku Slovenska (NBS). NBS vykonáva dohľad nad poisťovňami a zaisťovňami a zhromažďuje informácie o ich činnosti, nedostatkoch a rizikách s cieľom zabezpečiť stabilitu finančného sektora.

Štruktúra regulácie poisťovníctva v SR je založená na troch pilieroch: prvý pilier stanovuje kapitálové požiadavky, druhý pilier sa venuje governance a dohľadu, a cezhraničné poskytovanie služieb umožňuje poisťovniam a zaisťovniam operovať na území SR prostredníctvom pobočky alebo práva slobodného poskytovania služieb.

Oblasti pôsobenia a názory na službách finančných sprostredkovateľov

Oblasti pôsobenia v rámci finančného trhu sú široké a zahŕňajú poskytovanie informácií, administratívu pri žiadostiach o hypotéky a úvery, ako aj dohľad nad poistnými zmluvami a dôchodkovými produktmi. V rámci spolupráce s poisťovňami a zaisťovňami sa sledujú riziká a zabezpečuje sa solventnosť. Finanční sprostredkovatelia uľahčujú stretávanie ponuky a dopytu po finančných nástrojoch a uskutočnenie operácií, čo vedie k zníženiu nákladov a rizík pre klientov. Druhy sprostredkovateľov zahŕňajú bankové inštitúcie, poisťovacie spoločnosti, burzy, správcovské spoločnosti, faktoringové, forfaitingové a lízingové spoločnosti.

Podľa potreby dohliada NBS nad poisťovňami a zaisťovňami, zahŕňa identifikáciu rizík, hodnotenie a sledovanie činnosti poisťovní; cieľom je zabrániť neželanému vývoju a minimalizovať jeho účinky. Kontrola miery solventnosti a pravidelné dohľady na mieste sú kľúčovými nástrojmi regulácie finančného trhu. Zároveň je potrebné monitorovať a informovať klientov o poplatkoch spojených s investičnými produktmi a o vhodnosti jednotlivých vkladových produktov vzhľadom na ich aktuálnu finančnú situáciu.

Pri dohľade nad poisťovňami NBS zbiera kľúčové informácie z finančného výkazníctva poisťovní, hodnotí nedostatky a príčiny, a zabezpečuje opatrenia na zmiernenie rizík. Dátum poslednej aktualizácie článku je uvedený ako ukončenie informácie v zdroji.

tags: #poistovna #financny #trh

Populárne príspevky: