Chcete vedieť, kedy je možné získať úver či štátny príspevok? Aj tieto informácie nájdete v odpovediach na najčastejšie kladené otázky o úveroch. Hypotéky a iné úvery - čo sa najviac pýtate? Rozhodnutie vziať si hypotéku nie je jednoduché, pretože ide o záväzok na veľmi dlhý čas, vo väčšine prípadov až na 30 rokov. V prvej časti otázok a odpovedí sa venujeme základným atribútom hypotekárnych úverov.

Kto môže získať hypotéku a na aký majetok?

Pri posudzovaní žiadosti bude banka prihliadať aj to, ktorej krajiny je žiadateľ občanom. Spravidla majú najväčšiu šancu občania EÚ, ktorí majú trvalý pobyt na území SR. Ostatné kategórie, ako je napríklad občan EÚ s prechodným pobytom na území SR, sú posudzované individuálne. Žiadateľom o hypotekárny úver môže byť fyzická osoba s trvalým bydliskom na území Slovenskej republiky (aj cudzí štátny príslušník) a podnikateľský subjekt so sídlom na území SR. Pri posudzovaní žiadosti bude banka prihliadať aj to, ktorej krajiny je žiadateľ občanom.

Podmienkou banky je, aby kupovaný byt bol v osobnom vlastníctve a na území SR. Hypotéku si možno vziať aj na dom či byt, ktorý sa nachádza v zahraničí, na zabezpečenie však musí byť použitá tuzemská nehnuteľnosť. Niektoré banky umožňujú zabezpečiť úver nehnuteľnosťou vo vlastníctve tretej osoby. Ak ste vydatá, banka bude zvyčajne vyžadovať spoludlžnícky záväzok manžela.

Čo ak ešte nemáte nehnuteľnosť?

Je možné získať hypotéku aj na to, aby klient ešte nemal vybranú nehnuteľnosť. Ide o hypotéku s vopred schváleným objemom (úver s vopred nešpecifikovaným objektom úveru). Tento úver môže slúžiť na kúpu, rekonštrukciu alebo výstavbu a banka postupne uvoľňuje financie podľa nárastu výstavby (prvá tranža, druhá tranža). Pre zabezpečenie sa zohľadňuje budúca hodnota nehnuteľnosti, keď je rozostavaná stavba predmetom záložného práva.

Koľko môžem získať a aké sú limity?

Maximálna výška hypotekárneho úveru je pre každého klienta iná. Pri posudzovaní banky rešpektujú DSTI (Debt Service To Income): po odpočítaní životného minima musí klientovi zostať finančná rezerva a mesačné splátky záväzkov nemôžu byť viac ako 60 % z príjmu klienta. Hypotéka môže byť poskytnutá maximálne do 90 % ceny nehnuteľnosti. V prípade zabezpečenia rozostavanou nehnuteľnosťou sa zohľadňuje aj budúca hodnota nehnuteľnosti.

Poistenie nehnuteľnosti a vinkulácia

Pri čerpaní hypotéky musí byť nehnuteľnosť poistená (poistenie majetku na nehnuteľnosť). Poisťovňa vinkuluje poistné plnenie banke, ktorá ho následne poskytuje klientovi; v prípade poškodenia môže poisťovňa vyplatiť čiastočne klientovi alebo priamo banke. Banka vyžaduje platné poistenie nehnuteľnosti a odporúča aj poistenie domácnosti. Poistenie je nevyhnutné pre zabezpečenie bývania a ochranu finančného záujmu banky.

Každá hypotéka musí byť niečím zabezpečená. Zabezpečenie hypotekárneho úveru predstavuje formu zábezpeky na banku. Realizuje sa zriadením záložného práva nehnuteľnosti v prospech banky; po uzatvorení zmluvy sa návrh na vklad záložného práva podá na kataster nehnuteľností. Hypotekárny úver môže byť zabezpečený tou istou nehnuteľnosťou, na ktorú je čerpaný, alebo aj inou nehnuteľnosťou, prípadne viacerými nehnuteľnosťami.

Dĺžka trvania a žiadané situácie

Hypotekárny úver je záväzok na dlhý čas, a preto je dôležité zohľadniť termíny a možnosti predčasného splatenia. Kedykoľvek počas splácania hypotekárneho úveru môže klient požiadať banku o predčasné splatenie úveru alebo jeho čiastočné splatenie. Vždy je potrebné o to požiadať písomne s uvedením presného termínu. Predčasné splatenie je možné len po predchádzajúcej dohode s bankou; nie všetky banky poskytujú obe možnosti výberu.

Rozožitie s dolárovými daňovými úľavami

Mladí ľudia môžu získať daňový bonus na hypotéku. Poistenie a štátne výhody: daňový bonus nadobúda formu zníženia dane z príjmu počas prvých 5 rokov splácania hypotéky do výšky 400 € ročne a maximálna suma na uplatnenie daňového odpočtu je 50 000 €. Účelom úveru musí byť kúpa, výstavba alebo zmena či rekonštrukcia nehnuteľnosti. Daňový bonus je možné získať iba na hypotéku na kúpu/dostavbu/výstavbu nehnuteľnosti a je potrebné k daňovému priznaniu priložiť potvrdenie z banky o zaplatených úrokoch.

Operácie a praktické tipy

Hypotéky je možné použiť aj na nehnuteľnosť nachádzajúcu sa v zahraničí, avšak s podmienkou, že bude založená nehnuteľnosť na území Slovenskej republiky. Ostatné podmienky a kritériá pre hypotekárny úver na zahraničnú nehnuteľnosť nie sú odlišné od tých pre tuzemské stavby. Akákoľvek hypotéka vyžaduje poistenie a zriadenie záložného práva. Celkovo platí, že výška hypotéky sa viaže na cenu nehnuteľnosti a na výšku predpokladaných nákladov na bývanie.

Zhrnutie: Hypotekárny úver vyžaduje trvalý pobyt alebo právnu entitu na území SR, je viazaný na zabezpečenie formou záložného práva a poistenia nehnuteľnosti, má definované DSTI a LTV limity a môže sa využiť na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti.

tags: #ake #podmienky #musi #splnat #hypoteka

Populárne príspevky: