V prípade hypotéky na kúpu bytu a jeho vybavenia je podmienka rovnaká ako pri kúpe a rekonštrukcii. Na hypotéke musí byť dostatočné zabezpečenie, čiže ak nemáte vlastné zdroje, výlučne hypotéku na kúpu bytu a jeho vybavenie nedostanete.
V oboch prípadoch, či už pri kúpe bytu a rekonštrukcii alebo kúpe zariadenia, vo všeobecnosti klientom odporúčame požiadať o hypotéku v kombinácií so spotrebným úverom. Na rekonštrukciu alebo zariadenie bytu, ak nepožadujete vyššiu sumu a nemáte možnosť alebo záujem založiť nehnuteľnosť, môžete v banke požiadať aj o spotrebný úver bez založenia nehnuteľnosti.
Niektoré banky Vám vedia poskytnúť takýto úver so zvýhodnenými podmienkami priamo na tento účel, vo všetkých máte možnosť požiadať o štandardný bezúčelový spotrebný úver. Okrem týchto možností máte ešte jednu alternatívu: požiadať o úver na rekonštrukciu alebo na zariadenie domácnosti v niektorej zo stavebných sporiteľní.
Základnou podmienkou pri podaní žiadosti o hypotéku je dovŕšenie 18 rokov. Napriek tomu, že maximálna veková hranica stanovená nie je, samotná splatnosť hypotéky býva limitovaná. Najdôležitejšiu úlohu pri schvaľovaní úveru však zohrá výška vášho príjmu. „Ak sa rozprávame o jednom žiadateľovi, ktorý nemá žiadne deti a nemá iné aktívne záväzky, príjem na hypotéku vo výške 80-tisíc eur by musel byť cca 1 050 eur v čistom. Pri hypotéke vo výške 100-tisíc eur by mal žiadateľ zarábať aspoň 1 250 eur v čistom.“
Na postup získania hypotéky sme si posvietili v článku - Chystáte kúpu nehnuteľnosti na hypotéku? Zistite, ako na to, a preto sa v nasledujúcich riadkoch zameriame na schválenie hypotéky z pohľadu banky a čo všetko musí žiadateľ o hypotéku spĺňať. Zistite, čo banke treba k posúdeniu žiadosti o hypotéku, koľko trvá uvoľnenie peňazí po schválení hypotéky či ako sa vyhnúť zamietnutiu žiadosti.
Aké sú podmienky k hypotéke?
Aké sú podmienky k hypotéke? Podmienky na schválenie hypotéky sa za posledné dva roky sprísnili. Pri úvere na bývanie platí, že objem hypotéky by v pomere k cene nehnuteľnosti nemal prekročiť 90%. Ďalšou podmienkou je maximálna výška poskytnutej hypotéky v závislosti od ročného príjmu. Musí ísť maximálne o 8-násobok vášho príjmu. Spomenúť treba aj výšku splátok všetkých úverov, tie nesmú presiahnuť 60 % čistého príjmu.
Opomenúť by sme pri procese vybavovania hypotéky nemali ani vekové kritériá. Ďalšie základné informácie, ktoré sa posudzujú bankou pri schválení, sú dostatočná výška príjmu, doba a forma pracovnej zmluvy, resp. počet rokov podnikania. Počas toho, ako sa budete snažiť vybaviť hypotéku, bude banka posudzovať váš príjem za posledných 6 mesiacov až rok, formu vášho zamestnania a dĺžku pracovného pomeru alebo dobu podnikateľskej činnosti. A napokon je tu bonita klienta. Pri vyššom veku je variabilita v počte rokov hypotéky nižšia. Platí, že čím vyšší vek, tým je prípustných meno rokov splácania a vyššia mesačná splátka. To sa odrazí na celkovej poskytnutej sume úveru. Ale ak máte 18 - 35 rokov a nezarábali ste ročne v priemere viac ako 1,3-násobok priemernej hrubej mzdy, hypotéku môžete mať výhodnejšie.
Posúdenie žiadosti po predložení všetkých potrebných dokladov je zvyčajne od 24 do 48 hodín. A koľko trvá schválenie a vybavenie hypotéky? Čo potrebujem na vybavenie hypotéky? Výška poplatku za poskytnutie úveru na bývanie je rôzna. Na trhu s hypotékami nájdete poplatok za poskytnutie od 0 do 500 eur.
Kedy môže byť hypotéka zamietnutá? Môže sa stať, že schválenie hypotéky banka na čas odloží. Na čo treba myslieť pri vybavovaní hypotéky? Omeškanie splátok je prvým krokom k prípadnému neschváleniu hypotéky. Ide o najzávažnejšie porušenie platobnej disciplíny. Úver sa v tomto prípade nesplácal niekoľko mesiacov, a tak finančná inštitúcia požaduje okamžité splatenie úveru. Aj odklad splátok môže v niektorých prípadoch ohroziť proces, ako získať hypotéku. Pozor si dajte na väčšie množstvo zamietnutých žiadostí o úver. Pri procese schválenia hypotéky môžu nastať komplikácie aj kvôli opakovanému nepovolenému prečerpaniu. Ak používate kreditnú kartu, tak viete, že musíte včas uhradiť minimálnu splátku pre fungovanie karty. Na schválenie hypotéky nemusí banke stačiť príjem za tak krátku dobu, ako sú 3 mesiace či pol roka. Exekúcie (zrážky zo mzdy alebo blokovaný účet) nevrhajú dobré svetlo na žiadneho potenciálneho záujemcu o hypotéku. Niekedy sa stáva, že príde na dlhy v Sociálnej poisťovni, a to z dôvodu neskorej registrácie v rámci zamestnania alebo pri neskôr uhradených odvodoch počas podnikania. TIP: Je užitočné si v istom časovom horizonte kontrolovať uhradenie odvodov či už v Sociálnej alebo v zdravotnej poisťovni.
Po získaní hypotéky a kúpe nehnuteľnosti
Banka vám hypotéku schválila, pustila financie a vy ste sa stali majiteľom nehnuteľnosti. Po hladkom priebehu kúpy sa dostanete do bodu, keď treba nehnuteľnosť odovzdať a prebrať. Prihlásiť sa k správcovi bytového domu choďte až po tom, ako vyriešite preberací protokol. Prihlásenie sa k odberu energií čaká práve vás, nového majiteľa. K odhláseniu musí zase pristúpiť bývalý vlastník. Rozhodli ste sa po kúpe nehnuteľnosti aj pre zmenu trvalého pobytu? Čaká vás aktualizácia občianskeho preukazu, nahlásenie zmeny zamestnávateľovi, zdravotnej a Sociálnej poisťovni (ak ste SZČO, tak musíte zmenu nahlásiť do 8 dní a ak ste zamestnanec, zmenu za vás nahlási zamestnávateľ). Daň z nehnuteľnosti vás neminie a celý proces začnete tým, že sa do 30 dní prihlásite na mestskom (obecnom) úrade ako nový majiteľ.
Väčšina súčasných realitných obchodov obsahuje prvok financovania kúpy nehnuteľnosťou formou hypotekárneho úveru. V posledných rokoch sledujeme trend sprísňovania podmienok pre poskytnutie hypotéky. Žiadosť o poskytnutie hypotekárneho úveru môže podať len osoba staršia ako 18 rokov a maximálny vek, do ktorého by mohla splácať hypotéku sa pohybuje do okolo 70 rokov. Dôležitým prvkom v procese posudzovania žiadosti o hypotéku, je bonita klienta. Od podania žiadosti, ktorá už obsahuje kompletné doklady požadované bankou, je táto lehota približne do 7 dní. Banka môže zamietnuť žiadosť o poskytnutie hypotekárneho úveru z viacerých dôvodov. Situácia každého klienta je však vždy posudzovaná individuálne a výsledok ta vždy závisí od aktuálnej situácie daného klienta. Proces získania hypotéky je dnes oveľa zložitejší, než sa na prvý pohľad môže zdať. Banky posudzujú desiatky faktorov - od výšky príjmu cez úverovú históriu až po technické detaily nehnuteľnosti.
A práve tu prichádza na rad odborná pomoc. Nevystavujte svoje bývanie zbytočnému riziku - kontaktujte nás a nechajte si poradiť, ako na hypotéku, ktorá vám bude skutočne fungovať.
Podobné možnosti financovania
V prípade hypotéky na kúpu bytu a jeho vybavenia je podmienka rovnaká ako pri kúpe a rekonštrukcii. Na hypotéke musí byť dostatočné zabezpečenie, čiže ak nemáte vlastné zdroje, výlučne hypotéku na kúpu bytu a jeho vybavenie nedostanete. V oboch prípadoch, či už pri kúpe bytu a rekonštrukcii alebo kúpe zariadenia, vo všeobecnosti klientom odporúčame požiadať o hypotéku v kombinácií so spotrebným úverom. Na rekonštrukciu alebo zariadenie bytu, ak nepožadujete vyššiu sumu a nemáte možnosť alebo záujem založiť nehnuteľnosť, môžete v banke požiadať aj o spotrebný úver bez založenia nehnuteľnosti. Niektoré banky Vám vedia poskytnúť takýto úver so zvýhodnenými podmienkami priamo na tento účel, vo všetkých máte možnosť požiadať o štandardný bezúčelový spotrebný úver.
tags: #ake #podmienky #musi #splnat #hypoteka