Poistenie je téma, ktorá v ušiach verejnosti rezonuje neustále.

Najlepšie sa predávajú články o tom, ako poisťovne neplnia, kedy by mali, alebo keď to aspoň klient očakával. Často potom, keď sa na konkrétny prípad pozriete viac do hĺbky, zistíte, že chyba nie je v postoji tej ktorej poisťovne, ale že tú chybu nájdete medzi stoličkou a perom, ktoré zmluvu podpisovalo.

Následne vzniká efekt, kedy negatívna skúsenosť toho-ktorého klienta zapríčinená vyššie spomínaným subjektívnym nedostatkom vyvoláva dojem, že sú všetky poisťovne v jednom vreci a nemá vlastne zmysel sa s nimi baviť. ,,A vôbec…je to celé podvod”.

Áno aj tak to môžeme vnímať….ale…

V prvom rade je potrebné sa na poistenie pozrieť bez emócií, ako na produkt a službu, ktorá má mať jasne zadefinovanú cenu a poskytuje za ňu jasne a vopred definovanú hodnotu. Hodnota je pritom vždy podložená všeobecnými podmienkami, ktoré sú súčasťou každej poistnej zmluvy.

Rozumný človek väčšinou dokáže posúdiť v akom rozsahu a akom nastavení má, či nemá pre neho v jeho aktuálnej životnej situácii tento produkt miesto. Čo sám až tak ľahko posúdiť nevie, je výber poisťovne, výber jednotlivých rizík, či presné nastavenie výšok jednotlivých pripoistení.
Dnešné, nazvime ich moderné formy poistení, môžu byť oddelené od prilepeného produktu sporenia, či investovania.

Sporenie, či investovanie by preto ako také dnes v poistení nemali mať svoje miesto. O tejto téme dnes už nájdete na internete nesmierne veľa článkov, napriek tomu ešte veľa predajcov sporenie s poistením ponúka.

Prečo? Zamyslite sa a prídete na odpoveď.

Moderné, vyslovene rizikové formy poistenia oproti týmto pôvodným ,,poistným dinosaurom” dokážu disponovať:

• prehľadnými a čitateľnými poplatkami, čiže presne viem koľko za čo platím
• zrozumiteľne zadefinovanými možnosťami pripoistení, vyberám si len to čo naozaj v danej chvíli potrebujem
• zaujímavými zľavami v rámci jednotlivých spoločností, kde na jednej zmluve môže byť spolu poistených niekedy až šesť, alebo aj osem osôb.
• flexibilitou v nastavovaní ku konkrétnej životnej situácii, bez obmedzení zmien v zmluvách, ktoré boli často známe v starých formách poistení, najmä ak ste tam mali aj sporenie.

Na týchto starších zmluvách nie je vždy možné jednoducho a v plnom rozsahu disponovať ani svojimi prostriedkami v sporivej zložke, ba ani veľmi jednoducho a rýchlo meniť typy a výšky jednotlivých pripoistení

Produkt poistenia však prešiel za posledných pár rokov obrovskými dynamickými zmenami, ktoré nielen laik, ale často ani školený predajca nie vždy postrehne a klient potom zostáva konzistentný vo svojom pôvodnom názore:,,To sa predsa nevyplatí…”

A aj tu môžem súhlasiť…

Nemusí sa vždy skutočne vyplatiť a je to potom dobre. Platím predsa za to ,,ak“ sa niečo stane a najradšej som, ak sa nestane vôbec nič.

Lenže nikto z nás nemá sklenenú guľu, aby videl budúcnosť…

Najčastejšie sa k názoru:,,neoplatí sa“ dopracuje klient, ktorý:

• nemá správne v zmluve zvolené a dojednané poistné riziká a pri udalosti mu preto poisťovne neplnia, lebo nie je vlastne z čoho
• nemá nastavené správne výšku potrebného rizika, a to čo v prípade udalosti poisťovňa plní, mu nijako výrazne nepomôže
• nepovedal poisťovni pri uzatváraní celú pravdu, áno aj to sa stáva…a poisťovňa môže krátiť výšku plnenia
• má príliš veľa rôznych rizík poistených vo svojej zmluve a nesústredil sa na dôležité riziká, ktoré ho aj v prípade, že sa udejú možno reálne ekonomicky ohrozia

Sám som už videl účtovníčku pred dôchodkovým vekom, ktorá bola vo svojej poistke krytá na úrovni kaskadéra.
Pritom isto nerobila ,,bungee jumping“, skočila si iba občas maximálne do potravín pre svoj nákup.

Ale videl som pri pohľade do zmlúv klientov aj opačné garde, výrazné podpoistenie voči svojim záväzkom, čo dokáže klienta v prípade nepríjemne prekvapiť.

Neodporúčam však ani opačnú chybu, teda ani príliš veľa poistených rizík za príliš veľa peňazí, len preto, aby mal klient pocit, že má poistené všetko.

Poisťovne na pravidelnej báze prichádzajú na trh s novými rizikami a je na triezvom posúdení klienta a sprostredkovateľa ako odborníka, aby sa pre klienta vybrali tie riziká, ktoré skutočne potrebuje kryť. Tu je treba posúdiť aká udalosť môže pre konkrétneho klienta skutočne znamenať ekonomické riziko, alebo čo je naopak riziko zanedbateľné.

Malé riziká by klienta v prípade udalosti najčastejšie nijako vážne finančne neohrozili, ale platby za tieto sa môžu vyšplhať do vysokých súm..

Pri nastavovaní poistnej zmluvy preto nesmie sprostredkovateľ vychádzať zo svojich pocitov, ale jasne a transparentne, preukázateľne zo štatistík, ktoré vie klientovi predložiť a tak odôvodniť výber i nastavenie jednotlivých rizík.
Dôležité je chrániť sa pred rizikami, ktoré zásadným spôsobom obmedzia buď moju schopnosť ako klienta plnohodnotne ekonomicky fungovať, čiže schopnosť zarábať, alebo riziká, ktoré dokonca môžu znamenať, že sa stanem ja závislým na opatere tretej osoby.
V takom prípade totiž buď limitujem túto osobu do istej miery v tom, aby aj ona mohla plnohodnotne zarábať, keďže sa stará aj o mňa, alebo si za takúto opateru budem možno musieť priplatiť…samozrejme ak budem mať z čoho.

Treba brať tiež ohľad na to, aké náhrady mzdy mi poskytuje sociálny systém prostredníctvom sociálnej poisťovne, resp. v určitých prípadoch aj môj zamestnávateľ.
Preto je doporučené zamyslieť sa hlavne na tom, aby v mojej poistnej zmluve nechýbali z dôležitých rizík tie základné a najčastejšie plnené.

Určite tu treba uviesť riziko invalidity z dôvodu choroby alebo úrazu, trvalé následky ktoré zanechá úraz, kritické alebo tzv. civilizačné ochorenia a samozrejme to najhoršie, čo sa môže stať, riziko smrti akejkoľvek.

Krytie ostatných rizík je veľmi individuálne a je to o pomere ceny a hodnoty a veľmi závisí aj od konkrétneho klienta a jeho pracovnej, či voľnočasovej aktivity.
Sem viete zaradiť aj práceneschopnosť, rôzne formy denného odškodného alebo pripoistenia bolestného a pod.

Nastavenie poistenia, výber vhodných a potrebných pripoistení by nemal byť prevádzaný letmým pohľadom odborníka na klienta, po tom čo práve dočítal manuál po školení poisťovne. Je potrebné, aby výber a nastavenie rizík bolo plne zároveň v súlade so životnou situáciou klienta, jeho vekom, záväzkami, likviditou a rizikami vyplývajúcimi z jeho ,,životného štýlu”

Tento článok však nemá za cieľ motivovať k poisteniu seba či svojho majetku. Potrebu poistenia si dokáže každý inteligentný človek potvrdiť, alebo vyvrátiť sám, prípadne sa na to opýta špecialistu, ktorý nie je motivovaný vyslovene predajom produktu a pôjde cez čísla.

Na záver teda pri rozhodovaní sa pomôže odpoveď na dve otázky:
• či potrebujem poistenie a tu musí proste nastúpiť matematika a odborník, ktorý rozumie svojej práci a vie mi dať relevantnú odpoveď
• ak áno, potom ako potrebujem mať svoje poistenie nastavené, aby som neplatil zbytočne za niečo, čo sa ma vôbec nemusí týkať a naopak, nezanedbal som niečo, čo sa ma týkať môže veľmi pravdepodobne?

Čiže poistenie možno naozaj nie je pre každého, je skutočne len pre tých, ktorí ho reálne potrebujú.

Potrebujú ho ako produkt, službu, ktorej hodnota je hodná ceny, ktorú za ňu zaplatia.

Posúdenie toho, či a hlavne ako ho potrebujem, by nemalo byť ovplyvňované všeobecnými názormi, ale reálnym, triezvym posúdením konkrétneho ,,rozpočtového rizika“, ktoré by nastalo v prípade ak nastane poistná udalosť u kohokoľvek z nás.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Jaroslav Kyselovič

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Zodpovední rodičia sa po narodení dieťaťa často pýtajú na to, ako poistiť svoje novorodeniatko. Prečítajte si ako to (ne)urobiť.

Narodenie dieťaťa je udalosť, ktorá sa spája aj s novými otázkami okolo financií. Rodičia však často nevedia ako na to a v dobrej vôli podpisujú aj produkty, ktoré nie sú vhodné.

Na čo si teda treba dať pozor a ako to urobiť správne?

Pozor na investičné poistky

Obchodníci Vám veľmi radi ponúknu investičné životné poistenie (IŽP) pre dieťa. Okrem poistenia Vám v rámci poistky bude sľúbené aj sporenie pre dieťa.

IŽP je skvelý produkt, ale nie pre Vás. Skôr pre makléra. O nevýhodnosti investičných poistiek je na internete už množstvo článkov, písali sme o tom aj na Cashmone.

Neodporúčam podpisovať produkty, ktoré mixujú poistenie so sporiacimi zložkami. V drvivej väčšine sú predražené a Vášmu dieťaťu môžete sporiť aj inak. Dieťa poistite len v poistnom produkte BEZ sporenia.

Poistenie smrti

Rodičia vedia, že poistenie smrti je veľmi dôležité krytie. Najmä, keď ide o živiteľa rodiny alebo má rodina na krku vysokú hypotéku.

Preto sa často stáva, že toto pripoistenie je žiadané aj pre dieťa. Prípadne je ponúkané v rámci už spomínanej investičnej poistky.

Má však takéto poistenie zmysel? Utrpí rodina finančnú stratu alebo bude ohrozený príjem rodiny, ak nastane tragická udalosť?

Namiesto poisťovania dieťaťa na smrť v komerčnej poisťovni sa radšej Vy staňte poisťovňou. Sporte dieťatku v sporiacom alebo investičnom produkte. Pri dožití plnoletosti budú peniaze stále Vaše a môžete ich svojej ratolesti darovať.

Poistenie smrti nemá pre rodinu ekonomický význam. Ak chcete takéto poistenie, poistite dieťa Vy namiesto poisťovne – odkladajte ušetrené poistné vo vhodnom produkte.

Poistenie trvalých následkov

Telo dieťaťa je ako z gumy. Stanú sa však aj úrazy, ktoré zanechajú trvalé následky. Veľmi vážne úrazy môžu zapríčiniť stav, keď sa budete musieť o dieťa dlhodobo starať. Tu jednoznačne odporúčam poistenie.

Poistenie trvalých následkov úrazov na poistnú sumu 15 000 eur s progresívnym plnením až do 105 000 eur môžete u 1 ročného dieťaťa poistiť za približne 20 eur na rok. Tieto peniaze neodporúčam šetriť.

Úraz, ktorý spôsobí trvalé následky, môže mať veľmi vážne dôsledky na život celej rodiny. Odporúčam zabezpečiť sa poistením.

Denné odškodné za dobu nevyhnutného liečenia úrazu

Doba nevyhnutného liečenia úrazu je čas, počas ktorého sa o dieťa treba neustále starať. Môže isť napríklad o zlomeninu.

V tomto prípade je pravdepodobné, že niekto z rodičov bude musieť riešiť výpadok z práce. Preto má zmysel uvažovať o tomto pripoistení. Vyberajte si pripoistenia, ktoré začínajú po treťom týždni. Krátkodobé úrazy zvládnete aj bez poisťovne.

Pripoistenie dennej dávky vo výške 10 eur, pri dobe liečenia aspoň 22. dní a s plnením spätne od prvého dňa, stojí pre jednoročné dieťa poistené do 18. roku života približne 50 eur ročne.

Dennú dávku pre prípad dlhodobej liečby úrazu odporúčam zvážiť. Dôležité je vyhodnotiť, či pre rodinu má zmysel zaplatiť poistenie za prípadný dlhodobejší výpadok jedného z rodičov v práci.

Poistenie kritických ochorení

Kritické ochorenia sú ochoreniami, ktoré v tomto článku radšej ani nebudeme menovať. V prípade vážnej choroby je podobne ako pri trvalom následku ohrozené ďalšie fungovanie rodiny.

Liečba a starostlivosť o dieťa môžu spôsobiť veľký škrt cez rodinný rozpočet. Preto sa aj tu má zmysel spoľahnúť na pomoc poisťovne.

Jednoročné dieťa poistíte do 18. roku života na poistnú sumu 15 000 eur približne za 30 eur ročne.

Pripoistenie pre prípad vážnych ochorení dieťaťa má zmysel a mali by ste ho zvážiť.

Pripoistenie chirurgických zákrokov alebo operácie

Poisťovne ponúkajú aj možnosť poistiť chirurgické resp. operačné zákroky. Poisťovací agent Vám môže toto pripoistenie ponúknuť a ľudia si tieto pripoistenia aj s obľubou vyberajú.

Rodičia majú dobrý pocit, keď vedia, že v prípade operácie dieťaťa mu bude niečo vyplatené.

Pri týchto zákrokoch sa čas strávený v nemocnici zvykne pohybovať do troch dní. Ak ide o menšie operačné zákroky, rodina situáciu zvládne aj bez poisťovne. Keď si chcete vziať na pomoc poisťovňu, pri poistnej sume 5000 eur môžete očakávať platbu okolo 20 eur mesačne!

V prípade, že by sa jednalo o niečo vážnejšie, je veľmi veľká pravdepodobnosť, že poistovňa by vyplácala aj poistné z krytia trvalého následku úrazu alebo vážnej choroby. Toto drahé pripoistenie si teda odporúčam premyslieť.

Pripoistenie operačných zákrokov je skôr poistením luxusu. V prípade menších zákrokov ho nepotrebujete. Vo vážnejšej situácii by dieťa malo byť už chránené iným pripoistením. Pripoistenie odporúčam zvážiť.

Poistenie dieťaťa rovnako ako poistenie dospelých netreba brať na ľahkú váhu. Dieťa však nemá taký ekonomický prínos pre rodinu, ako jej živitelia. Treba si preto premyslieť, za čo v skutočnosti potrebujete zaplatiť poisťovni a čo ešte zvládnete aj z vlastnej rezervy.

Väčšina rodičov nemá čas prehľadávať pestrú ponuku poisťovní a ani nevie, čo by poistenie malo obsahovať. Odporúčam Vám vyhľadať profesionálov, ktorí Vám s tým pomôžu. Obrátiť sa môžete samozrejme aj na mňa :-)

Poistka tak nemusí byť zbytočne drahá a ušetrené peniaze môžete dieťaťu radšej odložiť. Navyše, pri uzatvorení poistenia cez makléra máte aj istotu, že v prípade potreby Vám bude mať kto pomôcť pri riešení poistného plnenia.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Auto si môžete poistiť rýchlo, lacno a online aj na našich stránkach. Online poistenie auta pre Vás zabezpečujeme s najlepšími možnými cenami na trhu.

UPDATE JÚN 2017 – spolupráca s portálom TotalMoney bola ukončená, PZP ale môžete ďalej uzatvárať tu

Pre užívateľov finančného denníka a čitateľov portálu Cashmon.sk sme pripravili novú službu. Vďaka službe online poistenie auta si teraz môžete jednoducho uzavrieť poistku z pohodlia domova.

Online PZP môžete uzavrieť na tejto linke.

Výhody online poistenia

Jednoduchosť

Uzavretie poistenia zvládne naozaj každý. Na jednej z uvedených liniek stačí vyplniť formulár a následne vybrať z ponuky poisťovní. Táto ponuka je vygenerovaná pre každého klienta samostatne na základe jeho profilu.

Po uzavretí poistky si všetky potrebné doklady jednoducho vytlačíte a hotovo. Celý proces Vám zaberie len niekoľko minút a poistku môžete uzavrieť kedykoľvek.

Rýchlosť

Ďalšou výhodou novej služby je jej dostupnosť online a s tým spojené rýchle spracovanie Vašej požiadavky. Všetky návrhy ponúk a zmluvy sú riešené automatizovaným systémom a proces je optimalizovaný tak, aby trval čo najkratšie.

Cena

Výhodou online poistenia auta je aj najvýhodnejšia cena na trhu. Riešením v online prostredí sa šetria náklady na spracovanie a vynikajúcu cenu Vám dokážeme sprostredkovať aj vďaka spolupráci s finančným portálom TotalMoney.

Po vyplnení formulára máte okamžite k dispozícii porovnanie konkurenčných ponúk rôznych poisťovní a vybrať si tak môžete tú najvýhodnejšiu pre Vás.

Veríme, že táto novinka Vám pomôže ušetriť čas a peniaze.

Okrem toho, vyriešením PZP u nás podporíte aj náš portál a ďalší rozvoj bezplatnej služby finančný denník.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

V lete 2014 sa portál Cashmon.sk spojil s novými ľuďmi. Umožnilo nám to spustiť cyklus bezplatných školení pod názvom „Ako vydrbať so systémom?“

Noví ľudia v našom tíme

Cashmon.sk od svojho vzniku prešiel zaujímavým vývojom. Ako prvý na Slovensku sme prišli so službou online finančného denníka pre každého. Tá bola doplnená o blog, ktorý mal byť nápomocný hlavne pre našich užívateľov a prinášať rôzne tipy ako pracovať s webaplikáciou.

Postupne ako sme začali pridávať články na rôzne finančné témy sa tento model výrazne zmenil. Čoraz viac návštevníkov vyhľadávalo obsah blogu, kým finančný denník si obľúbila menšina skôr finančne zdatnejších užívateľov.

Podarilo sa nám získať dodatočné zdroje, finančný denník sme začali ponúkať úplne bezplatne (predtým bola cena približne 1 euro mesačne) a portál sme aj graficky prepracovali. Nosnou časťou sa stali odborné články.

Sme veľmi radi, že sa k nám do tímu pridali noví skúsení finančníci. Väčšina pracuje v pozadí, napríklad vo Finančnej poradni, kde Vám ochotne radia, ale máme aj nových autorov článkov. Je pre nás cťou pracovať s ľuďmi ako Edo Lenárt, Maťa Orosová, Mima Gajdošová alebo Katka Drienková. Ďalšou výraznou posilou je Miro Oros.

S Mirom sa poznáme 18 rokov a keďže som vedel, že ide o skúseného človeka z brandže, poprosil som ho o pomoc pri získavaní ďalších zdrojov pre náš projekt. Stalo sa však niečo nečakané. Miro s jeho vlastným blogom Z nuly do plusu sa rozhodol spojiť s Cashmonom.

Následne sme v lete vymysleli cyklus školení, ktorým za prvý polrok prešlo viac než sto ľudí.

Ako vydrbať so systémom?

Cyklus seminárov, ktoré sme pre Vás pripravili, je presahom toho čomu sa venujeme na Cashmone.sk do offline sveta. Semináre sú postavené tak, aby po absolvovaní mohol povedať dovtedy aj neznalý človek, že rozumie peniazom.

Celkovo je pripravených šesť tém. Štyri sú odborné a v dvoch sa venujeme obľúbeným soft skills zručnostiam. Absolvovať je možné ľubovoľný počet tém v akokomkoľvek poradí. Podrobnejšie informácie sme pre Vás pripravili na samostatnej stránke tu.

jedna z našich vtipných reklám

Okrem toho, že školenia na finančné a komunikačné témy sú bezplatné, po absolvovaní celého cyklu získa každý Certifikát finančnej gramotnosti. Pre nás je však samozrejme najdôležitejšie, aby sa semináre ľuďom nielen páčili, ale boli aj skutočne prínosné.

Za prvý polrok nimi prešlo už viac než sto ľudí a doposiaľ sa môžeme chváliť celkom pozitívnou odozvou. Ak náhodou patríte medzi nich, poteší nás akýkoľvek postreh pod týmto článkom.

Školenia sme spustili v Košiciach, ale aj vďaka potešujúcim reakciám pripravujeme ich spustenie i v ďalších mestách. Veríme, že aj takto prispejeme svojou troškou k zvyšovaniu finančného vzdelania.

Ďalšie informácie alebo termín najbližšieho semináru môžete sledovať na Facebooku, prípadne nám zašlite email na pomoc@cashmon.sk a my Vás budeme informovať.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Dovolenka je čas, ktorý chce každý prežiť bez stresu a starostí. Je to čas oddychu. Aby ste ju mohli skutočne prežiť naplno, myslite na pár dôležitých vecí ešte pred tým, než vycestujete.

Určite ste už počuli o dovolenkároch, ktorí dovolenku žiaľ trávia na infekčnom oddelení v zahraničí. Ďalší dôverne poznajú všetky úrady v dovolenkovej destinácii kvôli odcudzeniu dokladov.

Zapichnutý ježko v nohe, boľavý zub, pokazené jedlo, organizovaná lúpež príručnej batožiny. Podobné udalosti sa stávajú a musíme priznať, že v zahraničí na nás číha množstvo nepríjemností.

Ovplyvniť ich vieme len do určitej miery.

Pozor si je potrebné dávať aj na horách. Už obyčajný vyvrtnutý členok Vás môže výjsť poriadne draho – najmä, ak ste sa predtým nezabezpečili.

Možno ste už správne uhádli, že pod zábezpekou v tomto prípade myslíme poistenie. Ak teda plánujete dovolenku alebo výlet do hôr, nezabudnite na cestovné poistenie.

Cestovné poistenie môže kryť množstvo rizík. Sú to hlavne liečebné náklady, úrazy, stratu batožiny a zodpovednosť za škodu. Pred žiadnou z týchto udalostí Vás síce neochráni, ale pokryje vysoké finančné náklady s tým spojené.

Cestovné poistenie Váš dovolenkový rozpočet príliš nezaťaží. Poistiť si elektroniku alebo batožinu na týždeň Vás výjde na niekoľko desiatok eur. Jeden deň v horách Vás môže výjsť na menej ako jedno euro.

Skôr než opustite svoj domov teda zvážte, či pre Vás nebude vhodné poistiť sa. Odborníci na poistenie Vám rýchlo vysvetlia, čo je pre Vás vhodné a poistenie Vám ušijú na mieru.

Využiť môžete aj našu poradňu.

V niektorých prípadoch je už poistenie súčasťou zaplatenej dovolenky. Vtedy si radšej preverte, čo všetko dané poistenie obsahuje. Náročné a vysokohorské túry Vám bez poistenia rozhodne neodporúčame.

Prajeme Vám, aby sa Vaša dovolenka zaobišla bez akýchkoľvek poistných udalostí a všetko prebehlo tak, ako si plánujete.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Martina Orosová

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Finančný trh je dnes zaplavený rôznymi ponukami ako získať výhodné poistenie, lacný úver alebo rýchlu pôžičku. Poisťovne, bankové a nebankové spoločnosti často zastupujú rôzni sprostredkovatelia. Môžete im ale veriť?

Ešte v júni minulého roka uskutočnila spoločnosť GfK prieskum k službám finančných poskytovateľov. O tomto prieskume sme sa zmienili aj na našom Facebooku a vyplynulo z neho viacero zaujímavých údajov.

Najzaujímavejším, ale určite nie prekvapujúcim poznatkom je fakt, že Slováci finančným poradcom nedôverujú. Viac než polovica hľadá finančnú radu u svojej rodiny, ďalší na internete. Len 14% opýtaných sa chcelo poradiť s profesionálom.

Kvalitný finančný poradca nám môže pomôcť ušetriť tisíce eur, najmä ak sa rozhodujeme o úvere či hypotéke, ktorá nás zaťaží na desiatky rokov.

Povesť poradcov však pošramotili rôzni „finanční šmejdi” zaujímajúci sa len o výšku vlastnej provízie. Ako teda rozoznať profesionála od zlého poradcu?

Dbajte na odporúčania a referencie

Podobne ako pri iných službách, aj pri financiách ostávajú po poradcoch výsledky. Ak má niekto vo Vašom okolí pozitívnu skúsenosť, je to dobrý signál aj pre Vás. Pozor v prípade, keď Vás poradca oslovil sám od seba.

Pokúste sa zistiť, odkiaľ má kontakt. V prípade odporúčania si túto informáciu radšej preverte.

Overte si spoločnosť a portfólio služieb

Poradcovia väčšinou pracujú pre rôzne maklérske spoločnosti. Overte si ich veľkosť, tradíciu a skúsenosti. V prípade malých neznámych spoločností je riziko uzatvorenia nevýhodnej zmluvy vyššie.

Zároveň, čím väčšie je portfólio produktov, ktoré poradca pozná, tým väčšia je šanca, že vyberie ten správny produkt pre Vás.

Skontrolujte registráciu v NBS

Národná banka Slovenska od 1. januára 2010 vedie register finančných agentov a finančných poradcov. Overte si, či je Váš agent zaregistrovaný.

Dobrý poradca nevie všetko

Aj finančný poradca je len človek a nemusí vedieť všetko. Legislatíva a finančné produkty sa menia veľmi rýchlo. Sledujte teda ako reaguje na Vaše otázky. Ak sa snaží odpovedať aj na veci, ktoré sám nevie, zrejme niečo nie je v poriadku.

Dobrý poradca Vám povie pravdu a informácie pre Vás dodatočne zistí.

Bez ručiteľa a dokladov

Ponúka Vám agent pôžičku, ktorú by ste inak od banky nedostali? Sú podmienky získania príliš jednoduché? Možno sa nejedná o podvod, no ani o dobrého finančného poradcu. Ten by Vám len ťažko poradil podobné riešenia. Bývajú totiž veľmi nevýhodné a neraz vedú k exekúciám.

Netlačí na Vás a nezľahčuje

Zmluvy nikdy neuzatvárajte pod nátlakom a narýchlo. Poradca Vám musí nechať čas posúdiť jednotlivé ponuky a rozhodnúť sa.

Podozrivé je aj správanie sa poradcu, pri ktorom Vám povie, že niektoré časti zmluvy nie sú podstatné alebo ich môžete preskočiť. Vždy si pozorne prečítajte celú zmluvu.

Toto je niekoľko základných rád, ako si nenechať poradiť od niekoho nespoľahlivého alebo priamo od podvodníka. V overovaní dôveryhodnosti môžete samozrejme pokračovať ďalej aj sami. Napríklad „gúglením” poradcu.

O nespoľahlivých poradcoch a spoločnostiach možno nájdete informácie od iných nespokojných klientov. Rovnako sa môžete pozrieť na stránku dlžníkov, ak sa tam nachádza Váš agent alebo jeho spoločnosť, pravdepodobne niečo nie je v poriadku.

Veríme, že Vám sa „šmejdi” vyhnú a produkty, ktoré si zvolíte budú naozaj výhodné. V prípade finančných otázok sme Vám samozrejme pripravení poradiť aj my.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého