Určite ste sa už niekedy stretli s finančným sprostredkovateľom. Niektorí na nich nedajú dopustiť, iní o nich zase nechcú ani počuť. Existuje o nich viacero mýtov, z ktorých som niektorým veril aj ja. Nech už patríte do ktorejkoľvek skupiny, dovoľte mi ukázať, prečo som zmenil názor.

1. Za služby platí klient finančnému sprostredkovateľovi

Áno aj nie. Finanční sprostredkovatelia samozrejme nežijú zo vzduchu. Klient za konzultácie so sprostredkovateľom neplatí priamo tak, ako napríklad u právnika. Sprostredkovatelia sú platení finančnými inštitúciami (bankami, správcovskými spoločnosťami, poisťovňami) za to, že inštitúcii donesú klienta.

Viac sa môžete dočítať v tomto zákone.

Sprostredkovateľ nesmie prijímať od klienta hotovosť. Poplatky za finančné produkty (úvery, poistenia, sporenia) platíte priamo finančnej inštitúcii. Stretnutie s finančníkom vás teda v skutočnosti nestojí nič navyše. Poplatok za službu je totiž už započítaný v produkte, bez ohľadu na to, či si produkt vybavíte sami, alebo vám s tým pomôže sprostredkovateľ. Otázka je len, či odmena ostane celá vo finančnej inštitúcii, alebo pôjde časť aj niekomu inému, niekedy dokonca aj vám.
V spolupráci s finančníkom by vás dokonca mali finančné produkty stáť menej, a to nielen peňazí, ale aj času. Prečo? Správny finančník by mal byť za vás schopný porovnať viacero produktov na trhu (ideálne všetky daného druhu). Keďže sa týmto zaoberá každý deň, má oveľa viac skúseností ako bežný človek, ktorý si ide prvý a pravdepodobne aj posledný krát vybavovať napríklad hypotéku. Zároveň by mal poznať malé písmenká v zmluvách a vedieť vám ich zrozumiteľne vysvetliť.
Vďaka tomu všetkému vy nemusíte chodiť hodiny, ak nie dni, po celom meste a snažiť sa dostať od pracovníkov bánk a poisťovní všetky potrebné informácie, ani lúštiť zmluvné podmienky každého produktu, kým sa rozhodnete pre ten správny. Samozrejme, keď už niečo podpisovať budete, určite odporúčame prečítať si zmluvu a pokojne sa spýtať, keď niečomu nerozumiete.
V spolupráci s finančníkom dostanete na základe vašich potrieb niekoľko ponúk, z ktorých si vyberiete tú, ktorá sa vám najviac páči (väčšinou tú najlacnejšiu :).

2. Po podpise zmluvy sa už o zákazníka nestarajú

Tu sa dostávam k ďalšej výhode spolupráce s maklérom (ako sa im niekedy tiež hovorí). V skutočnosti sa podpisom len začína dlhodobá spolupráca. Inak by finančníci ako podnikatelia nemali šancu dlhodobo uspieť. Ak si chcú klientov udržať, musia sa o nich starať aj roky po uzavretí zmluvy, bez ohľadu na to, aká to bola zmluva. Len vtedy bude chcieť zákazník využiť služby makléra opakovane.

Príklad: Zákazníkom pomáhame s vybavovaním poistného plnenia, aj keď z toho nemáme žiaden zisk. Dokonca nedávno sa na nás obrátil klient inej sprostredkovateľskej spoločnosti s tým, že mal zdravotný problém a jeho maklér mu povedal, že z poistky nemôže nič dostať. Potom ako sme sa na to lepšie pozreli, sa nám podarilo pre klienta získať okolo 20 000 €.

3. Nechcú, aby ste vedeli, čo vlastne podpisujete

Je v záujme každého dobrého makléra, aby ste presne vedeli, čo podpisujete. Klient, ktorý rozumie, bude spokojný, pretože vtedy bude naozaj vedieť, že podpísal správne. Zároveň tak nenaletí na produkty, ktoré sľubujú nereálne vysoký výnos alebo majú skryté vysoké poplatky.

Príklad:Na našich verejných neziskových prednáškach hovoríme o financiách všetko, čo vieme. Rovnako sa s vami o vedomosti delíme na tomto blogu. Radi vám vždy odpovieme na vaše otázky a ukážeme vám, čo znamenajú malé písmenká v zmluvách tak, aby ste im rozumeli aj vy.

4. Nepovedia vám všetko o produkte

Klienti sa v mnohých prípadoch dôležité informácie nedozvedia. Dobrý maklér vás však informuje o všetkých detailoch zmluvy.
Toto súvisí s predchádzajúcim bodom. Radi vám povieme všetko, čo vieme, a dávame si záležať, aby sme nevynechali nejaký dôležitý detail. Keby sme tak urobili, raz by ste na to predsa prišli a tak by sme nemohli byť dlhodobo úspešní. Ak náhodou niečo práve nevieme, radšej sa priznáme a čím skôr to zistíme.

5. Pripravili mnoho ľudí o peňazí

Vždy je nám ľúto, keď sa stretneme s takým prípadom.
Na druhej strane sa veľmi nehovorí o klientoch, ktorí si zo sporenia vybrali oveľa viac ako do neho vložili, alebo im boli z poistky vyplatené vysoké sumy.
V každom prípade, už aj z predchádzajúcich bodov vyplýva, že sprostredkovateľ, ktorý si chce klientov dlhodobo udržať, im musí radiť čo najlepšie. Príde mi celkom zarážajúce, že vlastne toto musím písať, no bohužiaľ tu boli a aj stále sú sprostredkovatelia, ktorí sa chcú len rýchlo nabaliť a zmiznúť. Títo samozrejme nemajú šancu na dlhodobý úspech.
Veľmi diskutovanou témou je napríklad investičné životné poistenie (IŽP). Stále sa ešte nájdu takí, ktorý tento produkt predávajú ako výhodný sporiaci produkt. Za všetko hovorí fakt, že ešte sme nestretli klienta, ktorý na IŽP dobre zarobil a to ich už boli stovky. Viac si môžete prečítať tu.
Takýchto zmlúv je na trhu aktívnych oficiálne takmer 700 000 (zdroj NBS), v skutočnosti však až 1 000 000, spolu s podobnými kapitálovými životnými poisteniami je ich približne až ťažko uveriteľných 2 600 000.

6. Chcú zrušiť všetky klientove zmluvy a nahradiť ich svojimi novými.

Toto by opäť bola cesta pre tých, ktorí chcú na klientoch rýchlo zarobiť. V podstate to ani nie je možné, ak je naším cieľom prospech pre klienta a ak sám rozumie svojim zmluvám. Preto keď sa stretneme s niekým, pre koho je výhodnejšie ponechať si doterajšie zmluvy, vysvetlíme mu to a pochválime ho.

Príklad: Minulý rok sa refinancovalo celkovo veľa úverov, avšak napríklad my sme 2/3 nechali v pôvodnej banke, pretože sa neoplatilo banku meniť, čo znamená, že sme na tom nič nezarobili.

7. Nezaujímajú sa o ľudí, z ktorých by mali malý zisk

Podobne ako v predchádzajúcom bode, radi poradíme, aj keď z toho máme malý alebo žiadny zisk. Napríklad pri 2. a 3. pilieri nám príde len niekoľko eur, niekedy vôbec nič, zatiaľ čo pre klienta je to obrovská služba, aj keď si to niekedy možno neuvedomuje. Prvá stavebná sporiteľňa od minulého roka nespolupracuje so žiadnymi sprostredkovateľskými spoločnosťami a napriek tomu, keď treba, pošleme klienta aj tam. Keďže sme podnikatelia, často vieme poradiť aj s daňami a odvodmi. Tým, že sa stretávame s mnohými ľuďmi, ktorí si riešia bývanie, vieme poradiť aj pri kúpe nehnuteľnosti.
Prečo to robíme? Lebo keď poskytneme klientom kvalitné služby, budú s nami spokojní a radi nás odporučia ďalej.

8. Nevyznajú sa vo finančných produktoch

Finančný sprostredkovateľ môže s klientom sám uzatvárať zmluvy, len keď ovláda znalosti z príslušnej oblasti (takzvaného sektora) a zložil z nich skúšky v Národnej banke Slovenska (NBS). Ak má urobené skúšky len z poistenia, nemôže robiť investovanie a podobne. Aby mohol pôsobiť vo všetkých oblastiach financií (investovanie, úvery, 2. a 3. pilier, životné aj neživotné poistenia) – čo by mal, ak chce poskytovať komplexné služby – musí zložiť 6 skúšok. Či má váš sprostredkovateľ všetky skúšky NBS, si môžete overiť na tejto stránke.
Okrem toho by mala mať každá sprostredkovateľská spoločnosť kvalitný vzdelávací systém nad rámec skúšok NBS, napríklad takýto, ktorý je dostupný aj pre verejnosť. Zároveň má každý nový sprostredkovateľ svojho mentora, ktorý ho vedie a kontroluje jeho prácu, kým nezíska dostatok skúseností, aby mohol pracovať samostatne. Vďaka týmto trom systémom (skúšky NBS, firemný vzdelávací systém, mentor) je finančný sprostredkovateľ skutočným odborníkom vo finančnej sfére.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Matej Leitner

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Slováci sú ako zamestnanci veľmi nespokojní. O otvorení vlastného podnikania napriek tomu neuvažujú. Často však vidia prekážky aj tam, kde možno nie sú.

Podľa viacerých prieskumov sú Slováci vo veľkej väčšine v terajšom zamestnaní nespokojní. Sťažujú sa najmä na nízky plat (viac než polovica) alebo zlé vzťahy na pracovisku či so šéfom.

Zaujímavé je, že výsledky prieskumov sa v priebehu rokov veľmi nezmenili. Podobné čísla som našiel pri porovnaní prieskumov z roku 2007 aj 2015 (Ipsos Loyalty resp. STEM/MARK).

Zamestnanci asi nikdy nebudú celkom spokojní, ale čísla z prieskumov sú naozaj zlé. S ich zisteniami korešponduje aj moja skúsenosť.

Na Slovensku sa žiaľ až prilíš často stretávam s ľuďmi doslova prežívajúcimi v zamestnaní, ktoré ich nebaví a ani si v ňom nezarobia.

Prečítajte si: Aké chyby neurobiť, keď meníte prácu?

Nespokojnosť je výborná hybná sila a silný motivátor niečo zmeniť. No keď sa so zamestnancami rozprávam napríklad o možnosti začať podnikať, počúvam o tom, že nemajú nápad, peniaze alebo čas.

Nie každý dokáže rozmýšľať podnikateľsky a nie každý chápe koncept času. Ak je niekto presvedčený o tom, že svoj čas musí predávať inému za pár eur na hodinu, asi ťažko mu to vyhovorím.

Ako je to teda s tými ostatnými prekážkami?

Najväčší mýtus – potreba kapitálu

Predstava o podnikaní, kde musím najprv disponovať balíkom peňazí a potom sa môžem do niečoho pustiť je dnes už mimo.

Na trhu sa povaľujú obrovské sumy peňazí, ktoré čakajú len na svoju príležitosť.

Investori sa dennodenne rozhliadajú po možnostiach, kde zhodnotiť svoj kapitál. O to viac, keď sú úrokové sadzby na minimách.

Dôkazom sú rôzne projekty, ktoré využili čakajúce peniaze. Tie sa sústredia aj na internete na platformách ako sú crowdfundingy typu Indiegogo alebo slovenské Crowdberry. Kto nepozná, môže sa pozrieť aj na Zonky.

Na začiatok šikovného podnikania nemusíte mať vlastné peniaze. Stačí sa spojiť so správnymi ľuďmi, nájsť svojho anjelského investora alebo odprezentovať nápad miliónom iných ľudí napríklad na Kickstarteri. Tí majú peňazí dosť.

Mýtus druhý – nemám nápad

„Mať len tak super nápad a bol by som v balíku.“

Tiež som si hovoril, až kým som sa nepustil do realizácie prvého nápadu, ktorému som celkom seriózne veril (bol ním práve finančný denník Cashmon :-) v roku 2012).

Priatelia nápad je prd.

Kým cintoríny sú plné dobrých nápadov, na Amazone nájdeme produkty, pri ktorých si klopkáme po čele a oni sa fakt predávajú. Čo tak kameň s vodítkom ako domáci miláčik? V akcii je len za 10 Eur a ani kŕmiť ho netreba.

Oveľa dôležitejšie ako nápad sú samotná realizácia a skúsenosti s obchodom.

Jeden otrepaný príklad za všetky. Naše partnerské kníhkupectvo Martinus.sk nebolo prvé na Slovensku. Mišo Meško, zakladateľ, urobil niečo inak. Nebudoval len kníhkupectvo. Vybudoval lovemark, značku, ktorá sa medzi slovenskými knihomoľmi dostala na úplnu špičku.

Na nápade nezáleží. Ak by všetko stálo len na nápadoch, nikto by si už neotvoril novú pizzerku alebo taxislužbu. Dôležité je, čo do toho dáte a ako sa Váš nápad dostane z hlavy do reality (nie virtuálnej).

Okrem toho, na trhu nečaká len kapitál, ale aj nápady. Nemusíte nič vymýšľať. Kopa ľudí už nápad má, ale hľadajú ďalších odvážnych, ktorí by sa s nimi do toho pustili.

Mýtus o know-how

Posledný mýtus, ktorému sa povenujem v dnešnom článku sa týka knowhow.

Je veľmi ťažké začať akýkoľvek biznis bez znalostí o tom, ako funguje dané odvetvie, ako fungujú slovenské zákony, keď chýbajú základné podnikateľské zručnosti.

Avšak rovnako ako iné znalosti a zručnosti, aj umeniu podnikať (áno umeniu) sa dá priučiť.

Na začiatku sa človek veľa učí na vlastných chybách. Šikovnejší sa učia od iných. Platí, že čím lepší a skúsenejší mentor, tým rýchlejšie rastiete aj Vy.

Preto Vám odporúčam nestrácať čas učením sa vecí, na ktoré už dávno prišli iní pred Vami.

Vždy je čas na zmenu

Ak sa cítite nespokojní tam, kde ste teraz, začnite uvažovať o niečom novom. Keď budete pokračovať tak ako doteraz, veľa sa určite nezmení.

Nemusíte hneď vymyslieť nový Facebook. Na začiatku sa dá pracovať aj na malých veciach a malých projektoch. Veľkí podnikatelia v knihách radia ako na to.

Vyčleňte si čas pre svoj projekt. Najprv hodinu týždenne, neskôr možno hodinku každý deň. A raz sa možno dostanete do bodu, keď už naozaj nebudete mať čas. Nebudete mať čas pracovať na projektoch niekoho iného.

Hľadáte sa a láka Vás myšlienka vybudovať niečo vlastné? Ozvite sa.

Podobne to robím aj ja. Už v blízkej dobe Vám dúfam predstavím nové projekty, ktoré doplnia Cashmon.

Teším sa na Vaše nápady a projekty, na ktorých pracujete. Kľudne sa o ne podeľte v komentároch a neváhajte si urobiť reklamu. V tomto prípade komentáre veľmi rád ponechám :-)

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Okolnosti sa vyvinuli tak, že v určitom období svojho života, som sa dostal s perfektnou skupinou ľudí do spoločnosti, ktorá sa behom niekoľkých rokov po vstupe na trh stala jej lídrom. Bola to myslím pre každého člena firmy veľmi zaujímavá skúsenosť. Rásť každý rok o desiatky percent predsa len nie je u firiem bežná prax.

Ak sa na pôsobenie v Kofole pozerám s odstupom času, tak najväčším prínosom pre mňa okrem vzťahov, ktoré som si tam vytvoril bolo, že som sa naučil jednu veľmi dôležitú činnosť.

Po vzore plánovania a manažovania rozpočtu spoločnosti som začal pristupovať podobne aj ku privátnym peniazom.

Je totiž jedno, či máš ročný rozpočet spoločnosti jednu miliardu korún, alebo ročný rozpočet rodiny stotisíc korún. Aj keď je to desaťtisíckrát menšia suma, pravidlá a princípy pri manažovaní hocijakého rozpočtu sú tie isté. Sú tam drobné rozdiely, ale tie sú zanedbateľné. Dôležité sú princípy, ktoré sú nemenné.

Vychádzalo sa z celkového príjmu spoločnosti, teda z tržieb. U rodiny je to väčšinou pracovný príjem, ktorý môže byť zamestnanecký alebo podnikateľský. Finančne gramotnejšie rodiny môžu mať ešte aj pasívny príjem.

Tak, ako vo firme, aj v domácnosti je nevyhnutné poznať náklady, teda výdaje. Bez toho nie je možné manažovať rozpočet firmy, ani rodiny. Nie je dobré sa spoliehať, že si to všetko zapamätáš, človek by nemal byť otrokom peňazí, preto by mal mať nejaký nástroj, ktorý mu celé manažovanie uľahčí. Či už nejakú aplikáciu alebo pomocou obyčajných excelovských tabuliek, aby to nemusel celé nosiť v hlave.

Málo kedy sa stane, že plán rozpočtu sa úplne dodrží. Môže to byť cieľom. Kto ale ovláda prácu s cieľmi, ten vie, že cieľ nie je na to, aby sa za každú cenu splnil!

Prekvapuje Ťa to? Tak si zapamätaj, že cieľ je na to, aby nám ukazoval smer. Pretože ak sme zameraní stále na cieľ, uniká nám prítomnosť. My nevieme zmeniť minulosť, ale ani budúcnosť. Vieme zmeniť len to čo je teraz, v prítomnosti.

Podrobnejšie je to rozpísané v článku prečo si ľudia nedávajú ciele (uverejníme čoskoro, pozn.red.).

Stará škola síce učí zamerať sa na budúcnosť, vizualizovať si ju a takto sa môžeš k tomu cieľu aj dostať. Je to ale pasca. Môžeš takto dosiahnuť čokoľvek, čo si vieš predstaviť, ale budeš spokojný len krátky čas po splnení cieľa. Potom znovu, kým dosiahneš ďalší cieľ a ďalší.

Článok vyšiel pôvodne na Mirusových stránkach Figa.sk

Medzi cieľmi budeš v strese a celý čas bude Tvoja myseľ porovnávať, vyhodnocovať, vytvárať scenáre a generovať psychologický strach, ktorý nie je ničím podložený a je len v Tvojej mysli. Takto funguje súčasný konzumný systém, do ktorého je veľmi jednoduché spadnúť.

Lenže pre kvalitný a naplnený život je oveľa dôležitejšia cesta, ako cieľ. Ak Ti to nedáva zmysel, tak never z toho ani slovo a vyskúšaj si to sám na vlastnej koži. Jediná pravda je totiž vlastná skúsenosť!

To že v biznise vždy prídu nepredvídané udalosti, ako napríklad pokles tržieb, je potrebné mať pod kontrolou a okamžite urobiť nevyhnutné kroky, ako napríklad zníženie nákladov niektorých položiek, ktoré čo najmenej ovplyvnia dlhodobé fungovanie spoločnosti.

V rodine tak isto môže dôjsť ku strate príjmu alebo k nepredvídaným výdajom a pokiaľ nezareagujeme včas a neurobíme potrebné korekcie, zbytočne strácame peniaze. Dokonca to môže viesť až ku finančnému kolapsu.

Tomu sa dá predísť či už vo firme alebo v domácnosti strategickým plánovaním, tvorbou a manažovaním rozpočtu.

Možnože to pre Teba vyzerá komplikované, hlavne ak si to nikdy predtým nerobil, ale je to len na prvý pohľad. Viacerým, ktorým som ukazoval, ako to robím ja, to hneď pochopili. Je na to ale potrebné byť disciplinovaný, rovnako ako keď ide o zdravie, rozpísané v článku o finančnom a fyzickom zdraví (uverejníme čoskoro, pozn.red.)..

Dnes je to pre mňa už úplne prirodzené, že si každý rok na prelome októbra a novembra urobím rodinný rozpočet na nasledujúci rok, ktorý mi dáva, pre mnohých to môže byť prekvapujúce, slobodu.

Ten pocit, nebyť otrokom peňazí, je na nezaplatenie, lebo keď to máš pod kontrolou, tak nie si závislý na peniazoch. A len vtedy môžeš byť slobodný, keď si nezávislý!

Prajem aj Tebe, aby si ten pocit zažíval už čoskoro!

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Mirus Majerčák

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Priemerná zadlženosť Slovákov rastie. S väčšími dlhmi prichádza aj väčšie riziko. To sa dá eliminovať, ak dlhom rozumiete a viete s nimi racionálne pracovať (dlh môže byť aj dobrý a môžete na ňom zarobiť). Keď dlh neklesá, ale rastie, máte problém.

Čím neskôr začnete dlh krotiť, tým to bude náročnejšie. Osobných bankrotov na Slovensku je stále viac. Je to legálny spôsob ako sa vyhnúť katastrofe a zbaviť sa dlhov a exekúcií.

Príčiny zadlženosti

Spôsobov ako sa dostať do dlhov je veľa. Väčšinou sa ľudia zadlžujú, pretože chcú nadobudnúť majetok alebo začať podnikanie. Tak isto sa môže stať, že dlhodobo neriešia svoj osobný cashflow (tok peňazí). Keď výdavky prevýšia príjmy, dlh narastá. Dlh sa dá aj zdediť.

Čo je to platobná neschopnosť?

Problémy sa začínajú, keď prichádza platobná neschopnosť. Tá má svoje náležitosti. Dlhy musia byť minimálne mesiac po splatnosti a to u viac ako dvoch veriteľov. Dlhy musia byť aspoň dva.

Riešením zlej situácie môže byť práve osobný bankrot.

Osobný bankrot je právny úkon a preto o ňom rozhoduje konkurzný súd.

Bankrot nie je pre každého

Bankrot sa nedá vyhlásiť, ak ste úplné bez peňazí. Váš majetok musí mať hodnotu aspoň 1 659,70 €. V opačnom prípade bude súdne konanie zrušené. Bankrot je vhodný vtedy, keď vaše dlhy prevyšujú váš majetok.

Čiastka 1 659,70 € slúži na primárne uspokojenie veriteľov. Ďalšia položka je tvorená odmenou pre konkurzného správcu. Ten vás vyjde na 664 €. Úlohou správcu bude speňažiť váš majetok a čiastočne splatiť dlhy. Konkurzného správcu prideľuje súd.

Pripravte sa na to, že celý proces oddlženia bude trvať viac ako 3 a pol roka. Od podania návrhu na konkurz a samotné oddlženie, až po ukončenie konkurzu prebehne približne 6 mesiacov. Na to, aby súd vyhlásil konkurz (vo väčšine prípadov je to tzv. malý konkurz) je potrebne spĺňať podmienky:

• - nemáte viac ako 50 veriteľov
• - obrat za predchádzajúci rok nebol vyšší ako 333 000 €
• - váš majetok nemá hodnotu viac ako 165 000 €

Počas tohto obdobia správca komunikuje s veriteľmi, speňaží váš majetok a čiastočne splatí vaše dlhy. Ak sud uzná, že ste vynaložili snahu a plnili ste všetky náležitosti konkurzu, môže rozhodnúť o konaní druhej fázy. Tou je oddlženie.

Dôležitá je disciplína

Fáza oddlženia je najdlhšia. Trvá tri roky, počas ktorých musí mať dlžník príjem. Súd povoľuje dlžníkovi zamestnanecký pomer aj podnikanie. Každý rok dlžník odovzdá časť príjmov správcovi. Ten si odkrojí svoju odmenu a ďalšie peniaze odovzdá veriteľom.

Správca môže vyžadovať maximálne 70 % príjmov dlžníka. Ak dlžník neporuší dané pravidlá po uplynutí 3 rokov súd rozhodne, že je oddlžený a zvyšok jeho dlhov je nevymožiteľný. Súd môže rozhodnúť aj v jeho neprospech.

Priestor pre špekulácie

V prvom prípade môže byť tento právny úkon zneužitý na legálne vymazanie dlhov, ktoré boli zámerné. Výška dlhov totiž nie je obmedzená. Môže tiež nastať prípad, že veriteľ zámerne nenahlási do konkurzu svoje pohľadávky. Tie si začne vymáhať až po oddlžení. V tomto prípade môžete veriteľa žalovať.

Pozor si ešte treba dať na dlhy, ktoré vznikli počas celého procesu. Tie už nespadajú pod oddlženie. Tieto dlhy musí dlžník splatiť.

Osobný bankrot je veľmi zložitý a dlhý proces. Finančným problémom predídete, ak budete rozumieť svojim peniazom. Sledujte vaše príjmy a výdavky. Skúste napríklad finančný denník.

Udržujte svoj cashflow v kladných číslach a dlh používajte rozumne. Dostatočná finančná rezerva vám zabezpečí dosť času na to, aby ste zvládli aj kritické situácie. Venujte čas finančnému vzdelaniu a zvyšujte svoju gramotnosť.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: František Černý

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

„Zarobiť sa dá, len ak sa mi darí alebo už peniaze mám,“ myslí si mnoho ľudí. V dnešnom článku Vás presvedčím, že to tak nie je.

Robert Kiyosaki patrí k najpopulárnejším ekonómom a priekopníkom finančnej gramotnosti na svete . Je autorom megapopulárneho bestselleru Bohatý otec, chudobný otec alebo Čo bohatí učia svoje deti a chudobní nie (v Martinuse je práve v 25 % zľave iba za 7,43 €).

Okrem množstva kvalitných (a menej kvalitných) kníh je Kioysaki autorom vynikajúcej hry s názvom Cashflow. Hra Cashflow má ľudí jednoduchým spôsobom naučiť rozumieť financiám.

rozhovor s Robertom Kiyosakim počas jeho návštevy v Prahe

Cashflow – edukatívna hra o finančnom svete

Pravidlá Cashflowu nie sú vôbec náročné. Každy z hráčov si na začiatku vyberie svoju postavičku (krysu) a na herný plán umiestní syr (vytúžený sen).

Skôr ako sa vydáte za svojím snom však musíte vyliezť z „krysieho závodu“. V kolotoči výplat a výdajov sa na začiatku točia všetci hráči – zamestnanci.

Postupom času sa učíte myslieť podnikateľsky. Zúžitkovaním ponúkaných príležitostí sa z krysieho závodu môžete dostať von – a to je najdôležitejšou úlohou v hre.

Podrobnejšie sa hre venovali napríklad v magazíne o investovaní, no lepšie je vyskúšať si ju naživo.

My si ju s tímom Ako vydrbať so systémom chodíme raz za mesiac zahrať v Košiciach a chystáme udalosť aj v Prešove. Zahrať si môžete prísť aj Vy, sledujte náš Facebook.

Musím priznať, že mňa táto hra ešte stále baví. Ale ako zvykne hovoriť Miro, viac nás baví hru organizovať a vysvetľovať. Pekelné grády to naberá, keď sa stretnú hráči, ktorí hre už rozumejú :-)

Ako správne využiť príležitosť?

Počas toho ako sa všetky myšky krútia v krysom závode, postupne každý hráč dostáva príležitosti. Tu sa hra stáva zaujímavou.

V situácii, keď nemáte žiadne peniaze, ale darí sa ostatným hráčom, môžete skúsiť využiť veľkú príležitosť. Ako zarobiť? Kartu posuniete resp. predáte ďalšiemu hráčovi. Pre neho má úplne inú cenu ako pre Vás.

Cashflow hrací plán s krysím závodom uprostred, zdroj: ako-investovat.sk

Čo robí väčšina hráčov? O väčšie príležitosti sa vôbec nezaujíma, pretože sa ich „netýkajú“. Chyba.

Dôležitá je aj schopnosť využívať menšie príležitosti. Na začiatku hry je drvivá väčšina hráčov (so zamestnaneckým myslením) veľmi opatrná.

Hráči sa totiž spoliehajú na „istotu“ pravidelnej výplaty. Čas však beží a krysí závod pokračuje. Mesiac čo mesiac. Rok čo rok.

Najlepšie knihy o podnikaní a financiách

Ako náhle sa osmelí jeden, osmelia sa viacerí. Pekná paralela s podnikateľským prostredím. A pekné tiež je, že vo chvíli, keď sa zadarí niektorému z hráčov, profitujú aj ostatní.

Ostatní hráči nie sú Vaším súperom, naopak, spolupráca je vítaná. Podstatné je splniť si sen a získať vytúžený syr.

Cashflow v praxi – príklad

Svet sa mení. Na trhu sú historicky najnižšie úrokové sadzby. Niektorí ekonómovia, vrátane mňa, hovoria, že „nikdy nebol lepší čas pre podnikanie“.

Ukážem teda jeden príklad, ako sa dá relatívne s nízkym rizikom investovať alebo narábať s peniazmi.

Ak patríte medzi mladých ľudí, bez úverového zaťaženia a spĺňate podmienky pre získanie štátneho príspevku na bývanie, viete sa dostať k naozaj lacným peniazom.

Štátny príspevok je len do výšky 50 000 eur, povedzme že, by ste si teda vzali hypotéku do tejto výšky. Na trhu ju viete získať aj za 0,05 % úrok. Ak by ste ho splatili po 5 rokoch (doba, na akú ho dostanete), môže Vás takýto uver stáť necelých 140 €!

Uložením takto získaných prostriedkov hocilen na stavebné sporenie (1,5 % zhodnotenie + ďalšie výhody) alebo do bezpečných konzervatívnych fondov (zhodnotenie do 4 %) viete zarobiť.

Nehovoríme o obrovských sumách (niekoľko tisíc eur), účelový úver s príspevkom navyše nemôžete len tak využiť ako investičné peniaze (je potrebné poradiť sa ako na to), chcel som však ukázať, že situácia na trhu je priaznivá pre rôzne špekulácie.

To je tiež dôvod boomu na realitnom trhu, keď ľudia nakupujú tzv. investičné byty na prenájom a z následného nájmu sú schopní pokryť náklady na hypotéku.

Na trhu vždy existujú príležitosti – malé aj veľké. Je len na Vás, či sa pokúsite niektorú z nich využiť alebo ostanete v krysom závode až do konca života. Ak neviete ako na to, začať môžete aj obyčajnou hrou. Tím Ako vydrbať so systémom si ju rád zahrá s Vami :-)

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Najlepšie knihy o financiách a podnikaní Vás prevedú svetom biznisu očami úspešných autorov. Investujte do seba a nájdite si čas na kvalitné čítanie z obľúbeného slovenského kníhkupectva Martinus.

Prečo jednotkári pracujú pre trojkárov a dvojkári pre štát

84% študentov hovorí, že potrebuje finančné vzdelanie. Iba 20% učiteľov ich to dokáže naučiť. 91% rodičov hovorí, že je odhodlaných dať svojmu dieťaťu lekcie o finančnej zodpovednosti.

Svetoznámy R.Kiyosaki sa pýtal svojich učiteľov: „Prečo ma neučíte o peniazoch?“ Nikdy mu na jednoduchú otázku neodpovedali.

Do akej miery je dnešná kríza krízou vzdelávania… alebo nedostatkom vzdelania? Čo dnes môže rodič urobiť – doma –, aby poskytol svojmu dieťaťu počiatočnú výhodu?

Táto kniha je určená rodičom, ktorí chcú pripraviť svoje dieťa na svet, na ktorý ho školy nepripravia – na skutočný svet peňazí.

Mysli, Konaj, Zbohatni

Kniha Mysli, Konaj, Zbohatni vychádza z konceptu, že všetko bohatstvo sveta už je v nás, len ho cez všetky naučené „pravdy“ a mýty o peniazoch nevieme aktivovať. V knihe sa naučíte, ako tieto pseudopravdy vo svojej mysli nájsť, „prepísať“ a ako sa následne pomocou konkrétnych akčných krokov vydať v ústrety hojnosti a finančnej slobode.

Autor Andy Winson mal tú česť učiť sa naživo od najlepších svetových trénerov, ako je Anthony Robbins, Jack Canfield, Brian Tracy, Robert Dilts, Joseph McClendon III, T.Harv Ecker, Robert G. Allen a mnohých ďalších.

Andyho špeciálne tréningy a „koučingy“ zažili tisícky ľudí vo viacerých krajinách Európy. Prednáša na školách pre študentov a pedagógov. Pôsobí ako „kouč“ vrcholových športovcov, lídrov a TOP manažérov firiem rôzneho zamerania.

Jeho životnou vášňou je pomáhať ľuďom, objavovať a rozvíjať ich skutočný potenciál na ceste k vytúženému životu, prebúdzať ich skryté sily a objavovať zdroje, ktoré sa v nich skrývajú.

Stratégie úspešných

Učte sa ako byť úspešným od tých najlepších!

Bill Gates, Andy Grove a Steve Jobs – velikáni, ktorí navždy zmenili svet a naše životy. Kniha, ktorú môžete držať v rukách, nie je biografická. Odpovedá skôr na otázku, čo sa skrýva za ich nesmiernym úspechom, ako dokázali vybudovať z malých firiem nadnárodné a najdrahšie spoločnosti na svete a aké boli ich stratégie.

Kniha Stratégie úspešných však nie je určená iba pre nadšencov počítačov, riaditeľov a podnikateľov – vďaka svojmu zrozumiteľnému jazyku a množstvu zaujímavých informácií môže byť inšpiráciou pre každého, koho zaujímajú praktiky podnikania vo svete špičkových technológií.

Najbohatší muž v Babylone

Táto nadčasová klasika, ktorú zbožňujú milióny ľudí, obsahuje kľúč ku všetkému, po čom túžite a ku všetkému, čo chcete dosiahnuť. Odhaľuje tajomstvo, ako dosiahnuť osobný blahobyt.

Nespočetnému množstvu čitateľov už pomohli slávne „babylonské podobenstvá“, ktoré sú oslavované ako najväčšie zo všetkých inšpiratívnych prác na tému sporenia, finančného plánovania a osobného blahobytu.

Oslavovaný bestseller, vyhlasovaný za súčasnú klasiku, ponúka pochopenie – a tiež riešenie – vašich osobných finančných problémov, ktoré vás bude viesť celým životom. Kniha obsahuje tajomstvá ako peniaze získať, ako si ich udržať a ako zariadiť, aby zarábali ďalšie peniaze.

Steve Jobs

Jediná biografia, ktorá prináša doteraz nezverejnené detaily, vyslúžila si uznanie od tých, ktorí Jobsa poznali najlepšie, a na ktorú pozitívne reagovala aj firma Apple. Napísal ju človek, ktorý mal k Jobsovi blízko ako dlhoročný priateľ a zároveň si ako novinár dokázal udržať profesionálny odstup.

Brent Schlender písal o dianí v Sillicon Valley počas celej svojej kariéry a stál pri Stevových najväčších súkromných aj kariérnych rozhodnutiach. Videl a dobre chápal, prečo Steve musel odísť z Apple a prečo neskôr váhal, keď sa tam mal vrátiť. Ako jeden z mála postrehol číre ľudské dôvody predaja Stevovho milovaného Pixaru spoločnosti Disney či utajovania jeho choroby.

Pri písaní tejto knihy spájal známe a objektívne fakty so subjektívnymi pocitmi a názormi ľudí zo Stevovho najbližšieho okolia, vďaka čomu získal jedinečný prístup k pravým dôvodom jeho rozhodnutí.

V spolupráci s Rickom Tetzelim sa Schlenderovi podarilo detailne opísať prerod temperamentného a výstredného mladíka na jedného z najvplyvnejších manažérov a lídrov v dejinách biznisu. Zachytáva pravú tvár Steva Jobsa nielen v úlohe korporátneho vodcu, ale aj v úlohe otca, manžela, suseda a priateľa, ktorý pre svojich najbližších dokázal spraviť čokoľvek.

Titul je v tvrdej väzbe s kvalitnou tlačou, prebalom a je individuálne balený do fólie. Nepripomína Vám to niečo? ;-)

Biznis 21. storočia

Hneváte sa na korupciu v dnešnom svete? Na Wall Street a veľké banky? Na vládu, za to, že robí príliš veľa zlých vecí a nerobí veľa tých dobrých? Alebo ste nahnevaní sami na seba za to, že ste už skôr neprevzali kontrolu nad svojimi financiami?

Život je tvrdý. Otázka znie: Čo s tým mienite urobiť? Nariekanie a sťažovanie si na ekonomiku alebo obviňovanie druhých Vám finančnú budúcnosť nezaistia. Ak chcete mať bohatstvo, musíte si ho vybudovať. Musíte sa zmocniť svojej budúcnosti tým, že získate kontrolu na svojimi príjmami už dnes!

Pre väčšinu z vás sú to možno ťažké ekonomické časy, ale pre mnohých podnikateľov sú to časy plné ekonomických príležitostí. Nielenže práve dnes je tá správna chvíľa na to, mať vlastný podnik, ale v skutočnosti nikdy nebola príhodnejšia!

7 návykov skutočne efektívnych ľudí

Autor na konkrétnych príkladoch demonštruje, ako dodržiavanie jeho 7 zásad úspechu prinieslo ľuďom úžasné výsledky v rozvoji osobnosti aj vo vzťahoch k iným. 7 princípov uvedených v tejto knihe je základom pre vytvorenie cieľavedomej, vnútorne vyrovnanej osobnosti a kľúčom pre úspešný, harmonický život.

Naozaj kvalitná kniha, ktorá by vo Vašej knižnici rozhodne nemala chýbať.

BONUS: Cesta pokojného bojovníka

Všetko je ovládané našou mysľou, že všetci máme neobmedzený potenciál a že náš život je nekonečnou cestou. Toto učenie je podané formou čiastočne autobiografického, čiastočne fiktívneho príbehu. Na začiatku sa mladý športovec Dan stretáva s tajomným starším mužom zvaným Sokrates, ktorý sa stáva mladíkovým duchovným učiteľom. Táto kniha je dnes už klasikou.

Prečítajte si tiež o marketingu fialovej kravy – v článku je vložená vynikajúca kniha Setha Godina. Ak máte tip na ďalšie dobré knihy, dajte nám vedieť v komentároch.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Volkswagen spáchal kolosálny fail a na to sa nedá nereagovať.

Už dlho sa niekomu nepodarilo spáchať taký fail, aký sa udial vo Volkswagene. Americké úrady zistili, že VW podvádzal pri emisných skúškach.

Zjednodušene povedané, autá boli schopné detegovať, že sú na kontrole a následne dokázali zatajiť skutočné množstvo vypúšťaných emisií.

Nepodarilo sa im však oklamať Federálny úrad pre ochranu životného prostredia v USA.

V Bratislave sa žiaľ tento rok asi na odmeny tešiť nemusia.

Čo sa stalo?

Výsledkom odhalenia je hroziaca pokuta 18 miliárd dolárov (1/5 nominálneho HDP Slovenska), povinnosť zvolať na opravu takmer pol milióna áut v USA a obrovské finančné straty.

Akcie firmy sa prakticky okamžite prepadli o viac než 20 %, čo predstavuje stratu hodnoty firmy 16 miliárd dolárov. Ďalšie detaily nie sú dôležité, koniec koncov sú toho plné médiá.

Čo sa však naozaj stalo je totálna strata dôvery v aj moju obľúbenú značku.

reakcia trhov na správy o podvode, graf: Bloomberg

porovnanie strát za rôzne obdobia, dáta: eToro

Podnikanie stojí na dôvere

Myslím si, že o dôvere v podnikaní viem dosť. Dennodenne sa vo svete financií stretávam s ľuďmi, ktorí boli oklamaní. A nie málo ich chodí ku nám na školenia. Pretože veria už len sebe.

Rozprával som sa o tom aj s Mirom, s ktorým sme vlastne podnikanie postavili práve na všade prítomných odrboch.

Takisto verím tomu, že finančný denník, ktorý prevádzkujeme už tretí rok, by bez dôvery užívateľov nemohol fungovať. Preto si na nej dávame maximálne záležať.

Dlhodobo úspešné podnikanie sa dá postaviť jedine na čestnom a poctivom prístupe. Aj keď na Slovensku tomu možno nie každý verí.

Ale že by na to zabudli soudruzi z NDR?

Úspech čaká na poctivých

Pri zamyslení sa nad dôležitosťou dôvery v podnikaní som si spomenul aj na jeden starší blog Miša Trubana. Písal ho v januári 2014, no dnes sa mi náramne hodí. Odporúčam prečítať.

Michal písal o tom, že aj posledný roboš si môže nájsť dobrú prácu – a pritom stačí tak málo: nesnažiť sa nikoho odrbať a dodržať čo ste sľúbili.

Yes, it’s that easy.

Nie nadarmo je aj z Miša úspešný slovenský podnikateľ. A aj keď služby jeho Websupportu nie sú najlacnejšie na trhu, ja osobne iné nevyužívam.

Viem, že až sa vyskytne nejaký problém so servermi alebo databázou, Mišovi ľudia prídu a pomôžu mi. O tom je dôvera.

Zničená povesť

Volkswagen samozrejme krízu ustojí. Padnú nejaké hlavy, upravia sa autá, zaplatí sa vyrúbaná pokuta.

Lenže pošramotená povesť sa s ním povezie možno desaťročia. Automobilka po dlhej dobe stratila pozíciu najhodnotnejšej nemeckej automobilky a je otázne, či ju ešte získa.

Bolo by veľmi naivné myslieť si, že BMW alebo iné nemecké značky sa teraz vytešujú. Straty zasiahnu všetky nemecké koncerny a do budúcna sa môžu pripraviť na vtípky z druhej strany Atlantiku.

Vo finančnom biznise sa podvodník so svojou kariérou môže skôr či neskôr rozlúčiť.

Volkswagen autá určite vyrábať neprestane, ale jeho fanúšikovia budú podrobení celkom slušnému testu lojality. Sám som zvedavý ako obstojím.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Na portáli Cashmon.sk pre Vás už tretí rok prevádzkujeme finančný denník, kde si každý môže účtovať vlastné financie. Je to jednoduché a služba je zadarmo.

Firmy a podnikatelia investujú nemalé prostriedky do vedenia účtovníctva. Nerobia to len preto, že im to prikazuje zákon. Účtovníctvo patrí k základným manažérskym nástrojom.

Je ťažké predstaviť si fungujúcu spoločnosť bez kvalitne vedeného účtovníctva. Informácie, ktoré ponúka dobre vedený finančný prehľad sú pre firmy nevyhnutnosťou.

Na základe týchto informácií sú firmy schopné robiť rozhodnutia – od bežných operatívnych (kedy a koľko tovaru nakúpiť alebo za akú cenu a s akou maržou predávať) až po tie naozaj veľké (otvorenie novej pobočky alebo hromadné prepúšťanie zamestnancov).

Okrem rozhodovania a plánovania môžu informácie z účtovníctva slúžiť aj pri získavaní konkurenčnej výhody. A v neposlednom rade, šikovné účtovanie môže ušetriť obrovské peniaze (viď Google a ich účtovné sídlo v Írsku kvôli nízkemu DPH).

Osobné účtovníctvo sa hodí aj Vám

Pri firmách a spoločnostiach sú vyššie spomenuté okolnosti väčšinou jasné. Rozmýšľali ste však už niekedy nad kontrolou vlastných financií?

Pravdepodobne áno. Dovolíme si to tvrdiť aj na základe prieskumu, ktorý sme realizovali ešte v roku 2013.

Práve pre ľudí, ktorí by si radi viedli finančnú evidenciu, sme stvorili Cashmon – finančný denník.

Používanie denníka je jednoduché a zvládnete ho aj Vy. Najdôležitejšie je však začať. Časom si môžete spôsob práce a organizácie svojich záznamov upraviť.

Cashmon finančný denník

Práve možnosť úplne vlastného nastavenia celého denníka považujeme za jednu z najväčších výhod. Niekto možno preferuje detailné kategorizovanie výdajov, iný môže denník využiť pre manažovanie projektov alebo malého podnikania.

Finančný denník je určený pre kohokoľvek. Hodiť sa môže študentom, mamičke na materskej, ale aj obyčajnej rodine či živnostníkovi.

Prečo by ste mali mať prehľad?

Je oveľa príjemnejšie míňať s pocitom, že si to môžete dovoliť. A tým nemyslíme prípady, keď peniaze nie sú problém.

Vďaka osobnému účtovníctvu získate prehľad o tom, ako narábate s peniazmi. Ste stále v mínuse? Máte dlhodobo prečerpaný účet?

Už po niekoľkých týždňoch používania denníka sa možno dozviete prečo.

Evidencia je dobrá aj vtedy, keď nemáte pamäť ako slon. V denníku sa viete spätne pozrieť kedy ste vykonali určitú úhradu, prípadne koľko ste platili za konkrétnu službu či nákup.

Pôvodná myšlienka

Myšlienka pre vznik portálu vzišla postupne z potreby viesť si nejaký druh jednoduchého osobného účtovníctva.

Existujúce riešenia pritom nespĺňali naše požiadavky.

Jednou z možností je viesť si finančný prehľad v exceli. Možno ste už niečo podobné skúšali aj Vy.

Pokiaľ nie ste expertom na tabuľkové kalkulátory, čoskoro prídete na to, že excel je nepohodlný a náročný na ovládanie. Zistiť tak, koľko ste na čo minuli v daný mesiac, môže byť oveľa ťažsie ako sa na prvý pohľad zdá.

Náročnosť používania stúpa s množstvom pribúdajúcich dát a požiadaviek. Nehovoriac o tom, že keď po čase chcete urobiť nejakú úpravu, vznikajú ďalšie problémy.

Inou možnosťou je zakúpiť si už existujúci účtovný program. Lenže tie sú väčšinou robustné a ponúkajú množstvo funkcií, ktoré nikdy nevyužijete.

práca s Excelom môže byť frustrujúca

Ak tam náhodou chýba funkcionalita, ktorá by Vám zjednodušila život, máte smolu. Riešenia sú často konečné.

Keďže sa nám nepodarilo nájsť vhodné riešenie, vytvorili sme si svoje. Nuž a keď je už na svete, prečo sa s ním nepodeliť?

Cashmon zvládnete ovládať aj Vy

Pri programovaní finančného denníka sme si určili dve priority. Finančný denník musí byť jednoduchý a bezpečný.

Ovládanie Cashmonu si môžete vyskúšať v deme na stránkach denníka a venovali sme mu aj niektoré články.

Pridávanie nových záznamov a ich kategorizácia sú základnou činnosťou, venovali sme sa jej tu, ale najlepšie je vyskúšať si to na vlastnej koži (klávesnici ;)).

Samostatná časť denníka sa venuje vyhodnocovaniu Vašich záznamov. V dobe vytvárania sme hľadali peknú technológiu vykresľovania grafov a niečo sme o nich písali aj tu.

Myslíme si, že doteraz si poctivo plnia svoju úlohu.

Chceli by ste sa dozvedieť viac?
• O projekte (otvoriť)
• Ako to funguje? (otvoriť)
• Tipy a triky (otvoriť)
• Výhody portálu (otvoriť)
• Podmienky používania (otvoriť)

Bezpečnosť finančného denníka

Kapitolou samou o sebe je bezpečnosť finančného denníka.

Krátko po tom, ako sme oznámili spustenie denníka, sme písali o bezpečnosti a ochrane súkromia na našich stránkach. Strážime Vaše súkromie a to aj napriek tomu, že Vašu identitu nepoznáme.

Môžeme povedať, že našu službu preveril aj čas. Od spustenia v máji 2013 sme riešili niekoľko incidentov a výpadkov služby, zatiaľ vždy úspešne.

Na stabilite celého portálu si dávame naďalej záležať a i v tejto chvíli pracujeme na nových serverových riešeniach.

Priatelia, mať finančný prehľad je ako pravidelne si umývať zuby. Viesť si aspoň základnú finančnú evidenciu je jednoducho dobrý zvyk.

Možno Vaši starí rodičia alebo rodičia doteraz využívajú pero a papier. Na stránkach denníka máte možnosť získať svoj plne prispôsobiteľný denník. Dostupný ho máte online, kedykoľvek a kdekoľvek.

Veríme, že účtovníctvo nie je len pre firmy. Online finančný denník sa môže stať šikovnou pomôckou aj pre Vás. Budeme veľmi radi ak to bude tak. A veľmi radi si vypočujeme aj Vaše názory ako našu službu ďalej vylepšovať.

Online finančný denník nájdete na adrese dennik.cashmon.sk.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Miroslav Oros sa narodil v roku 1986 v Košiciach. Podniká jedenásty rok vo finančnom sektore a je spoluzakladateľom systému vzdelávania pod zaujímavým názvom – Ako vydrbať so systémom.

Ako sám priznáva, na začiatku kariéry nechcel pôsobiť vo finančnom sektore. Dnes spolupracuje s tímom, ktorý vzdeláva širokú verejnosť spôsobom, aký sa bežne nevidí. Vo voľnom čase sa venuje svojej rodine, basketbalu, fitness a číta knihy.

Miro čo robíš, keď práve nepracuješ?

Mám rodinu – manželku a jeden a pol ročnú dcérku, o program mám teda postarané. Človeku sa pri deťoch zmení život, je to úžasné. Každý deň môžeme vidieť pokroky, ktoré robí, ako spoznáva svet a teší sa z vecí, ktoré sú už pre dospelých samozrejmé.

Deti môžu byť pre nás príkladom vo veľa veciach. Chodievam pravidelne aj športovať, no už len amatérsky, s bývalými spoluhráčmi si radi zahráme basketbal.

Čomu si sa venoval predtým ako si začal podnikať?

Študoval som, 7 rokov hral basketbal a 3 roky som bol trénerom, to už počas podnikania. Jediná pracovná skúsenosť bola brigáda, kde som umýval okná na benzínovej pumpe. Tam som začínal kariéru. Nikdy som nebol skutočne zamestnaný.

Už na brigáde sa mi nepáčilo, že aj keď som práve nemal prácu, nemohol som napríklad čítať knihu. Skutočne mám rád slobodu.

manželka Martinka, Miro a malá Mirabel

Ako si sa dostal k práci vo finančníctve?

Na začiatku som bol striktne proti. Predstavoval som si finančníka ako človeka, ktorý každého otravuje zmluvami a poistkami. Chcel som však podnikať v inej oblasti, tak som absolvoval rôzne školenia. Postupne som začal mať na financie iný pohľad. Dnes viem, že som mal predsudok.

Čo zmenilo Tvoj pohľad?

Čas. A to, že som nezavrhol myšlienku na začiatku, ale dal som jej šancu a dozvedel sa viac. Viacmenej to bola aj náhoda.

Nemyslíš, že práca vo finančnom sektore má pošramotený image?

Áno, má. Často sa s tým stretávam a štve ma, že je to tak. Na druhej strane tomu aj rozumiem, keď vidím, čo sa niekedy deje. Dnes z toho už profitujeme, pretože sme si na tom založili náš marketing.

Ako sa dá profitovať na zlej povesti finančníkov?

Väčšinou semináre „Ako vydrbať so systémom“ navštívia ľudia, ktorí mali v minulosti negatívne skúsenosti. Snažíme sa pozdvihnúť povedomie o peniazoch, o tom, ako im rozumieť.

Ohlasy máme silné, pretože najväčšia časť návštevníkov mala už v minulosti zlú skúsenosť. Snažíme sa dať seminárom takú kvalitu, aby ľudia už nemuseli viac využívať neodborné rady finančných poradcov. Aby sa naučili rozumieť pravidlám sami. Potom majú možnosti voľby.

Ľudia väčšinou tvrdia, že tomu už rozumejú.

Asi by nemali negatívne skúsenosti. Vnímam aj to, že si myslia, že tomu rozumejú. Pozrime sa na to jednoduchšie – všetci využívame finančné služby.

Buď ideme do banky alebo dáme zarobiť „poradcovi”, samozrejme, môžme stretnúť kvalitného, no to zistíme až po rokoch. Každý by však mal mať aspoň základ. A ten sa žiaľ v škole nevyučuje.

Väčšina ľudí sa naučí na vlastných chybách a často je už neskoro. Vtedy sú znechutení. Na Slovensku máme viac ako milión aktívnych zmlúv, kde si ľudia šetria cez investičné životné poistenie na dôchodok a ani netušia, aké poplatky platia – mnohé z nich sú skryté a dosahujú 20 % až 30 %. Pritom by nemuseli byť také vysoké. To však ľudia zistia až po desiatkach rokov, keď to chcú vybrať.

Prečo sa potom takéto zmluvy predávajú?

Možno je jeden z dôvodov, že sú za nich najvyššie provízie.

Minulý rok ste úspešne spustili semináre „Ako vydrbať so systémom“. Šesť rôznych tém, ktoré sú bezplatné a opakujú sa dookola. Povedz o tom viac.

Myšlienka vznikala niekoľko rokov. Najprv bol tím ľudí, ktorí za projektom dnes stoja, ten tím sa stále rozrastá. Potom sme si povedali, ako chceme, aby semináre vyzerali. Začali sme traja, dnes na semináre chodia pravidelne už desiatky ľudí.

Vyučujeme širokú verejnosť, nielen privilegovanú skupinu, ukazujeme nové spôsoby ako si realizovať bývanie, ako sa zbaviť hypotéky skôr, kde sa nás snažia finančné spoločnosti nachytať a na čo si dať pozor.

Dve témy sú zamerané na tzv. soft skills – teda komunikáciu a psychológiu rozhovoru.

Naozaj sa za semináre neplatí?

Pre nás je to dobrá reklama. Preto za semináre nevyberáme peniaze a sponzorujeme vstupné. Veľká vďaka patrí ľuďom, ktorí sú za tým projektom – dnes je to už početný tím, kde každý má svoje úlohy, niektorých vidieť viac, iných menej, no bez týchto úžasných ľudí by to nešlo.

Keď sa seminarista niečo zadarmo naučí, môže ostať u nás a stať sa súčasťou tímu alebo môže využiť služby a zarobiť na tom, že pozná tipy, diery v systéme, finty, ktoré v skutočnej praxi prinášajú zisk. Samozrejme, môže sa vedomosti naučiť a odísť, je to každého slobodné rozhodnutie.

Kto semináre najčastejšie navštevuje?

Na začiatku to boli ľudia, ktorých sme poznali, dnes tam sú len nové tváre – každý, kto sa chce naučiť a dozvedieť viac o tom, ako fungujú peniaze, ako rozumieť vlastnej peňaženke a nežiť od výplaty k výplate.

Prídu aj ľudia dvadsaťroční, aj tí, čo majú pred dôchodkom. Niektorí peniazom rozumejú viac, iní menej, preto vždy vznikne zaujímavá diskusia.

Prečo by niekto chodil na taký seminár?

V škole sme dostali akademické vzdelanie. Je dôležité, ale nie je jediné potrebné. Existuje aj finančné vzdelanie, ktoré sa nikde nevyučuje tak, ako by sa malo. Chýbajú praktické informácie – ľudí nemôžete učiť teóriu peňazí, tam je potrebná prax.

Už napríklad bývanie je téma, ktorá sa týka každého z nás a našim seminaristom ukazujeme rozdiely aj niekoľko tisíc eur. Rovnako je to s dôchodkom, deťmi, výplatou a odvodmi, kúpou auta či podnikaním. Nakoniec, semináre sú bezplatné, takže sa môže každý prísť pozrieť a urobiť si vlastný názor.

Na jednom zo seminárov hovoríš aj o tom, že sa človek môže zbaviť hypotéky skôr. Ako sa to dá?

Tak, že rozumiem tomu, čo robím. Každý dlh je riziko, rovnako ako je riziko šoférovať. No je rozdiel šoférovať, keď máš 17 rokov, nemáš vodičák a ideš v noci z narodeninovej oslavy alebo keď máš 30 rokov za volantom a milión kilometrov bez nehody.

Rovnako je to pri dlhoch – pokiaľ človek rozumie tomu, ako to chodí, tak je to bezpečnejšia jazda. Vedieť kedy sa oplatí zmeniť banku, kedy je to zbytočnosť, pripraviť sa na to, že sa dvihnú úroky – to všetko je jednoduché a dokáže sa to naučiť každý.

Naposledy sme mali na seminároch otca rodiny, ktorý ušetril na úvere 14000 eur. Pre štvorčlennú rodinu je to pekný balík peňazí.

Štát podporuje ľudí do 35 rokov štátnym príspevkom pre mladých, je to vhodná pomoc pre začínajúce rodiny?

Štátny príspevok je dvojsečná zbraň. V prvom rade poviem, že je dobré ho využiť. Jedným dychom však dodám, že si treba dávať pozor.

Ako vždy keď Ti dáva niekto niečo „zadarmo”. Skoro všetky banky síce znížia úrok, ale len na splátky, zostatok úveru sa Ti úročí riadnym úrokom, čo znamená, že nakoniec zaplatíš viac ako to, čo vidíš.

Zaplatíš aj za to, čo nevidíš. Druhýkrát treba byť opatrný, pretože po piatich rokoch s veľkou pravdepodobnosťou pôjde splátka smerom nahor. Nie každý je na to pripravený.

Príspevok však môžeš využiť aj viac ako raz – to znamená, že za určitých okolností môžeš mať zvýhodnenú hypotéku aj 20 rokov.

Prečítajte si viac o školeniach Ako vydrbať so systémom

Čo Ťa baví na tejto práci najviac?

V prvom rade voľnosť, ktorú mám, no dnes je toho už viac. Keď sa píšu príbehy ľudí a prežívame ich spoločne, keď vidím, že má táto práca zmysel. Pomoc ľuďom má vždy zmysel a je jednoduché ju dávať, keď to má človek rád.

Často sa stane, že ľudí vyslobodíme z otroctva dlhov – pretože mnohí sú otrokmi dlhu. A nie vždy sú to len ľudia s nízkymi príjmami, často ide aj o vyššiu príjmovú skupinu. Niekedy dostaneme uznanie len za to, že znížime poplatky, ktoré finančným inštitúciám platia.

Keď vidím spokojného človeka, ktorý ďakuje za to, že nás spoznal, spomeniem si ako som bol na začiatku podnikania striktne proti finančnému sektoru a občas mi prejde hlavou myšlienka, že ak by sme to vtedy nechali, bola by to veľká škoda. Všetko je tak ako má byť.

Aké máš ďalšie plány so školeniami „Ako vydrbať so systémom“?

Víziou na začiatku bolo, aby semináre ľudí zaujali. To sa už stalo a teraz pozeráme dopredu a chceme školiť v každom krajskom meste. Košice a Prešov sú už realitou, záujemcovia sú aj na strednom a západnom Slovensku.

Úspešným absolventom seminárov dávame aj možnosť po skončení vzdelávania uplatniť to, čo sa naučili a získať pracovné miesto. Najdôležitejšia vízia je stále dávať ľuďom šancu, aby u nás dostali kvalitné vzdelanie.

Čo by si odkázal čitateľom Cashmon.sk?

Cashmon je skvelý nápad – finančný portál je jediný v mojom okolí, ktorý nie je platený ani sponzorovaný finančnou inštitúciou. Keď navštívim známe finančné portály, často píšu články, ktoré si niekto zaplatil.

Potom z nich vzniknú všeobecné pravdy a ľudia z toho majú chaos v hlave a v peňaženke. Čitateľom prajem, aby sa každý deň posunuli o krok vpred k svojmu vytúženému ideálu.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Téma, o ktorej budem písať na „pár“ nasledujúcich riadkoch je pravdupovediac mojou srdcovou záležitosťou. Venovala som sa jej aj v diplomovej práci a s mojím živom je spätá už pár rokov.

Považujem ju za tak komplikovane jednoduchú a jednoducho komplikovanú, že ma baví stále viac a viac.

O tejto téme ste už určite čítali mnoho článkov, je súčasťou mnohých filmov, prednášok, piesní, kníh, sloganov, bojových pokrikov, reklám, billboardov, blogov, statusov či profilov na rôznych sociálnych sieťach… je všade naokolo.

Ale čo je najdôležitejšie – je Vašou prirodzenou súčasťou. Črtou Vašej osobnosti. Je prítomná pri riešení Vašich vlastných problémov a životných situácií ako aj pri problémoch a „malých veľkých“ bojoch, ktoré pomáhate zvládať Vašim najbližším.

Cítite ju pri športe, či už ste hráč alebo fanúšik. V práci, či už ste zamestnávateľ alebo zamestnanec. V rodinných vzťahoch, či už ste rodič, dieťa, brat či sestra… Tak čo, našli ste tam spoločnú premennú?

Pokiaľ nie, prejdem ku koreňu veci: hovorím o motivácii.

Klišé, niekedy priam gýčovitá téma, fenomén modernej literatúry. Spočiatku som veľmi váhala, či sa pridať k tejto populárnej „čistke mozgov“, no rozhodla som sa zvoliť si inú cestu.

Motivačných blogov, ktoré nám pomáhajú zvládať ťažké životné situácie, či len tak nám vliať „krv do žíl“, je dosť. Ich význam nepopieram, ja sama som čitateľom mnohých z nich :) Je naozaj chvályhodné, že sa tejto problematike ľudia venujú a uvedomujú si jej narastajúci význam (hoc je pravdou, že všetkého veľa škodí).

Faktom ale ostáva, že motivácia je súčasťou nášho života. Ide o to, do akej miery si jej prítomnosť uvedomujeme, ako a či s ňou pracujeme. A v neposlednom rade, ak aj sme si potreby motivácie vedomí, dokážeme ju efektívne využívať?

Nebudem sa venovať žiadnym motivačným teóriám ani prístupom, na to je dosť odbornej literatúry. Samozrejme, že na ich poznatky sa v praxi nadväzuje a ich význam je nepopierateľný. Ja Vás však skúsim previesť svetom motivácie tak, aby ste si z toho odniesli to praktické a životaschopné.

Sama sa učím jej „tajom“ každý jeden deň a nie jednou životnou skúsenosťou. Nejdem sa preto hrať na jej učiteľku. A , koniec koncov, uznávam prístup: „Povedz mi to a ja to zabudnem. Ukáž mi to a ja si to možno zapamätám. Nechaj ma to urobiť a ja to pochopím.“ ;-)

Dnes? Keď čelíme tlaku doby, v ktorej žijeme? Práve v týchto časoch, kedy je ekonomika neistá, turbulentná, plná kríz a otáznikov? Dnes, keď sa ľudské vzťahy menia na úplne krehké a ľahšie sa ničia ako budujú? Teraz, keď je výchova detí hádam najťažšou za posledné desaťročia? Dnes, keď strácame kontrolu nad svojím životom, ktorý je tak stresujúci a rýchly? Teraz sa mám venovať motivácii?

Áno. Dnes.

Práve dnes – lebo nie to, čo urobíme zajtra ovplyvňuje našu budúcnosť. Tu tvorí to, čo urobíme teraz.

Motivovať svojich najbližších, seba samého, svojich žiakov, podriadených, pacientov,… je tak jednou z najťažších a najdôležitejších úloh, pred ktorými stojíme.

Nie je to nutné len preto, že istoty sú menšie ako kedykoľvek predtým. Keby sme boli ako spoločnosť na vrchole blahobytu – materiálneho aj spoločenského… Aj v tom prípade je to nutnosť. Cítiť vnútornú silu, ktorá nám dáva zmysel, je dnes v podstate požiadavkou na spokojný a šťastný život.

Ak viete čo, kedy a ako povedať- je to taký „malý veľký“ zázrak. Správna motivácia zvyšuje náš výkon a chuť pracovať, žiť, tvoriť, budovať, učiť sa, učiť iných, zlepšovať, meniť, odraziť sa, postaviť sa opäť na nohy a vstať.

Všetko so všetkým súvisí a ak nestojí pevne základ, všetko padá ako domček z karát. Netreba preto motiváciu podceňovať, ba čo viac – treba ju posilňovať.

Prvým krokom k úspešnej motivácii je rozoznať to, čo ľudí motivuje. Na pohľad jednoduché, však?

Ale viete si teraz hneď odpovedať čo motivuje práve Vás? Prečo chodíte do práce? Prečo chodíte behať? Prečo si kúpite auto aj keď na neho nemáte? Prečo ste v práci frustrovaný hoc sa Vám darí a ste oceňovaný? Aký pocit, aká pohnútka a aký dôvod ide ruka v ruke s Vašimi rozhodnutiami každý jeden deň?

Je to skryté hlboko pod povrchom a poukazujú na to viaceré, na pohľad nedôležité, maličkosti. Odpovedať na takéto otázky a zistiť potreby, ktoré sa človek snaží naplniť je úloha komplikovaná a časovo náročná.

No práve v tom tkvie sila, že keď človek vie, čo motivuje jeho samotného či jeho manžela/manželku, deti, študentov, podriadených – aplikujte si to naozaj na akúkoľvek oblasť – ľahšie sa mu funguje a dosiahne viac. Jednoduchá rovnica.

Za jednou z hlavných úloh motivácie sa preto považuje pochopenie a zistenie, čo je to silné v nás, ten hnací motor, ktorý motivuje – tzv. motivátor.

Motivačné faktory sa v čase menia, má na nich vplyv výchova, gény, životný štýl, hodnoty a samozrejme aj udalosti či ľudia, ktoré nám život prináša. Neexistuje overený recept. Každý z nás je silne individuálny – niekto potrebuje štipku soli, niekto kocku cukru, iný trošku čili. Ale o tom viac nabudúce… :)

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Miroslava Gajdošová

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Pri slovnom spojení „fialová krava“ si nepochybne v momente spomeniete na známu značku čokolády. Vo svete reklamy sa marketing fialovej kravy stal terminom technicom. Využívame ho aj my.

V roku 2003 vydal Seth Godin veľmi populárnu knihu s názvom Fialová krava: Ako byť výnimočný v marketingu aj v podnikaní. Opísal v nej nový spôsob marketingu. Marketingu, ktorý mal zaujať a odlíšiť.

Knižka začína opisom rodinnej cesty vlakom po Francúzsku. Na začiatku rodinu bavilo sledovať pasúce sa kravy, no po chvíli si uvedomili, že všetky sú rovnaké. Hnedé kravy sú nuda.

Taká fialová krava by však zaujať mohla. Pozoruhodnú fialovú kravu by si každý všimol a zapamätal. Tieto myšlienky neskôr viedli k novému prístupu v marketingu, ktorý dnes nesie viacero prívlastkov. Hovorí sa o marketingu opaku alebo marketingu pozoruhodností.

„Po dvadsiatich minútach sme kravy začali ignorovať. Nové kravy boli rovnaké ako tie staré a to, čo bolo predtým úžasné, bolo teraz všedné. Dokonca horšie ako všedné. Bolo to nudné.“ Seth Godin

Autor ďalej vysvetľuje dnešnú realitu reklám. Valia sa na nás z každej strany a ich účinnosť je stále nižšia. Najmä ak ide o bežné otravné reklamy, napríklad televízne. Ak chcete zaujať, musíte sa odlíšiť.

Najjednoduchší spôsob aplikácie spočíva v narušení už zaužívaného a známeho. Konkurenčný produkt alebo trh najprv podrobíte skúmaniu a následne ponúknete niečo úplne iné a nové. Alebo rovno opačné.

V praxi sa dnes marketing odlišností využíva už celkom bežne. A využívame ho aj my na našich seminároch o financiách. Pozreli sme sa na to ako funguje finančný trh a „bežní finanční poradcovia“ a rozhodli sme sa urobiť veľa vecí práve naopak. Viac sa ale dozviete osobne ;-)

Ak Vás táto téma zaujala, určite si prečítajte ukážku už spomínanej knihy.

Nájdete je tu na tomto linku.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

V lete 2014 sa portál Cashmon.sk spojil s novými ľuďmi. Umožnilo nám to spustiť cyklus bezplatných školení pod názvom „Ako vydrbať so systémom?“

Noví ľudia v našom tíme

Cashmon.sk od svojho vzniku prešiel zaujímavým vývojom. Ako prvý na Slovensku sme prišli so službou online finančného denníka pre každého. Tá bola doplnená o blog, ktorý mal byť nápomocný hlavne pre našich užívateľov a prinášať rôzne tipy ako pracovať s webaplikáciou.

Postupne ako sme začali pridávať články na rôzne finančné témy sa tento model výrazne zmenil. Čoraz viac návštevníkov vyhľadávalo obsah blogu, kým finančný denník si obľúbila menšina skôr finančne zdatnejších užívateľov.

Podarilo sa nám získať dodatočné zdroje, finančný denník sme začali ponúkať úplne bezplatne (predtým bola cena približne 1 euro mesačne) a portál sme aj graficky prepracovali. Nosnou časťou sa stali odborné články.

Sme veľmi radi, že sa k nám do tímu pridali noví skúsení finančníci. Väčšina pracuje v pozadí, napríklad vo Finančnej poradni, kde Vám ochotne radia, ale máme aj nových autorov článkov. Je pre nás cťou pracovať s ľuďmi ako Edo Lenárt, Maťa Orosová, Mima Gajdošová alebo Katka Drienková. Ďalšou výraznou posilou je Miro Oros.

S Mirom sa poznáme 18 rokov a keďže som vedel, že ide o skúseného človeka z brandže, poprosil som ho o pomoc pri získavaní ďalších zdrojov pre náš projekt. Stalo sa však niečo nečakané. Miro s jeho vlastným blogom Z nuly do plusu sa rozhodol spojiť s Cashmonom.

Následne sme v lete vymysleli cyklus školení, ktorým za prvý polrok prešlo viac než sto ľudí.

Ako vydrbať so systémom?

Cyklus seminárov, ktoré sme pre Vás pripravili, je presahom toho čomu sa venujeme na Cashmone.sk do offline sveta. Semináre sú postavené tak, aby po absolvovaní mohol povedať dovtedy aj neznalý človek, že rozumie peniazom.

Celkovo je pripravených šesť tém. Štyri sú odborné a v dvoch sa venujeme obľúbeným soft skills zručnostiam. Absolvovať je možné ľubovoľný počet tém v akokomkoľvek poradí. Podrobnejšie informácie sme pre Vás pripravili na samostatnej stránke tu.

jedna z našich vtipných reklám

Okrem toho, že školenia na finančné a komunikačné témy sú bezplatné, po absolvovaní celého cyklu získa každý Certifikát finančnej gramotnosti. Pre nás je však samozrejme najdôležitejšie, aby sa semináre ľuďom nielen páčili, ale boli aj skutočne prínosné.

Za prvý polrok nimi prešlo už viac než sto ľudí a doposiaľ sa môžeme chváliť celkom pozitívnou odozvou. Ak náhodou patríte medzi nich, poteší nás akýkoľvek postreh pod týmto článkom.

Školenia sme spustili v Košiciach, ale aj vďaka potešujúcim reakciám pripravujeme ich spustenie i v ďalších mestách. Veríme, že aj takto prispejeme svojou troškou k zvyšovaniu finančného vzdelania.

Ďalšie informácie alebo termín najbližšieho semináru môžete sledovať na Facebooku, prípadne nám zašlite email na pomoc@cashmon.sk a my Vás budeme informovať.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Nedávno som na internete narazil na video od môjho obľúbeného podnikateľa, motivátora, rečníka, športovca a experta na zdravú výživu a fitness. Ak ešte nepoznáte Vlada Zlatoša, určite to napravte. Začat môžete napríklad na jeho blogu.

Ak sa ocitnete na Vladových stránkach, vytvorte si účet (link). Získate tak možnosť odoberať denné tipy z oblasti zdravia, výživy, ale aj podnikania či jeho životnej filozofie – všetko VEĽMI cenné informácie.

Manažment času a seba samého

Manažment času a seba samého je dnes veľmi aktuálnou témou. Téorie manažmentu sa tomu venujú na rôznych úrovniach a takisto by sme k tejto téme našli dostatok literatúry. O čo ide?

Dnešná doba ponúka neuveriteľne množstvo aktivít. Svoj voľný čas môžeme tráviť neskutočným počtom činností. Zároveň nás však z každej strany bombardujú rôzne informácie, zo všadiaľ na nás niekto rozpráva (televízie), sme obklopení prístrojmi, vychytávkami, fejsbúkmi a internetmi.

Doba je rýchla a nevyzerá to, že by sa chystala spomaliť. Skôr naopak. Deň má však stále „iba“ 24 hodín. Niet preto divu, že jednou z najčastejších viet, ktoré počujete v okolí je: „Nestíham. Nemám čas.“

K tomuto asi nasledujúci nápaditý videoklip od Pio Squad, ktorý to všetko celkom trefne vystihuje. Pozrite si klip a potom sa dajte do klídku a pokračujte v článku.

Stres, ktorý je v klipe vyobrazený asi všetci dobre poznáme. Manažment času je práve o uvedomení si okolností a doteraz spomenutých faktov ako aj toho, že čas je najcennejšie čo máme.

Čas nie je možné získať späť (narozdiel od peňazí) a preto s naším časovým rozpočtom by sme mali rozumne hospodáriť. A to či hovoríme o sebe a voľnom čase alebo o čase v práci a podnikaní.

Cashmon je o rozumnom hospodárení, tak sa poďme spolu s Vladom pozrieť, Ako na to?

Raňajkujte žaby

Áno, čítate dobre. Vlado a ďalší autori nazývajú „žabou“ činnosť alebo úlohu, ktorá bude v daný deň náročnou alebo rovno najnáročnejšou.

Musíte spracovať dôležitý report? Čaká Vás nepríjemný alebo ťažký telefonát alebo stretnutie? Chcete odplávať dva kilometre? Úloha, ktorá je pre Vás v daný deň najdôležitejšia by mala byť vykonaná s najvyššou prioritou a pokiaľ možno hneď ráno. Skôr ako otvoríte email, skôr ako Vašu myseľ zamestnajú iné činnosti.

Ak sa Vám danú úlohu či aktivitu podarí splniť, zvyšok dňa budete pracovať v pohode a celkovo v daný deň dosiahnete oveľa lepšie výsledky ako keby ste svoju „žabu“ tlačili pred sebou. Viac vo videu.

Používajte pero a papier

Svoje ciele je potrebné mať na papieri. Počuli ste už o tom? A máte svoje ciele zapísané?

Podobné je to aj s čiastkovými cieľmi a úlohami na každý deň alebo týždeň. Ak si ich zapíšete, pravdepodobnosť, že ich skutočne dokončíte je oveľa vyššia. Dokazuje to množstvo vedeckých štúdií.

Veľmi zaujímavou časťou videa je aj tá, ktorá začína po 15. minúte. Vlado Vám povie, prečo si zapisuje svoje výdaje a príjmy a čo si o tom myslí. Dozviete sa, že to robí množstvo úspešných ľudí.

Na Cashmone nájdete denník, ktorý Vám takéto zapisovanie pomôže uľahčiť. Môžete ho plne prispôsobiť svojim potrebám.

Je skvelou pomôckou pre tých, ktorí radšej ako papier používajú počítač a internet. Svoje záznamy tak môžete mať k dispozícii nielen doma, ale kdekoľvek.

Dosť bolo ale slov, nasleduje spomínané video. Nenechajte sa odradiť jeho dĺžkou. Nezabudnite, že čas je dôležitá komodita, investujte ho preto rozumne. Som si istý, že najbližších 20 minút nebudete ľutovať a že Vás obohatia.

Prajem príjemné pozeranie a rád si prečítam Váš názor na video (a článok) v komentároch.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Aj Vy patríte k tým, ktorí si nechávajú povinnosti na poslednú chvíľu? Termín podania daňového priznania – 31. marec sa blíži. Prinášame Vám návod ako ho vyplniť. Dozviete sa tu všetko, čo potrebujete.

Marec nie je len mesiacom knihy, ale aj mesiacom, keď je potrebné podať daňové priznanie k dani z príjmu. Daňové priznania podávajú fyzické aj právnické osoby. Pri fyzických osobách poznáme dva typy priznaní.

Typ A sa týka zamestnancov a osôb s príjmom len zo závislej činnosti. Za zamestnanca sa považujete, ak máte pracovný pomer alebo pracujete na dohodu (dohoda o vykonaní práce, dohoda o pracovnej činnosti, dohoda o brigádnickej práci študentov).

Typ B podávajú fyzické osoby, ktoré mali aj iné príjmy ako zo závislej činnosti (napríklad príjem z podnikania alebo prenájmu).

V tomto článku sa budeme venovať najmä daňovým priznaniam typu A.

Za zamestnancov môže zamestnávateľ vypracovať ročné zúčtovanie dane, no o to ste svojho zamestnávateľa museli požiadať do 15. februára. Ak ste tak neurobili, priznanie musíte podať sami.

Podobne sú na tom pracujúci študenti, ktorí často podania podávať nemusia, ale oplatí sa im to. Štát im totiž vráti peniaze.

Kedy musíte podať daňové priznanie? V prípade, že Vaše celkové zdaniteľné príjmy presiahli sumu 1867,97 eur (50 % z 19,2-násobku životného minima – 1/2 z 19,2 x 194,58€) máte povinnosť podať priznanie k dani z príjmu.

Pre správny výpočet zdaniteľných príjmov je potrebné vedieť, ktoré sa do priznania započítavajú. Do celkového príjmu sa počítajú zárobky z práce alebo brigád.

Naopak, niektoré ďalšie príjmy nie sú zdaniteľné a do priznania sa nezapočítavajú. Ide napríklad o výživné, podporu v nezamestnanosti, invalidný dôchodok, príspevok za opatrovanie ZŤP a podobne.

Na stránkach finančnej správy nájdete kompletný zoznam príjmov rozdelených podľa toho či dani podliehajú alebo sú od dane oslobodené.

Od výšky príjmov sa odvíja aj tzv. nezdaniteľné minimum – suma, na ktorú Vám štát pri zdaňovaní nesiahne. Pre zamestnancov je nezdaniteľné minimum za rok 2013 stanovené na 3735,94 eura.

Výnimku tvoria zamestnanci s príjmami vyššími ako 19458 eur. Na tých sa vzťahuje milionárska daň a nezdaniteľná časť sa počíta odlišne.

Študenti, ktorí zarobili za rok menej ako 3735,94€, majú nárok na vrátenie dane. Ak za Vás zamestnávateľ zaplatil dane formou preddavkov, štát ich po podaní daňového priznania vráti.

Dôchodcovia sú naopak v nevýhode. Na nezdaniteľnú časť základu dane na daňovníka nemá nárok daňovník, ktorý je na začiatku zdaňovacieho obdobia poberateľom starobného, predčasného starobného dôchodku, starobného dôchodkového sporenia, dôchodku zo zahraničného povinného poistenia alebo výsluhového dôchodku a ak celková suma tohto dôchodku je vyššia ako suma 3735,94 eura.

Po odpočítaní nezdaniteľného minima od príjmov získame čiastočný základ dane. Túto sumu je ešte možné znížiť o ďalšie položky.

Zníženie základu dane

Uplatniť si môžete daňové oslobodenie na manželku/manžela. Štát tu však sprísnil podmienky. Podmienky, ktoré musíte dodržať a spôsob výpočtu nezdaniteľnej časti základu dane na manželku/manžela nájdete tu.

Ak sú Vaše zdaniteľné príjmy aspoň vo výške 2026,20€ a staráte sa o nezaopatrené dieťa (vlastné, osvojené, dieťa manžela/manželky, v náhradnej starostlivosti, nie však dieťa družky) môžete si uplatniť daňový bonus v ročnej výške 254,64 eura.

K priznaniu je potrebné doložiť príslušný doklad – kópiu rodného listu dieťaťa, potvrdenie o návšteve školy alebo potvrdenie príslušného úradu o tom, že dieťa sa považuje za vyživované.

Príklad vyplneného daňového priznania

Aktuálne tlačivo pre podanie daňového priznania typu A nájdete tu. Pozor! Priznanie musíte podať na aktuálnom tohtoročnom tlačive.

V tomto návode vyplníme ukážkové daňové priznanie online. Výhodou je, že formulár sa automaticky sám kontroluje. Online formulár nájdete na tejto adrese.

Na začiatok označíme druh daňového priznania, svoje osobné údaje a adresu trvalého pobytu. Tieto údaje zodpovedajú riadkom 01 až 10 v tlačive.

Riadky 11-24 sa týkajú daňových nerezidentov a údajov o zástupcovi, napríklad v prípade, že sa podáva priznanie za zomretého. Pokračujeme teda riadkami 25 a 26, kde uvedieme príslušné kontaktné údaje.

Riadky 27 a 28 vyplnia dôchodcovia, kde uvedú celkovú výšku svojho dôchodku. Nasleduje časť pre údaje o manželke alebo manželovi pre zníženie základu dane. Riadok 30 sa vypĺňa v prípade, že chcete uplatniť daňový bonus na dieťa.

V riadku 32 vyplníme všetky príjmy od zamestnávateľov. Uvádza sa suma hrubých príjmov. Študenti pracujúci na dohody mimo pracovného pomeru túto sumu zapíšu aj do riadku 32a, zamestnanci pracujúci v pomere sem dajú nulu.

V riadkoch 33 je potrebné rozpísať odvody, ktoré za Vás zamestnávateľ odviedol do poisťovní. Základ dane získate ako rozdiel medzi príjmami a odvodmi.

Nasleduje výpočet zníženia základu dane. Tak ako sme spomínali vyššie, nezdaniteľné minimum na daňovníka v tomto prípade je suma 3735,94€. Túto sumu zapíšeme do riadku 37.

Pre konkrétny príklad uvádzame aj zníženie za manželku (vypočíta sa ako nezdaniteľné minimum mínus príjem manželky alikvótne pre odpracovaných 7 mesiacov v roku).

Základ je možné znížiť aj v prípade, že ste si v roku 2013 dobrovoľne prispievali na druhý pilier. Môžete si odpočítať sumu preukázateľne zaplatených dobrovoľných príspevkov najviac do výšky 2 % zo základu dane, maximálne však 943,20 eura. V našom príklade o tom neuvažujeme.

Konečne prichádzame k výpočtu samotnej dane v riadku 42. Riadok 41 zdaníme sadzbou 19 %, zaokrúhlime na eurocenty nadol a zapíšeme.

V tomto príklade neriešime žiadne príjmy zo zahraničia a pokračujeme teda až riadkom 55, kde zapíšeme našu daňovú povinnosť. Ďalej označíme daňový bonus, ktorý nám vyplatil zamestnávateľ.

Ak ste ho nedostali vyplatený, uvediete v riadku 58 nulu a zapíšete ho v riadku 60. V tomto prípade je potrebné vyplniť žiadosť o jeho vyplatenie v oddieli XI na konci priznania.

V riadkoch 62 a 63 uvedieme zrážky dane formou preddavkov. My uvádzame nulu, vypočítanú daň teda zapíšeme aj do riadku 64 ako daň na úhradu. Študenti tu vyznačia zrážky, ktoré uvedú v riadku 65 ako daňový preplatok.

Ten im bude vrátený. Zamestnanci si svoje preddavky zistia z výplatných pások alebo na základe potvrdenia o príjmoch a preddavkoch od zamestnávateľa.

V oddieli VIII môžete venovať 2 % alebo 3 % zo zaplatenej dane vybranému prijímateľovi. Ich zoznam nájdete napríklad na stránke www.dvepercenta.sk, pri vyhľadávaní používajte diakritiku.

Na záver vyplňte počet príloh (riadok 78). Vyznačte počet kópií dokladov a potvrdení od zamestnávateľov, ktoré k priznaniu prikladáte. Ostáva už len uviesť dátum podania a priznanie podpísať.

Ak žiadate vyplatenie daňového bonusu alebo vrátenie daňového preplatku, vyznačte to v už spomínanom oddiele XI. Pre výplatu na bankový účet budete potrebovať aj nový tvar čísla účtov IBAN.

Vyplnené daňové priznanie je potrebné odovzdať a uhradiť do 31. marca 2014. Vyrúbenú daň môžete uhradiť poštovou poukážkou alebo prevodom na účet daňového úradu. V tomto prípade však budete potrebovať zistiť číslo účtu, ktoré Vám daňový úrad pridelil. Jeho súčasťou je aj Vaše osobné číslo.

Overiť si ho môžete tu. Ak nemáte OÚD, úrad Vám ho pridelí.

Číslo účtu pre úhradu je potom v tvare 500208–VašeOÚD/8180. Variabilný symbol je 1700992013. Viac informácii o úhrade dane nájdete priamo na stránke finančnej správy.

Pri podávaní daňového priznania nezabudnite predložiť aj vypísané potvrdenie. To si prineste so sebou a po označení pracovníkom úradu si ho starostlivo uschovajte.

Pevne veríme, že tento rok zvládnete podanie v pohode. Odporúčame Vám vyhnúť sa podávaniu v posledný týždeň. Predídete tak zbytočnému stresu a vyhnete sa čakaniu na preplnenom úrade.

Ak sa Vám náš článok zdal užitočný, budeme radi ako ho budete zdieľať. Na Vaše otázky sme pripravení odpovedať v diskusii pod článkom.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého

Finančný trh je dnes zaplavený rôznymi ponukami ako získať výhodné poistenie, lacný úver alebo rýchlu pôžičku. Poisťovne, bankové a nebankové spoločnosti často zastupujú rôzni sprostredkovatelia. Môžete im ale veriť?

Ešte v júni minulého roka uskutočnila spoločnosť GfK prieskum k službám finančných poskytovateľov. O tomto prieskume sme sa zmienili aj na našom Facebooku a vyplynulo z neho viacero zaujímavých údajov.

Najzaujímavejším, ale určite nie prekvapujúcim poznatkom je fakt, že Slováci finančným poradcom nedôverujú. Viac než polovica hľadá finančnú radu u svojej rodiny, ďalší na internete. Len 14% opýtaných sa chcelo poradiť s profesionálom.

Kvalitný finančný poradca nám môže pomôcť ušetriť tisíce eur, najmä ak sa rozhodujeme o úvere či hypotéke, ktorá nás zaťaží na desiatky rokov.

Povesť poradcov však pošramotili rôzni „finanční šmejdi” zaujímajúci sa len o výšku vlastnej provízie. Ako teda rozoznať profesionála od zlého poradcu?

Dbajte na odporúčania a referencie

Podobne ako pri iných službách, aj pri financiách ostávajú po poradcoch výsledky. Ak má niekto vo Vašom okolí pozitívnu skúsenosť, je to dobrý signál aj pre Vás. Pozor v prípade, keď Vás poradca oslovil sám od seba.

Pokúste sa zistiť, odkiaľ má kontakt. V prípade odporúčania si túto informáciu radšej preverte.

Overte si spoločnosť a portfólio služieb

Poradcovia väčšinou pracujú pre rôzne maklérske spoločnosti. Overte si ich veľkosť, tradíciu a skúsenosti. V prípade malých neznámych spoločností je riziko uzatvorenia nevýhodnej zmluvy vyššie.

Zároveň, čím väčšie je portfólio produktov, ktoré poradca pozná, tým väčšia je šanca, že vyberie ten správny produkt pre Vás.

Skontrolujte registráciu v NBS

Národná banka Slovenska od 1. januára 2010 vedie register finančných agentov a finančných poradcov. Overte si, či je Váš agent zaregistrovaný.

Dobrý poradca nevie všetko

Aj finančný poradca je len človek a nemusí vedieť všetko. Legislatíva a finančné produkty sa menia veľmi rýchlo. Sledujte teda ako reaguje na Vaše otázky. Ak sa snaží odpovedať aj na veci, ktoré sám nevie, zrejme niečo nie je v poriadku.

Dobrý poradca Vám povie pravdu a informácie pre Vás dodatočne zistí.

Bez ručiteľa a dokladov

Ponúka Vám agent pôžičku, ktorú by ste inak od banky nedostali? Sú podmienky získania príliš jednoduché? Možno sa nejedná o podvod, no ani o dobrého finančného poradcu. Ten by Vám len ťažko poradil podobné riešenia. Bývajú totiž veľmi nevýhodné a neraz vedú k exekúciám.

Netlačí na Vás a nezľahčuje

Zmluvy nikdy neuzatvárajte pod nátlakom a narýchlo. Poradca Vám musí nechať čas posúdiť jednotlivé ponuky a rozhodnúť sa.

Podozrivé je aj správanie sa poradcu, pri ktorom Vám povie, že niektoré časti zmluvy nie sú podstatné alebo ich môžete preskočiť. Vždy si pozorne prečítajte celú zmluvu.

Toto je niekoľko základných rád, ako si nenechať poradiť od niekoho nespoľahlivého alebo priamo od podvodníka. V overovaní dôveryhodnosti môžete samozrejme pokračovať ďalej aj sami. Napríklad „gúglením” poradcu.

O nespoľahlivých poradcoch a spoločnostiach možno nájdete informácie od iných nespokojných klientov. Rovnako sa môžete pozrieť na stránku dlžníkov, ak sa tam nachádza Váš agent alebo jeho spoločnosť, pravdepodobne niečo nie je v poriadku.

Veríme, že Vám sa „šmejdi” vyhnú a produkty, ktoré si zvolíte budú naozaj výhodné. V prípade finančných otázok sme Vám samozrejme pripravení poradiť aj my.

---
Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Peter Kováč

Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého